Szanowni Państwo!


Aby zapewnić wysoką jakość świadczonych usług, prosimy o wyrażenie zgody na przetwarzanie danych osobowych. Przekazane dane wykorzystywane będą w celu personalizacji serwisu, w celach analitycznych, a także dla celów marketingu produktów własnych. Wyjaśniamy, że wyrażenie zgody na przekazanie danych jest dobrowolne. Po wyrażeniu zgody w szczególności mają Państwo prawo dostępu do swoich danych osobowych, ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, przenoszenia danych osobowych, a także wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych osobowych. Wyjaśniamy ponadto, że dane te przechowywane są jedynie przez okres niezbędny do dla prawidłowego wykonywania celu, w którym dane te zostały pobrane.

Dla lepiej dostosowanej do Państwa potrzeb personalizacji serwisu, w celach analitycznych, a także dla celów marketingu produktów własnych, prosimy także o wyrażenie zgody na przekazanie danych do zaufanych partnerów. Wyjaśniamy, że podanie zgody jest dobrowolne.

Prosimy ponadto o wyrażenie zgody na przechowywanie informacji lub uzyskiwanie dostępu do informacji już przechowywanej w telekomunikacyjnym urządzeniu końcowym. Wyjaśniamy, że powyższe służy celom marketingu produktów własnych, w celom analitycznym oraz w celom personalizacji serwisu. Mają Państwo prawo dostępu do tych informacji, a także istnieje możliwości określenia warunków przechowywania lub uzyskiwania dostępu do tej informacji za pomocą ustawień oprogramowania zainstalowanego w wykorzystywanym przez Państwa telekomunikacyjnym urządzeniu końcowym lub konfiguracji usługi. Informujemy, że wyrażenie zgody jest dobrowolne.

Jednocześnie wyjaśniamy, że szczegółowe informacje o celach przetwarzania danych osobowych, ich odbiorcach, a także inne istotne dla Państwa wiadomości, zawarte są w Polityce Prywatności.




LendOn – testujemy pożyczkę krok po kroku

Chcesz wiedzieć, jak złożyć wniosek o pożyczkę w Lendon? Jakie są wady i zalety oferty i na co powinieneś zwrócić uwagę? Testujemy jedną z najpopularniejszych pożyczek pozabankowych na rynku, którą niewątpliwie jest Lendon. Z tego artykułu dowiesz się wszystkich najważniejszych rzeczy związanych z wnioskowaniem, umową i obsługą firmy. Przeprowadzimy Cię krok po kroku przez cały proces wnioskowania o pożyczkę w Lendon. Wskażemy także punkty sporne, sprawy do zastanowienia, a także pokażemy obsługę konta pożyczkodawcy. 

4.09
135 głosów
Pożyczasz 2500 zł Oddajesz 2500 zł Koszt 0 zł Złóż wniosek Opinie o LendOn
 

O firmie LendOn

Krótko o firmie Lendon. Lendon należy do Creamfinance Poland Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Kasprzaka 2/8. Creamfinance Poland to spółka uznawana za jednych z liderów na rynku polskich pożyczek online. Należy do międzynarodowej grupy finansowej, która specjalizuje się w udzielaniu niewielkich pożyczek w pełni przez Internet. Grupa Creamfinance działa w siedmiu krajach. W Polsce znana jest dzięki markom: LendOn, Extraportfel i Retino. Hasło i misja spółki: “Czynić pieniądze dostępnymi”. Lendon wraz z Creamfinance Poland Sp. z o.o. został zarejestrowany w KRS w 2013 roku. Można więc śmiało stwierdzić, że firma ma bogate doświadczenie, rozwija się i ulepsza swoje produkty finansowe wraz z rozwojem rynku pozabankowych pożyczek online. W ubiegłym roku produkty LendOn promowała kampania w telewizji. Zobacz spot reklamowy:

Więcej o firmie Lendon pożyczki znajdziesz na Opinie Lendon.

Wniosek w pigułce:

Gdzie wnioskujemy: LendOn

Ile chcemy pożyczyć: 2500 zł

Czas spłaty pożyczki LendOn: 30 dni

Wniosek złożony w piątek, 10.59.

panel klienta lendon

Profil pożyczkobiorcy

Nie ulega wątpliwości, że w branży finansowej najważniejszym celem firm jest prawidłowa ocena ryzyka związana z klientem. Jest to szczególnie istotne dla firm działających wyłącznie w kanale zdalnym, gdzie „nie widzimy” klienta, a jedyne informacje o nim zawarte są w formularzu rejestracyjnym oraz zostały zakupione od podmiotów zewnętrznych, np. baz informacji gospodarczej. Pamiętajmy, że firmy takie jak Lendon cenią klientów aktywnych na rynku finansowych – korzystających z kredytów konsumenckich, posiadających karty płatnicze. Informacje o naszej historii finansowej pomagają firmom pożyczkowym w podjęciu decyzji. Tak więc, w zależności od historii naszej aktywności na rynku finansowym oraz od informacji z formularza rejestracyjnego, proces udzielenia pożyczki w Lendon może być mniej lub bardziej rozbudowany. Naszym celem jest sprawdzenie, na ile hasła szybkość, elastyczność i wygoda mają potwierdzenie w rzeczywistości. Oceniamy również jakość obsługi klienta.

Profil klienta aplikującego:

  • wiek ok. 40 lat, rodzina
  • stały dochód i wpływy na konto z zarejestrowanej jednoosobowej działalności gospodarczej
  • bardzo dobry scoring BIK
  • brak wpisów w bazach informacji gospodarczej
  • brak zaległości w bieżących opłatach

Kto może aplikować o pożyczkę w Lendon?

Czytając informacje ze strony internetowej, można odnieść wrażenie, że chwilówka LendOn jest niemal dla każdego. Czy to możliwe?

Szybka pożyczka LendOn została udostępniona dla osób, które spełniają cztery poniższe warunki:

  1. obywatel Polski (posiada dowód osobisty, numer PESEL i miejsce stałego pobytu na terenie Polski); 
  2. wiek od 21 do 70 lat; 
  3. posiada osobisty rachunek w jednym z polskich banków; 
  4. jest użytkownikiem sieci telefonii komórkowej.

W rzeczywistości powyższe warunki gwarantują jedynie, że nasz wniosek o pożyczkę po wypełnieniu formularza rejestracyjnego będzie prawidłowy.

Więcej szczegółów o wymaganiach, jakie stawia firma klientom znajdziemy, analizując umowę, ale o tym za chwilę.

Pamiętaj, że:
Dane podawane w formularzu muszą być prawdziwe
Konto bankowe powinno być zarejestrowane na Ciebie
Praca za granicą w większości firm nie jest akceptowana
Umowa o pracę na czas określony powinna być podpisana co najmniej 3 miesiące wcześniej i obejmować potencjalny okres spłaty pożyczki

Proces aplikowania – chwilówka LendOn

W porównaniu do konkurencji strona internetowa lendon.pl z formularzem rejestracyjnym jest jedną z bardziej przejrzystych. Na stronie głównej znajdziemy suwak z kwotą pożyczki, okresem spłaty oraz wyróżnionymi po prawej stronie kosztami. Pierwsza chwilówka za darmo w LendOn może wynosić nawet 3000 zł. Okres spłaty natomiast nie jest standardowy, czyli 30 dni, jak dla chwilówki, ale wynosi aż 45 dni.

Również konstrukcja formularza rejestracyjnego jest miłą niespodzianką. W przypadku chwilówek w Lendon wszystkie pola formularza znajdują się w jednym kroku – klient widzi wszystkie wymagane pola jednocześnie i może ocenić, ile informacji o kliencie pożyczkodawca wymaga do oceny wniosku o pożyczkę. W przypadku konkurencyjnych ofert proces rejestracji jest przeważnie rozbity na kroki – często 4.

Wypełnienie formularza zajęło nam niecałe 3 minuty. Należy podkreślić, że zakres zbieranych informacji we wniosku o pożyczkę jest rzeczywiście minimalny – nie wymagano, jak w konkurencji, numerów telefonu do pracodawcy, liczby osób w gospodarstwie domowym, itp.. System lendon.pl potwierdził rejestrację, wysyłając wiadomości e-mail i sms.

W kolejnym kroku musimy przejść, tzw. weryfikację rachunku bankowego. Mamy do wyboru dwa sposoby, za pomocą opłaty 1 gr lub usługi Instator. 

Usługa Instantor umożliwia dokonanie zdalnej weryfikacji prawdziwości danych podanych przez Klienta oraz dokonanie oceny jego zdolności kredytowej w oparciu o dane pozyskane z rachunku bankowego udostępnionego usłudze przez Klienta.

 Nam zależało na szybkości, więc wybraliśmy usługę Instator. Cały proces trwał nie więcej niż 10 sekund i po tym czasie system lendon.pl poinformował nas, że wniosek o pożyczkę został przyjęty. Dla potwierdzenia wysłania wniosku otrzymaliśmy sms i email z danymi do logowania się do Panelu Klienta. W kroku kolejnym musimy uzbroić się w cierpliwość i czekać na decyzję o przyznaniu pożyczki. Właśnie wybiła godzina 10.59.

W wielu firmach pożyczkowych na tym etapie pożyczkodawca może przeprowadzić zdalne potwierdzenie danych podanych w formularzu w rozmowie telefonicznej. Pracownik call center w przeciągu nie więcej niż 3 godziny powinien skontaktować się z klientem. W rozmowie poprosi nas o potwierdzenie danych osobowych oraz odpowiedź na dodatkowe informacje, np. dotyczące miejsca pracy. Rozmowa telefoniczna w niektórych firmach pożyczkowych jest obligatoryjna.

4.09
135 głosów
Pożyczasz 2500 zł Oddajesz 2500 zł Koszt 0 zł Złóż wniosek Opinie o LendOn

Pamiętaj, że pracownik call center porównuje dane z formularza z informacjami otrzymanymi w rozmowie telefonicznej. Nie wypełniaj wniosku za kogoś, np. za Babcię lub Dziadka. Warto mówić prawdę, odpowiadać na pytania rzeczowo i krótko. 

Pożyczkodawca może chcieć zweryfikować:

potwierdzenia zatrudnienia Pożyczkobiorcy podanego we Wniosku o Udzielenie Pożyczki w celu oceny ryzyka, kontaktowania się z Pożyczkobiorcą w celu usunięcia ewentualnych braków we Wniosku o Udzielnie Pożyczki lub wątpliwości dotyczących danych Pożyczkobiorcy powstałych w trakcie weryfikacji Wniosku o udzielenie Pożyczki.

Pożyczkodawca oraz Pośrednik mają prawo żądania od Pożyczkobiorcy przedstawienia dokumentów potwierdzających informacje udzielone przez Pożyczkobiorcę w Formularzu Internetowym oraz Wniosku o udzielenie Pożyczki.

Kolejna miła niespodzianka. Mimo, że spodziewaliśmy się rozmowy telefonicznej, o godzinie 11.15 otrzymaliśmy informację o przyznaniu pożyczki. W takiej sytuacji możemy pogratulować firmie Creamfinance jakości i szybkości procesów przyznawania pożyczki. Ostatnia niewiadoma to czas wpłynięcia środków z pożyczki na nasze konto. Pamiętajmy, że wniosek złożyliśmy w piątek. Pieniądze wpłynęły na konto o godzinie 12.30 co jest kolejnym potwierdzeniem jakości procesów w lendon.pl!

Spłata Pożyczki w Lendon

W przypadku oferty chwilówek w lendon.pl spłata pożyczki może nastąpić nawet po 45 dniach. Bez względu na jak długo pożyczamy pieniądze spłata jest nieuchronna, jeśli nie chcemy narazić się na dodatkowe koszty, czy w ostateczności na działania windykacyjne czy komornicze. Oczywiście od nikogo nie wymagamy, by pamiętał dokładną datę spłaty. Najprościej podejrzeć termin spłaty w Panelu Klienta, w zakładce Moja pożyczka. Dodatkową pomocą służą komunikaty od lendona w postaci wiadomości sms i e-mail przypominające o spłacie. My spłaciliśmy pożyczkę w terminie, kilka dni przed datą spłaty.

Pamiętajmy, że LendOn druga pożyczka zobowiązuje nas do zwrócenia otrzymanej kwoty wraz z kosztami obsługi, tj. odsetkami, prowizją czy też opłatą przygotowawczą. 

Spłata pożyczki jest liczona od momentu zaksięgowania na koncie pożyczkodawcy przelewu od nas. Nigdy nie jest to proces natychmiastowy. Musimy uwzględnić, że pieniądze wędrują między systemami bankowymi nawet kilka dni, jeśli trafimy np. na długi weekend.

Najbezpieczniejszym i najszybszym sposobem spłaty zobowiązania jest wykonanie przelewu w ramach kont w tym samym banku. W przypadku Lendon.pl do dyspozycji mamy aż 7 banków: PKO BANK POLSKI S.A., MBANK S.A., GETIN NOBLE BANK, BANK ZACHODNI WBK S.A, PEKAO BANK S.A., MILLENNIUM BANK S.A., ALIOR BANK S.A.. Po zaksięgowaniu spłaty pożyczki jesteśmy informowani o spłacie i dodatkowo otrzymujemy informacje o możliwości skorzystania z kolejnej pożyczki.

spłata lendon

Kiedy otrzymamy pożyczkę w lendon.pl?

Już wspominaliśmy, że warunki jakie musi spełnić pożyczkobiorca, nie mogą się ograniczać jedynie do czterech kryteriów jak wiek, obywatelstwo posiadanie rachunku bankowego, telefonu komórkowego . Główne wskazówki o tym kto może zostać klientem lendon.pl, znajdziemy w Umowie Ramowej. Oczywiście nie jest to dokument przyjazny w czytaniu dla osoby niewprawionej w posługiwaniu się prawniczym żargonem.

lendon dokumenty

W przypadku oferty lendon.pl najważniejsza informacja dotyczy rodzaju baz jakie są sprawdzane przy ocenie zdolności kredytowej klienta. Nie potwierdzimy dokładnie kryteriów jakie musimy spełnić, by przejść przez sito badania zdolności kredytowej. W przypadku oferty lendon.pl sprawdzeniu podlegają wszystkie bazy gospodarcze: InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A., Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A., Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A ,Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. oraz Biuro Informacji Kredytowej S.A.. W bazach gospodarczych pożyczkodawca akceptuje wpis z zadłużeniem do kwoty 200 zł. Stąd niezapłacony drobny mandat nie zamknie nam drogi do uzyskania pożyczki. Ale już zadłużenie alimentacyjne z pewnością będzie przyczyną odrzucenia naszego wniosku. Także bardzo słaby scoring w bazie BIK, czyli niespłacanie pożyczek, kredytów bankowych przez okres ponad 30 dni, może skutkować odrzuceniem wniosku. 

Pamiętajmy każdy pojedynczy wniosek będzie odnotowany w bazie credit-check.pl. Zbyt duża liczba wniosków złożona w krótkim okresie czasu może powodować odrzucenie każdego kolejnego wniosku.

Dodatkowo pożyczkodawca sprawdza naszą historię w bazie credit-check.pl. I to jest informacja nie podana wprost. Znajdziemy ją w klauzulach i zgodach wymaganych do akceptacji przy składaniu wniosku. Jest to baza gospodarcza, którą utworzyły niemal wszystkie podmioty rynku pożyczkowego, w tym lendon.pl, gdzie zbierana i udostępniana jest informacja o ponad 2,5 mln pożyczkobiorców z ich pełną historią kredytową sięgającą do 3 lat wstecz. W bazie znajdziemy informację o wnioskach o pożyczkę, pożyczkach, jej wielkości, spłatach, opóźnieniach w spłacie, tzw. dpd.

Konsekwencje złożenia wniosku o pożyczkę

Niestety darmowa pożyczka, szybkość, elastyczność i wygoda związana z usługami Lendon ma swój koszt. Mianowicie kosztem dla nas jest okres, w jaki dane o nas i o naszych zobowiązaniach są przetwarzane przez creamfinance, a także kto te dane poza pożyczkodawcą otrzymuje. To szczególnie ważne w dobie obowiązywania RODO, ataków hakerskich czy wycieków danych. Niestety dane o nas są przetwarzane, przekazywane przez bardzo długi okres i to przez wiele podmiotów rynku pożyczek pozabankowych. Wystarczy spojrzeć:

  • Zgoda na przekazanie i przetwarzanie danych osobowych wymaganych do oceny zdolności kredytowej podanych we wniosku o pożyczkę do Biura Informacji Kredytowej S.A. w raz z możliwością jej przekazywania do innych instytucji finansowych (banki, firmy pożyczkowe, instytucje kredytowe) na okres nie dłuższy niż 2 lata
  • Zgoda na udostępnienie numeru PESEL innym kredytodawcą w celu sprawdzenia historii kredytowej: baza kredytodawców credit-check.pl. Zgoda udzielona na okres 30 dni od momentu akceptacji zgody.
  • Zgoda na przetwarzanie danych osobowych i informacji o zobowiązaniu przez okres nie dłuższy niż  3 lat.
  • Zgoda na przetwarzanie, analizę danych osobowych i informacji o zobowiązaniu w celach statystycznych i porównywanie wyników danych przekazywanych przez innych kredytodawców przez okres 3 lat.
  • Zgoda na przekazywanie danych w okresie nie dłuższym niż 30 dni innym kredytodawcom w celu przeprowadzenia analiz statystycznych

zgody lendon

Jak można przeczytać, informacje o naszym wnioskucreamfinance przetwarza się nawet przez okres 2 lat, w ciągu 30 dni informacja o wniosku i naszym zobowiązaniu trafia do innych firm pożyczkowych.

Co grozi nam w przypadku niespłacenia zobowiązania w Lendon?

W umowie ramowej znajdziemy również informację o tym, co nam grozi przy braku spłaty zobowiązania w terminie. Creamfinance zapewnił klientom możliwość przesunięcia terminu spłaty , tzw. refinansowanie terminu spłaty pożyczki., za dodatkową opłatą. Jest to opcja dostępna w Panelu klienta.

Co to jest refinansowanie?
Refinansowanie pożyczki to kontynuowanie zobowiązania finansowego na ten sam lub dłuższy okres, który wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Pamiętajmy, że bardzo często z wyprzedzeniem wiemy, że obecna sytuacja finansowa nie pozwoli nam na uregulowanie spłaty w terminie. Jeśli ta sytuacja potrwa dłużej niż możliwy okres refinansowania, warto skontaktować się z działem obsługi klienta i z doradcami po stronie pożyczkodawcy spróbować znaleźć rozwiązanie. 

Brak jakiejkolwiek inicjatywy może skutkować podjęciem przez pracowników działu windykacji poniższych kroków:

  • rozpoczęcia działań windykacyjnych w szczególności kontaktu telefonicznego, komunikacji sms, e-mail, listownej;
  • przekazanie sprawy do firm windykacyjnych, prowadzących działania zmierzające do odzyskania wierzytelności;
  • prowadzenie działań z zakresu windykacji terenowej lub innych podmiotów świadczących w/w usługi;
  • dochodzenie roszczeń na drodze postępowania sądowego i komorniczego lub podmiotu trzeciego;
  • umieszczanie danych o niespłaconym zobowiązaniu w rejestrach BIG;
  • sprzedaży wierzytelności za pośrednictwem Internetowych Giełd Wierzytelności;
  • cesji wierzytelności na podmiot trzeci.
  • Panel klienta LendOn

Dane do logowania do Panelu klienta otrzymujemy w e-mailu po wysłaniu wniosku o pożyczkę. System lendon.pl generuje nam hasło tymczasowe, a loginem jest e-mail podany podczas rejestracji. Panel jest bardzo przejrzysty i prosty w obsłudze. Najważniejsze informacje znajdują się w zakładce “Moje pożyczki”. Obok informacji o bieżącym zobowiązaniu i terminie spłaty znajdziemy tu funkcjonalność refinansowania spłaty pożyczki o 5, 10, 15, 20, 25 i 30 dni oraz listę kont bankowych, na które należy przesłać zobowiązanie.

refinansowanie lendon

 Kolejna pożyczka w LendOn

W przypadku oferty pierwszej pożyczki z lendon.pl jej kwota maksymalna to 3000 zł. Po spłaceniu pożyczki w terminie otrzymaliśmy ofertę kolejnej pożyczki na kwotę 3500 zł, ale już obciążoną kosztami. Co ciekawe termin spłaty jest maksymalnie na 30 dni (pamiętamy, że w ofercie promocyjnej mieliśmy termin spłaty do 45 dni). W naszym wypadku koszty drugie pożyczki to 998 zł, czyli 28% kwoty pożyczki. Wydaje się, że koszty pożyczania w lendon.pl są dość wysokie.

4.09
135 głosów
Pożyczasz 2500 zł Oddajesz 2500 zł Koszt 0 zł Złóż wniosek Opinie o LendOn

Mimo, że otrzymaliśmy propozycje kolejnej pożyczki to nie będzie ona przyznana automatycznie. Mianowicie za każdym razem, po aplikacji o kolejną pożyczkę, pożyczkodawca przeprowadzi analizę zdolności kredytowej m.in. sprawdza zewnętrzne bazy informacji gospodarczej. Dopiero pozytywny wynik analizy jest podstawą do wypłacenia pożyczki.

W skrócie:

Wysłanie wniosku: godzina 10.59

Decyzja o przyznaniu LendOn kredyt: 11.15

Wpłynięcie pieniędzy na konto: 12.30

Propozycja kolejnej pożyczki: 3500 zł

Weryfikacja: Instantor / możliwa przelewem 1 grosz

Weryfikacja zdalna: brak / ale możliwa

Powiadomienia:

  • Email potwierdzający rejestrację + założenie konta
  • Email podziękowanie za rejestrację
  • Email oceń nas
  • Email wniosek rozpatrzony pozytywnie

Dokumenty: wszystko w 1 e-mailu:

  • Umowa indywidualna pożyczki
  • Umowa ramowa
  • Klauzule i zgody
  • Regulamin promocji
  • Europejski formularz informacyjny

Złóż wniosek w LendOn