Pożyczki na oświadczenie

Jakub Grzybowski
O aktualność rankingu dba:
podium
1 miejsce w rankingu
1 miejsce w rankingu
2 miejsce w rankingu

Chociaż często interesują nas zarobki współpracowników czy znajomych, o swoich niekoniecznie lubimy mówić. Rozmowy o wysokości dochodów bywają krępujące, dlatego jeżeli tylko mamy możliwość, wolimy ich unikać. Są jednak sytuacje, kiedy musimy odsłonić wszystkie karty i nie tylko przyznać się do tego, ile wynosi nasza pensja, ale też odpowiednio to udokumentować. Będzie to konieczne między innymi podczas procesu starania się o pożyczkę w banku lub firmie pożyczkowej. Jak się okazuje, większość instytucji pozabankowych nie udziela kredytów wyłącznie na podstawie dowodu osobistego, konieczne jest jeszcze oświadczenie o dochodach. Pożyczka na oświadczenie – dowiedzmy się więcej na ten temat.

Ranking pożyczek na oświadczenie – marzec 2024

Ostatnia aktualizacja 18.03.2024
do 250 000 zł
Kwota
24 miesiące
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
od 18 lat
Wiek pożyczkobiorcy
93%
Przykład RRSO:

RRSO – 12,04%. Przykład pożyczki: 2 341 zł na 24 miesiące. Suma do zapłaty: 2 630,36 zł.

1000 - 3000 zł
Kwota
4 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 18 lat
Wiek pożyczkobiorcy
95%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 8,29%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 23 miesiące. Suma do zapłaty: 3 245,73 zł

100 - 60 000 zł
Kwota
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 18 lat
Wiek pożyczkobiorcy
93%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 36 miesięcy. Suma do zapłaty: 11 791,18 zł

500 - 20 000 zł
Kwota
2 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
25 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
84%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 83,95%. Przykład pożyczki: 5 000 zł na 23 miesiące. Suma do zapłaty: 8 694,91 zł

1 000 - 80 000 zł
Kwota
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 30 lat
Wiek pożyczkobiorcy
98%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 11,46%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 60 miesięcy. Suma do zapłaty: 6498,28 zł.

100 - 10 000 zł
Kwota
61 - 90 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 18 lat
Wiek pożyczkobiorcy
92%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 1926,41%. Przykład pożyczki: 2 000 zł na 3 miesiące. Suma do zapłaty: 2 686,97 zł.

100 - 10 000 zł
Kwota
15 - 60 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 18 lat
Wiek pożyczkobiorcy
90%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 36 miesięcy. Suma do zapłaty: 11 791,18 zł

500 - 20 000 zł
Kwota
5 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
98%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 64,43%. Przykład pożyczki: 4000 zł na 12 miesięcy. Suma do zapłaty: 4311,20 zł

600 - 50 000 zł
Kwota
2 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
-
Wiek pożyczkobiorcy
88%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 5 miesięcy. Suma do zapłaty: 11 791,18 zł

1 000 - 12 500 zł
Kwota
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
21 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
89%
Przykład RRSO:
Maksymalna wartość RRSO – 78,08%. Przykład pożyczki: 4 000 zł na 30 miesięcy. Suma do zapłaty: 7 718,63 zł
100 - 5000 zł
Kwota
360 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
20 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
93%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 341,95%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 360 dni. Suma do zapłaty: 2 472,86 zł.

1 000 - 30 000 zł
Kwota
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
83%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO –  126,39%. Przykład pożyczki: 4 500 zł na 32 miesiące. Suma do zapłaty: 11 685,41 zł

1 000 - 15 000 zł
Kwota
36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
20 - 76 lat
Wiek pożyczkobiorcy
76%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 83.9 %. Przykład pożyczki: 15000 zł na 36 miesięcy. Suma do zapłaty: 34458,40 zł

200 - 20 000 zł
Kwota
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
89%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 516,17%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 23 miesiące. Suma do zapłaty: 5115,53 zł

1 000 - 60 000 zł
Kwota
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
92%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 85,99%. Przykład pożyczki: 27 819,21 zł na 77 miesięcy. Suma do zapłaty: 52 301,27 zł.

1000 - 15000 zł
Kwota
42 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
25 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
90%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 57.62%. Przykład pożyczki: 5 500 zł na 42 miesiące. Suma do zapłaty: 11 178,46 zł

100 - 5000 zł
Kwota
15 - 60 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 18 lat
Wiek pożyczkobiorcy
83%
Przykład RRSO:

Przykład pożyczki: 2000 zł na 60 dni. RRSO: 3,65%. Suma do zapłaty: 2018 zł

100 - 5000 zł
Kwota
365 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
20 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
88%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 341,95%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 360 dni. Suma do zapłaty: 2 472,86 zł.

100 - 5 000 zł
Kwota
5 - 50 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Wiek pożyczkobiorcy
83%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 526%. Przykład pożyczki: 2000 zł na 91 dni. Suma do zapłaty: 2374,80 zł

100 - 5000 zł
Kwota
91 - 120 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 18 lat
Wiek pożyczkobiorcy
87%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 2056,86%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 90 dni. Suma do zapłaty: 1287,15 zł

do 3000 zł
Kwota
30 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
od 18 lat
Wiek pożyczkobiorcy
90%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 142,43%. Przykład pożyczki: 2000 zł na 12 miesięcy. Suma do zapłaty: 4848,50 zł

500 - 150 000 zł
Kwota
1 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
20 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
92%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 235.01%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 10 miesięcy. Suma do zapłaty: 11600 zł

500 - 3 000 zł
Kwota
od 25 do 52 tygodni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
18 - 74 lat
Wiek pożyczkobiorcy
94%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 172,61%. Przykład pożyczki: 2000 zł na 52 tygodnie. Suma do zapłaty: 3128,2 zł

500 - 2000 zł
Kwota
8 - 12 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
Wiek pożyczkobiorcy
91%
Przykład RRSO:

Maksymalna wartość RRSO – 178%. Minimalny okres spłaty 8 mies. maksymalny okres spłaty 12 mies.

1000 - 10 000 zł
Kwota
6 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
21 - 82 lat
Wiek pożyczkobiorcy
96%
Przykład RRSO:

Przykład RRSO: Maksymalna wartość RRSO – 53,45%. Przykład pożyczki: 2400 zł na 24 miesiące. Suma do zapłaty: 3599,23 zł

Sprawdź orientacyjną miesięczną ratę pożyczki
miesięcy
%
Pamiętaj, że są to tylko szacunkowe obliczenia.
Dokładne kalkulację przedstawiona Ci zostanie przez pożyczkodawcę w momencie wybierania oferty.

Co to znaczy pożyczka na oświadczenie?

Jeżeli chodzi o procedury, pożyczka na oświadczenie niewiele różni się od pozostałych kredytów bankowych i pozabankowych. Skąd więc wzięła się w sferze finansów?  Wymóg oświadczenia o osiąganych miesięcznych przychodach to efekt badań, które wskazują na coraz większe zadłużenia wśród Polaków wynikające z niespłaconych kredytów i pożyczek.

Żadna instytucja nie jest w stanie powstrzymać dłużników przed zaciąganiem kolejnych zobowiązań, w związku z tym do akcji postanowiła wkroczyć Komisja Nadzoru Finansowego. Narzuciła ona bankom i firmom pożyczkowym zaostrzenie warunków otrzymania pożyczek i weryfikowania zdolności kredytowej klientów. Według zasad odpowiedzialnego pożyczania żadna instytucja nie przyzna wsparcia finansowego osobie, która nie jest w stanie sprostać danemu zobowiązaniu.

Dla klientów banków oznacza to jeszcze więcej formalności, konieczność przedstawienia zaświadczeń o dochodach i wykazania ilości osób w gospodarstwie domowym. Konsumenci współpracujący z firmami pożyczkowymi muszą się liczyć z tym, że zostaną poproszeni o wypisanie oświadczenia o wysokości zarobków. W gruncie rzeczy to rozwiązanie korzystne dla obu stron. Pożyczkodawcy dostają do ręki argumenty pozwalające oszacować zdolność klienta do sprostania zobowiązaniu, pożyczkobiorcy są z kolei chronieni przed pochopnymi decyzjami o wzięciu kredytu. Jeśli nie zadziała zdrowy rozsądek – pomogą procedury.

Powyżej przedstawiamy listę firm, które udostępniają ofertę pożyczki na oświadczenie. Wśród znajdują się wybrane przez naszych specjalistów oferty. Jeżeli jedna z nich Cię zainteresuje, kliknij „Złóż wniosek”, aby przejść do procesu wnioskowania. Możesz również przejrzeć inne oferty, przechodząc na stronę główną porównywarki Pożyczkowy Portal.

Kredyt na oświadczenie vs. pożyczka na dowód osobisty

Zmiany, jakie zaszły w sektorze finansowym, wcale nie oznaczają, że firmy oferujące pożyczki wyłącznie za okazaniem dowodu osobistego nie mają już racji bytu. Pamiętajmy jednak, że takie oświadczenie o dochodach wcale nie musi mieć ustandaryzowanej formy. U jednych pożyczkodawców przybierze postać dokumentu, który będziemy musieli wypełnić i opatrzyć podpisem, u innych będzie wystarczyło zaznaczenie odpowiedniej opcji w formularzu online – tak samo wiążącym jak umowa podpisana w siedzibie firmy.

Jeśli zdecydowaliśmy się na pożyczkę w firmie pożyczkowej, w zasadzie nie ma znaczenia, którą opcję wybierzemy. Czas załatwienia chwilówki waha się od 15 minut do 2 dni roboczych, więc środki i tak otrzymamy bardzo szybko. Nie wpłynie na to dodatkowy element do weryfikacji, szczególnie jeżeli całość załatwiamy online. Warto także wziąć pod uwagę, że w przypadku pożyczek pozabankowych nawet informacja o niewysokich dochodach lub ewentualnych zadłużeniach, nie musi mieć wpływu na ostateczną decyzję kredytową. Ważne, aby informacje przekazane pożyczkodawcy były prawdziwe, a wysokość dochodów pozwalała na bezproblemową spłatę zobowiązania.

Pożyczka w banku nie daje dużego pola do popisu, ponieważ mamy do czynienia z twardymi procedurami, wynikającymi z prawa bankowego. Coś takiego jak pożyczka bankowa na oświadczenie jest w bankowości oczywistością, ponieważ bez wiedzy o dochodach i wydatkach klienta, taki pożyczkodawca nie będzie w stanie obliczyć jego zdolności kredytowej, nie będzie więc dysponował informacjami, na podstawie których mógłby podjąć decyzję o przyznaniu pożyczki lub o odrzuceniu wniosku. Tak więc jeżeli zamarzył nam się kredyt w banku, w żaden sposób nie przeskoczymy etapu ujawnienia wysokości i pochodzenia naszych zarobków.

Nieprawdziwe dane w formularzu

Bez wątpienia udostępnienie pożyczki na oświadczenie wiąże się z pewnym ryzykiem. Zdarza się, że konsumenci próbują nadużyć zaufania firm pożyczkowych, podając nieprawdziwe dane w formularzu. Jednak musimy mieć świadomość, że są to informacje, które w prosty sposób można zweryfikować. Zazwyczaj w oświadczeniu podajemy nie tylko wysokość dochodów, ale również NIP czy nazwę firmy, gdzie pracujemy. Niektórzy pożyczkodawcy proszą swoich wnioskodawców o podanie numeru telefonu pracodawcy, z którego w razie wątpliwości nie zawahają się skorzystać. Dodatkowo jednym z etapów wnioskowania jest weryfikacja tożsamości. Oprócz popularnego przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 gr, 10 gr lub 1 zł pojawiają się nowe rozwiązania, które umożliwiają sprawdzenie również pozostałych danych we wniosku.

Szczególną uwagę należy zwrócić na specjalne aplikacje weryfikacyjne. Wśród nich prym wiodą Instantor oraz Kontomatik. Jest to jedna z najszybszych metod na potwierdzenie swoich danych, dlatego warto z niej skorzystać, jeżeli zależy nam na szybkiej akceptacji wniosku. Jak to działa? Po wybraniu weryfikacji aplikacją zostaniemy przeniesieni na podstronę, gdzie należy zalogować się do swojej bankowości elektronicznej. Warto wiedzieć, że dane wrażliwe, takie jak login czy hasło pozostają zaszyfrowane i nikt nie otrzyma do nich dostępu. Jednak pożyczkodawca pozyskuje informacje nie tylko o naszych danych osobowych, ale także podstawową historię przelewów. W ten sposób może dokonać wstępnej analizy zdolności kredytowej i zweryfikować prawdziwość podanych przez nas informacji.

Fałszywe dane a konsekwencje

Pożyczkodawcy są przygotowani na każdą sytuację. Dlatego też w umowie znajdziemy informacje o tym, z czym wiąże się fałszowanie informacji. Podstawową konsekwencją jest wypowiedzenie umowy pożyczki ze skutkiem natychmiastowym. Oznacza to, że konieczne będzie zwrócenie pożyczki wraz z wszystkimi kosztami w terminie podanym w umowie, który zazwyczaj nie przekracza 30 dni. Dodatkowo możemy zapomnieć o wnioskowaniu w instytucji pozabankowej po raz kolejny. Oprócz tego musimy być świadomi konsekwencji karnych.

Podając nieprawdziwe dane, dopuszczamy się wyłudzenia kredytu, a to podlega odpowiednim zapisom Kodeksu Karnego (Dz. U. 1997 Nr 88 poz. 553). Według artykułu 297 takie osoby podlegają karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.

Czy warto ryzykować, podając fałszywe dane? Sami sobie odpowiedzmy na to pytanie.

Dla kogo są pożyczki na oświadczenie o dochodach?

Jak wiadomo, banki są bardziej wymagające względem swoich klientów niż firmy pożyczkowe. Powód jest prosty – jeżeli źle ocenią wiarygodność i wypłacalność swojego pożyczkobiorcy, stracą dużo więcej pieniędzy niż parabanki. Stanie się tak dlatego, że pożyczki, które oferują, dotyczą wyższych kwot niż dzieje się to w przypadku chwilówek czy nawet pożyczki na raty. Kredyt gotówkowy, jaki możemy wziąć w banku, to kwoty od kilkuset do kilkudziesięciu tysięcy złotych, tymczasem parabanki pożyczają zwykle do 5 tysięcy złotych w ramach ofert krótkoterminowych.

Jeśli mówimy o pożyczkach na raty, wtedy górną granicą są kwoty do 25 tysięcy złotych, jak w Aasa i Profi Credit. Jeśli klient chce zapożyczyć się na dłuższy okres, to lepszym rozwiązaniem będzie właśnie pożyczka ratalna na oświadczenie.

Oszacowanie ryzyka, związanego z pożyczeniem takich sum to dla pożyczkodawców szansa na zachowanie płynności finansowej, bez konieczności upominania się o spłatę zobowiązania i zaangażowania w cały ten proces komornika. Dlatego właśnie pożyczka na oświadczenie to obecnie standard w większości banków i firm pożyczkowych. Niezależnie od kwot, jakie pożyczają i jakie są warunki spłaty takiego kredytu, dają sobie szansę na odmówienie mało wiarygodnemu klientowi, który, niewykluczone, że przysporzyłby im tylko dodatkowych problemów.

Adresatami pożyczek na oświadczenie o dochodach są osoby, które będą mogły przedstawić zgodnie z prawdą wysokość miesięcznych dochodów umożliwiających wywiązanie się z zobowiązania w terminie. Podanie nieprawdziwych informacji będzie miało bolesne w skutkach konsekwencje prawne. Pamiętajmy bowiem, że, niezależnie od tego, jaką instytucję wybierzemy na swojego pożyczkodawcę, i tak zostaniemy sprawdzeni w BIK.

Ponadto w niektórych przypadkach można rozważyć opcję pożyczki na oświadczenia w domu klienta. Jest to alternatywa dla pożyczki na oświadczenie online. To rozwiązanie jest przede wszystkim polecane tym osobom, które z jakichś przyczyn nie chcą wnioskować przez Internet. Najczęściej jest to spowodowane brakiem konta bankowego.

Pożyczki na oświadczenie bez baz

Problem z terminową spłatą zaciągniętych zobowiązań dotyka wiele osób. Klienci w trudnej sytuacji finansowej mogą mieć o wiele mniejsze szanse na otrzymanie pożyczki lub kredytu. Niektóre instytucje pożyczkowe oferują pożyczki bez BIK. Jest to specjalny produkt finansowy dla osób zadłużonych (podobnie jak np. chwilówka dla zadłużonych).

Nie oznacza to, że klient nie zostanie sprawdzony w bazach dłużników. Pożyczkodawca może sprawdzić potencjalnego klienta w rejestrze dłużników, natomiast negatywne wpisy nie powinny stanowić problemu w zaciągnięciu zobowiązania. Jak widać pożyczka na oświadczenie bez BIK jest możliwa do uzyskania. Musimy jednak mieć na uwadze, że ostateczna decyzja o otrzymaniu pożyczki zależy od indywidualnej oceny pożyczkodawcy.

Pożyczka gotówkowa na oświadczenie w praktyce

Skoro wiemy już, że pożyczka na oświadczenie w banku to bardziej pożyczka, podczas której otwarcie bada się naszą zdolność kredytową, potwierdzoną odpowiednimi dokumentami, sprawdźmy, na przykładzie firmy pożyczkowej, możliwe warunki takiego rozwiązania. Jedną z firm, która ma w swojej ofercie pozabankowe pożyczki na oświadczenie, jest przykładowo Vivus.

Firma Vivus – ciesząca się dużym zaufaniem Polaków, wciąż osiągająca wysokie pozycje w rankingach chwilówek – jest przykładem typowej szybkiej pożyczki na oświadczenie. Pieniądze, w kwocie od 100 do 6900 złotych przyznaje się na maksymalnie 30 dni, jest więc to typowa chwilówka. Środki trafią na nasze konto bankowe nawet w ciągu kwadransa, jeśli tylko znajduje się ono w tym samym banku, z którym współpracuje Vivus. W innym przypadku ograniczeniem mogą być sesje Elixir, czyli godziny realizacji zleceń międzybankowych. Firma oferuje szybkie pożyczki na oświadczenie, które mają stosunkowo niewysokie, względem konkurencji, oprocentowanie, a chwilówek dla nowych klientów udziela zupełnie za darmo (przy okazji zobacz naszą listę darmowych chwilówek).

Wielu klientów denerwuje się, że mimo że to firma pozabankowa muszą zadeklarować wysokość swoich zarobków – czy słusznie? Vivus, jako pożyczkodawca może dzięki temu podjąć świadomą decyzję o ewentualnej współpracy z dłużnikiem lub osobą o niewysokich dochodach, a pożyczkobiorca dostaje czarno na białym, że nawet pożyczka na dowód osobisty wiąże się z odpowiedzialnością prawną, należy więc dobrze ten krok przemyśleć. A więc…nie taki diabeł straszny!