Pożyczki bez zdolności kredytowej 2020 – gdzie je otrzymasz?

17 września 2020

Pożyczki bez zdolności kredytowej to szansa na dodatkową gotówkę, kiedy nie jest możliwe pożyczenie jej od rodziny lub znajomych. W takich sytuacjach musimy zdecydować się na inną formę pomocy, którą mogą okazać się firmy pożyczkowe. Jednaka większość z nich weryfikuje naszą zdolność kredytową. Co w sytuacji, gdy otrzymamy negatywną ocenę?Gdzie można się zgłosić i jakie podjąć kroki? Na te i inne pytania odpowiemy w niniejszym artykule.


Pożyczki bez zdolności kredytowej

Pożyczkodawca Maksymalna kwota pożyczki Maksymalny okres spłaty pożyczki
dopasowana pożyczka - opinie 20 000 zł 24 miesiące
kasa stefczyka - opinie 200 000 zł 120 miesięcy
finfocus logo Pomoc w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej Całkowite oddłużenie, uwolnienie emerytury, renty lub wynagrodzenia spod zajęcia komorniczego,
środki na zamieszkanie nawet przez 2 lata przy sprzedaży nieruchomości
smartney - opinie 60 000 zł 60 miesięcy
provident - opinie 20 000 zł 48 miesięcy
8 000 zł 30 dni

 


Spis treści:

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa – najważniejsza, kiedy chodzi o przyznanie kredytu krótkoterminowego, pożyczki na raty lub zakupów na raty – dotyczy wiarygodności klienta ubiegającego się o uzyskanie pieniędzy na procent. By petent faktycznie został oceniony pozytywnie, musi spełnić kilka warunków. Dzielą się one na jakościowe i ilościowe.

  • Analiza jakościowa ma na celu wykazanie, czy klient ureguluje swoje należności w wyznaczonym terminie. Sprawdza się zatem w tym zakresie kilka różnych zmiennych. Badaniu podlega to, w jakim wieku jest pożyczkobiorca, co stanowi o tym, czy zdoła oddać dług w określonym czasie (stąd ograniczenia wiekowe). Weryfikowany jest także stan cywilny danej osoby, a także to, ile osób wraz z nią zamieszkuje gospodarstwo domowe. Co ciekawe, kontroli podlega również wykształcenie. Jednak najważniejszym czynnikiem przy przyznawaniu wsparcia finansowego jest przede wszystkim – historia kredytowa.
  • W trakcie analizy ilościowej zbiera się informacje o sytuacji finansowej danej osoby. Trzeba sprawdzić dochody uzyskiwane przez nią co miesiąc. Niemniej istotne są wszelkie comiesięczne wydatki i zobowiązania. Dlatego właśnie trudniej jest uzyskać pieniądze osobom spłacającym zaległe pożyczki. Zatem trzeba pamiętać, że chwilówka będzie często niedostępna dla kogoś, kto nie spłacił jeszcze innych zobowiązań wobec wierzycieli.

Jak sprawdzić zdolność kredytową?

pożyczkowy portalJednym z popularnych rozwiązań, które umożliwia sprawdzenie zdolności kredytowej, jest skorzystanie z systemu BIK. Każdy z nas jako klient indywidualny ma prawo otrzymać zestawienie dotyczące swojej historii kredytowej.

1. Wystarczy przejść na stronę Biura Informacji Kredytowej, a następnie kliknąć “Pobierz raport BIK i sprawdź swoją historię”.

2. W tym momencie zostanie przekierowani na podstronę z formularzem, gdzie musimy podać swoje dane, informacje dotyczące dokumentu tożsamości czy adres zamieszkania.

3. Kolejny etap to zweryfikowanie tożsamości na podstawie dowodu osobistego oraz dokonanie opłaty za jednorazowe wygenerowanie raportu w wysokości 39 zł.

Dzięki temu możemy nie tylko poznać swoją kondycję finansową z punktu widzenia banku, ale również sprawdzić, czy ktoś nie zaciągnął kredytu na nasze dane.

Gdzie można dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Pożyczka bez zdolności kredytowej to obecnie bardzo poszukiwany produkt. Na koniec roku 2019 w bazie BIK oraz BIG InfoMonitor znajdowało się niemal 2,8 mln Polaków, czyli tych, którzy nie spłacają swoich zobowiązań w terminie. Kiedy w naszym budżecie domowym pojawiają się problemy finansowe, poszukujemy najszybszego dostępu do dodatkowej gotówki. Jednym z rozwiązań może być pożyczka bez zdolności od bliskich. Jednak jeśli nie chcemy informować ich o swoich problemach, warto zwrócić się o pomoc do firm pożyczkowych.

Umożliwiają one otrzymanie wsparcia finansowego niemal natychmiast. Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej to dość rzadki produkt, ale możliwy do znalezienia. Pieniądze możemy otrzymać nawet w ciągu 15 minut od wydania decyzji kredytowej, a wszystko to dzięki wprowadzeniu formularzy wniosku na strony internetowe oraz udoskonalaniu procedury weryfikacji. Nic więc dziwnego, że w obliczu kryzysu finansowego poszukujemy pożyczki bez zdolności kredytowej.

Kiedy szybka pożyczka bez zdolności kredytowej będzie możliwa?

Szybkie kredyt bez zdolności kredytowej w firmie pożyczkowej będzie możliwy po spełnieniu kilku warunków. Mowa tu nie tylko o kryteriach stawianych klientom, ale również rozwiązaniom technicznym, które skracają czas oczekiwania na decyzję do minimum.

  • Zanim do nich przejdziemy, warto zwrócić uwagę na godziny otwarcia pożyczkodawcy. Będzie to szczególnie istotne w przypadku wnioskowania w weekend lub wieczorem. Należy podkreślić, że firmy pożyczkowe rozpatrują wnioski wyłącznie w godzinach otwarcia. Jeżeli nie sprawdzimy tej informacji w odpowiednim momencie, czas oczekiwania może się przedłużyć do kolejnego dnia roboczego.
  • Kolejnym aspektem, który należy wziąć pod uwagę, jest weryfikacja tożsamości użytkownika. W przypadku tradycyjnego mikroprzelewu mogą pojawić się opóźnienia spowodowane sesjami Elixir. Możemy ich uniknąć, kiedy pożyczkodawca posiada konto bankowe w tej samej instytucji, co my.
  • Jednocześnie należy podkreślić, że nie musimy się ograniczać pod tym względem. W zamian możemy skorzystać z usług firmy, która oferuje ekspresowe przelewy weryfikacyjne lub aplikacje typu Instantor czy też Kontomatik. Pierwsze rozwiązanie polega na pominięciu sesji Elixir, a przelew trafi do pożyczkodawcy nawet w ciągu kilku sekund. Natomiast druga metoda polega na zalogowaniu się do konta za pośrednictwem specjalnej podstrony. Dzięki temu specjalny program pobierze z konta podstawową historię przelewów oraz dane posiadacza. Następnie na podstawie raportu pożyczkodawca będzie mógł ocenić wstępnie ocenić zdolność kredytową.
pożyczkowy portalWarto również zwrócić uwagę na czas oczekiwania na przelew. Zazwyczaj wynosi on maksymalnie 24 godziny w zależności od sesji Elixir. Istnieje jednak możliwość otrzymania szybkiej gotówki nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku. Dzieje się tak dzięki wspomnianym już przelewom ekspresowym. 

 

Kto może wnioskować o pożyczki bez zdolności kredytowej przez internet?

Pożyczki bez zdolności kredytowej przez internet to szansa na otrzymanie wsparcia finansowego dla osób nieposiadających zbyt dobrej lub żadnej historii kredytowej czy zarobków z tytułu umowy o pracę. Warto zaznaczyć, że na ocenę naszej wiarygodności wpływają nie tylko wpisy w bazach dłużników, ale również otrzymywane dochody i forma zatrudnienia. Pożyczka bez zdolności kredytowej online stanowi często ostatnią deskę ratunku. Dlatego warto wiedzieć, kto może o nią wnioskować.

pożyczkowy portalSzczegółowe warunki przyznawania pożyczki bez zdolności kredytowej online zależą w dużej mierze od decyzji pożyczkodawców. Każdy z nich ma prawo indywidualnie ustalić kryteria, według których akceptuje lub odrzuca wnioski. Jednak niezmienna pozostaje konieczność:

  • ukończenia co najmniej 18 roku życia, niektórzy pożyczkodawcy zwiększają dolną granicę wieku w trosce o eliminację ryzyka nieterminowej spłaty,
  • posiadania obywatelstwa RP oraz adresu zamieszkania na jej terenie,
  • dysponowania aktywnym numerem telefonu oraz adresem e-mail,
  • posiadania własnego konta bankowego i dochodów pozwalających na bezproblemową spłatę zobowiązania, jakim będzie potencjalnie chwilówka lub pożyczka ratalna bez zdolności kredytowej.

Czym są pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej?

Jak wiadomo, aby otrzymać pozytywną decyzję w sprawie kredytu w banku, niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa. Nie ulega również wątpliwości, że instytucje te stawiają swoim klientom bardziej rygorystyczne wymagania niż firmy pożyczkowe. Dlatego nie mamy szans na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek. W takim przypadku warto sięgnąć do oferty pozabankowej. Jednak należy pamiętać, że odradza się zaciąganie kolejnych pożyczek krótkoterminowych na spłatę poprzednich. Grozi to wpadnięciem w pętle zadłużenia. Zjawisko to określa sytuację, kiedy kwota zobowiązań przekracza wartość naszych dochodów.

Pożyczka ratalna bez zdolności kredytowej na spłatę chwilówek

Jeżeli mamy problem z uregulowaniem zobowiązań krótkoterminowych, dobrym rozwiązaniem mogą okazać się pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Należy jednak pamiętać, że mimo wszystko nie każdy będzie miał szansę na otrzymanie takiego zobowiązania. Kiedy zalegamy ze spłatą wielu zobowiązań, pożyczkodawca nie zaoferuje nam swojej pomocy w obawie przed niewywiązaniem się ze zobowiązania. Warto również podkreślić, że w przypadku wpisów w bazach dłużników musimy nadrobić niedociągnięcia w zdolności kredytowej w inny sposób, na przykład wysokim i stałym dochodem. Najważniejsze jest wykazanie, że spłacimy pożyczkę w terminie.

Aby pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej były bezpiecznym sposobem na konsolidację, musimy zadbać o to, aby wysokość zobowiązania odpowiadała sumie naszych aktualnych chwilówek. Natomiast okres kredytowania należy dopasować w taki sposób, aby rata odpowiadała naszym możliwościom finansowym

pożyczkowy portalSkąd mamy wiedzieć, ile jesteśmy w stanie przeznaczyć na spłatę zobowiązania? Wystarczy przeanalizować swój budżet domowy, odejmując od dochodów kwotę miesięcznych wydatków. Suma, jaka zostaje na koncie, jest maksymalną wysokością raty.

 

Pożyczki dla osób bez zdolności kredytowej a sprawdzanie baz dłużników

Jednym z podstawowych narzędzi, którym posługują się pożyczkodawcy, są bazy danych na temat zobowiązań potencjalnych klientów. Najbardziej popularnymi w Polsce są BIK, BIG InfoMonitor, ERIF i KRD. To właśnie na podstawie zgromadzonych tam danych zapada decyzja dotycząca tego, czy chwilówka przez Internet zostanie nam przyznana lub nie.

Wiele firm specjalizujących się w pożyczaniu pieniędzy zapewnia oczywiście, że nie sprawdzają wymienionych źródeł informacji, ale najczęściej takie obietnice stanowią tylko chwyt marketingowy.  Należy pamiętać, że według ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715) każda instytucja finansowa ma obowiązek sprawdzić swoich klientów pod kątem zdolności kredytowej. Jednocześnie należy podkreślić, że możemy być weryfikowani tylko w jednej bazie lub po prostu pożyczkodawca nie weźmie pod uwagę wpisów w bazach. Warto zatem wypróbować kilka różnych przedsiębiorstw finansowych. Dlaczego? Najczęściej wskazania systemu komputerowego są jedynie wskazówką dla osoby decyzyjnej. Natomiast każdy pożyczkodawca sam postanawia, czy zgodzi się na udzielenie nam pomocy lub nie. Niejednokrotnie jest bowiem tak, że w poczet dłużników został wliczony ten, kto nie uregulował mandatu za przejazd komunikacją miejską bez biletu. Nie zawsze jest to powód do wydania negatywnej decyzji kredytowej. 

Na czym polega pożyczka bez zdolności kredytowej bez BIK i kto może ją otrzymać?

Pożyczka bez zdolności kredytowej bez BIK polega na udzieleniu wsparcia finansowego osobie, która nie ma doskonałej historii w bazach. W tym przypadku możemy wymienić trzy podstawowe grupy potencjalnych klientów.

  • Pierwsza z nich to osoby, które posiadają informacje w bazie o niewielkim zadłużeniu lub wykazują zdolność i chęć do jego spłaty.
  • Druga grupa to pożyczkobiorcy, którzy posiadają wpis o spłaconym już zadłużeniu. Taka sytuacja może mieć miejsce nawet do 5 lat od dnia spłaty zobowiązania.
  • Natomiast trzeci przypadek dotyczy osób, które nie mają żadnej historii kredytowej. Taka sytuacja również może powodować negatywną decyzję kredytową.

Jak działają pożyczki bez zdolności kredytowej pod zastaw?

Gdzie szukać pomocy, gdy ciągle spotykamy się z odmową wypłacenia  żądanej kwoty? Istnieje kilka rozwiązań pozwalających na zaciągnięcie pożyczki bez zdolności kredytowej. By zyskać pewność, że pożyczkodawca nie odmówi nam pomocy mimo braku zdolności kredytowej, musimy zaoferować mu jakieś zabezpieczenie. Dopiero wtedy zyska pewność, że jeśli nie dopełnimy postanowień umowy, będzie miał możliwość odzyskania swoich pieniędzy.

pożyczkowy portalJedną z interesujących propozycji w tym zakresie są pożyczki pod zastaw samochodu. Niezależnie od tego, jaką wartość przedstawia posiadany przez nas pojazd, pozwoli na uzyskanie choćby kilkuset złotych na bardzo pilne potrzeby. Jest to ciekawa propozycja dla tych, którym zależy na czasie. Wiadomo jednak, że wraz ze wzrostem wartości auta można liczyć na zdecydowanie większe kwoty sięgające nawet kilkunastu albo kilkudziesięciu tysięcy złotych. Możemy zadłużyć się pod zastaw także nieruchomości, działki itp. Warto jednak rozpatrzyć wszystkie za i przeciw, bo podejmowane decyzje mogą mieć bardzo poważne konsekwencje.  

Gwarant, czyli pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online

Jeżeli mamy wpisy w bazach dłużników i spotykamy się z ciągłą decyzją odmowną w różnych instytucjach, rozwiązaniem mogą być również pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej z gwarantem. Gwarant, czyli żyrant, poręczyciel, to osoba, która poświadcza, że będziemy w stanie spłacić zobowiązanie w terminie. W takiej sytuacji wszelkie kryteria, które zazwyczaj musi spełniać pożyczkobiorca, stawiane są przed gwarantem. Oznacza to, że to jego zdolność kredytowa zostanie poddana szczegółowej analizie. Dlaczego? Jeśli nie dotrzymamy terminu spłaty, wówczas obowiązek uregulowania zobowiązania spadnie na gwaranta. 

Jak wygląda wnioskowanie o kredyt bez zdolności kredytowych z gwarantem?

  • Pierwszą część wniosku wypełnia pożyczkobiorca. Zostanie poproszony również o podanie danych gwaranta.
  • Następnie druga część wniosku będzie przekazana gwarantowi, który musi podać najważniejsze informacje o swojej sytuacji finansowej, dane kontaktowe, adresowe oraz personalne.
  • Jeżeli spełni on wszystkie warunki, decyzja będzie pozytywna. 
Należy również podkreślić, że niektóre firmy przelewają pieniądze na konto gwaranta, a nie pożyczkobiorcy!

 

Analiza budżetu domowego, czyli jak samodzielnie ocenić swoją zdolność kredytową

Jeszcze przed wizytą w placówce wybranego pożyczkodawcy możemy odpowiedzieć sobie na pytanie o to, jak duże szanse mamy na uzyskanie żądanej kwoty. O jakich wyznacznikach, oprócz tych, które opisaliśmy powyżej, należy pamiętać? Musimy oszacować, czy stać nas na dodatkowe zobowiązanie. Zatem pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej będzie dla nas łatwiej dostępna wtedy, gdy będziemy wiedzieli, ile wynoszą nasze miesięczne wydatki. Na ogół nie dokonujemy takich analiz, a czasem warto je przeprowadzić. Ponadto w celu uzyskania większej stabilności finansowej powinniśmy odkładać pewną kwotę co miesiąc. Tym samym zbudujemy oszczędności, które przydadzą się w trudnej sytuacji. Kiedy już będziemy mieli świadomość, ile pieniędzy zostaje nam po uregulowaniu wszystkich opłat, wówczas dowiemy się, czy jesteśmy w stanie spłacić pożyczkę.

Pożyczki bez zdolności kredytowej – przykładowe oferty

Jeżeli po dokonanych kalkulacjach stwierdzimy, że uregulowanie raty bez zdolności kredytowej w terminie nie będzie problemem, możemy przejść do wyboru konkretnej oferty. Z usług których firm powinniśmy korzystać, gdy nie wypracowaliśmy jeszcze odpowiedniej zdolności kredytowej?


Pozabankowe kredyty bez zdolności kredytowych są również możliwe dzięki Monedo. Serwis ten doczekał się już szerokiego grona zaufanych klientów. Zachęca kolejnych chętnych kilkoma istotnymi zaletami. Przede wszystkim wnioskodawca otrzymuje możliwość wyboru między ofertą chwilówki za darmo a pożyczki na raty. Warto również zwrócić uwagę na ograniczenie formalności do minimum oraz intuicyjną stronę internetową, dzięki której złożenie wniosku nie powinno sprawić nam trudności.


Smartney kusi przyszłych klientów niewielką liczbą formalności oraz ofertą zbliżoną do tej dostępnej w banku. Klienci mają szansę na otrzymanie nawet 60 000 zł na 60 miesięcy. Bez wątpienia można powiedzieć, że są to duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej. Należy jednak zastanowić się, czy taka oferta na pewno jest dla nas odpowiednim rozwiązaniem. Dobierajmy kwotę pożyczki tak, aby mieć pewność, że zdołamy ją spłacić w wyznaczonym terminie.

4.78 (95.6%)
722 głosów
Pożyczasz 3000 zł Rata 160.00 zł Koszt 1920 zł Złóż wniosek Szczegóły Opinie o Smartney

Provident to jeden z pożyczkodawców umożliwiających zaciągnięcie pożyczki bez historii kredytowej w BIK. Firma jest dobrze znana polskim klientom. Jako jedną z zalet możemy wymienić elastyczne raty dopasowane do możliwości pożyczkobiorcy. Maksymalna kwota wsparcia finansowego wynosi w takiej sytuacji 20 000 zł. Jednak przed złożeniem wniosku o takie zobowiązanie musimy się dobrze zastanowić, jaki okres kredytowania będzie wystarczający na zgromadzenie potrzebnych pieniędzy.

4.42
266 głosów
Pożyczasz 3000 zł Rata 315.05 zł Koszt 3780.6 zł Złóż wniosek Opinie o Provident

 

Podsumowanie pożyczki bez zdolności kredytowej

Brak zdolności kredytowej nie jest przeszkodą dla poszukujących pożyczki gotówkowej. Oferta firm proponujących łatwo dostępną pomoc w uzyskaniu odpowiedniej kwoty pieniędzy jest dość obszerna. Dlatego właśnie nic nie stoi na przeszkodzie tym, którzy chcą skorzystać z najlepszych okazji i otrzymać kredyty bez zdolności kredytowej.

Komentarze

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.