Bezpieczna pożyczka – jak ją rozpoznać? Czy chwilówki są bezpieczne?

3 września 2020

Na rynku znajdziemy oferty banków oraz firm pożyczkowych. Podczas podejmowania decyzji pojawiają się pewne wątpliwości. Czy bezpieczna pożyczka pozabankowa jest możliwa? Odpowiedź na to pytanie znajdziesz w naszym artykule. Podpowiemy Ci, jak rozpoznać bezpieczną ofertę i czy chwilówki są w ogóle bezpieczne.


Bezpieczna pożyczka i chwilówka

Pożyczkodawca Maksymalna kwota pierwszej pożyczki Maksymalny okres spłaty pierwszej pożyczki
dopasowana pożyczka - opinie 20 000 zł 24 miesiące
wonga - opinie 15 000 zł 36 miesięcy
monedo now - opinie 20 000 zł 48 miesięcy
hapipozyczki - opinie 15 000 zł 24 miesiące
 smartney - opinie 60 000 zł 60 miesięcy
 netcredit - opinie 3 000 zł 30 dni
 vivus - opinie 3 000 zł 61 dni
 kuki - opinie 5 000 zł 30 dni

 

Spis treści:

Bezpieczna pożyczka – w banku czy firmie pożyczkowej?

Pierwsze pytanie, jakie często się pojawia podczas wyboru oferty, dotyczy dylematu: firma pożyczkowa czy bank? Wiele osób zakłada, że bezpieczna pożyczka to domena banków. Warto jednak zwrócić uwagę, że firmy pożyczkowe podlegają restrykcjom prawnym i nie uprawiają samowolki. Działalność pożyczkodawców reguluje ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 roku Kodeks Cywilny (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93). Zdarza się, że podświadomie zakładamy: firma pożyczkowa to wysokie koszty. Zazwyczaj są one wyższe niż w bankach, ale nie przekraczają limitów narzuconych w Ustawie Antylichwiarskiej.

Dodatkowo został on obniżony w związku z pandemią i wynosi obecnie 5% dla chwilówek krócej niż 30 dni oraz 15% całkowitej kwoty kredytu oraz 6% tej kwoty w skali rok.

 

Zanim jednak zdecydujemy się na skorzystanie z oferty pozabankowej, powinniśmy mieć pewność, że pożyczkodawca respektuje prawo. Dowiemy się tego z reprezentatywnego przykładu pożyczki oraz wirtualnego kalkulatora. Na co jeszcze warto zwrócić uwagę?

Jak rozpoznać bezpieczne pożyczki przez internet? Czytelna oferta

pożyczkowy portalBezpieczna pożyczka to taka, która nie ma przed nami tajemnic. Oznacza to, że na stronie internetowej powinny znaleźć się wszystkie najważniejsze informacje dotyczące oferty. Jeżeli przechodzimy na platformę i prezentuje się ona przejrzyście, to jeszcze nie wszystko! Powinniśmy dokładnie przeczytać informacje umieszczone na stronie.

Bezpieczne pożyczki przez internet powinny zawierać kilka podstawowych elementów. Sprawdźmy, czy pożyczkodawca udostępnia na stronie takie informacje jak:

  • warunki przyznania wsparcia finansowego, na przykład historia kredytowa, wiek klienta, kryteria dotyczące dochodu, bazy sprawdzane przez pożyczkodawcę,
  • maksymalna wysokość pożyczki, czyli najważniejsze informacje o dostępnych kwotach; jeśli oferta się różni w zależności od tego, czy ktoś składa wniosek po raz pierwszy, informacje te również powinny zostać uwzględnione,
  • okres kredytowania, czyli ile mamy czasu na zwrot pieniędzy i w jakiej formie on następuje,
  • koszt pożyczki – prawo zobowiązuje firmy pożyczkowe do umieszczenia informacji o RRSO oraz reprezentatywnym przykładzie pożyczki; warto sprawdzić również tabelę opłat i prowizji; dodatkowo większość pożyczkodawców wprowadza wirtualne kalkulatory, gdzie przed złożeniem wniosku można sprawdzić koszt w zależności od parametrów zobowiązania,
  • dane dotyczące pożyczkodawcy, czyli pełna nazwa spółki, numer KRS, adres siedziby,
  • informacje kontaktowe, czyli na przykład infolinia, chatbot, formularz kontaktowy,
  • ramowa umowa pożyczki – każdy pożyczkodawca ma obowiązek udostępnić swoim klientom formularz wzoru umowy oraz właściwy dokument do wglądu przed podpisaniem.

Bezpieczna pożyczka online – jak zweryfikować pożyczkodawcę?

Jeżeli interesuje nas bezpieczna pożyczka online, powinniśmy również zweryfikować firmę pożyczkową stojącą za daną ofertą. Można to zrobić na kilka różnych sposobów. Pierwszy z nich to po prostu sprawdzenie opinii na temat danego pożyczkodawcy w internecie. Wiele informacji można znaleźć w opiniach udostępnianych w porównywarkach oraz komentarzach pod nimi. Dużą bazą wiedzy mogą być również social media i fora internetowe. Drugi sposób polega na przejrzeniu rejestrów branżowych. Wśród nich znajdują się:

  • Rejestr Firm Pożyczkowych prowadzony przez Związek Firm Pożyczkowych. Jeżeli dana firma znajduje się w tym spisie, możemy mieć pewność, że jest to uczciwa oferta. Warto jednak podkreślić, że nie każda firma musi się znajdować na tej liście. Nieobecność w tej bazie nie dyskwalifikuje pożyczkodawcy.
  • Rejestr Instytucji Pożyczkowych prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego. Taki wpis daje nam pewność, że instytucja działa zgodnie z przepisami i spełnia wszystkie wymagania ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715).
  • Krajowy Rejestr Sądowy – możemy sprawdzić najważniejsze informacje o statusie firmy. Dowiemy się, czy firma nadal prowadzi swoją działalność, a może z jakiegoś powodu została zawieszona lub toczy postępowanie upadłościowe.
  • Krajowy Rejestr Długów – warto również sprawdzić informacje w tej bazie. Dzięki temu dowiesz się, czy wybrana przez Ciebie firma nie ma problemów finansowych. 

Jeżeli danego pożyczkodawcy nie ma w Krajowym Rejestrze Sądowym, powinna zapalić się czerwona lampka.

Czy chwilówki są bezpieczne?

pożyczkowy portalBezpieczne chwilówki to zobowiązania krótkoterminowe, które są udzielane na okres 30 dni. Po upływie tego terminu należy oddać pożyczone pieniądze w formie jednorazowej wpłaty na konto pożyczkodawcy. Wiąże się to z pewnym ryzykiem, ale rozsądne podejmowanie decyzji może zapewnić nam bezpieczeństwo.

Bezpieczna chwilówka będzie możliwa, kiedy:

  • podejmiemy racjonalną decyzję, czyli zaciągniemy zobowiązanie, którego naprawdę potrzebujemy i jesteśmy w stanie spłacić!
  • wybierzemy adekwatną kwotę do swoich potrzeb i możliwości finansowych, czyli będziemy w stanie ją spłacić,
  • uważnie przeczytamy warunki, umowę oraz wszystkie inne informacje, które pojawiają się na stronie pożyczkodawcy,
  • w razie wątpliwości zapytamy pożyczkodawcę o dodatkowe informacje,
  • spłacimy zobowiązanie w terminie!! Jest to najważniejszy z warunków bezpiecznej chwilówki. Jeżeli spóźnimy się ze zwrotem pieniędzy, musimy liczyć się z dodatkowymi kosztami związanymi z odsetkami czy też monitami.

Jak pożyczać w internecie – bezpieczna pożyczka przez internet

pożyczkowy portalTo, czy pożyczka przez internet będzie bezpieczna, zależy w dużej mierze od nas. Należy pamiętać, że wiarygodność pożyczkodawcy to nie wszystko! Reszta pozostaje w naszych rękach. Przed złożeniem wniosku powinniśmy przeczytać wszystkie informacje na temat kosztów, konsekwencji nieterminowej spłaty oraz warunków stawianych klientom. Dzięki temu unikniemy niedomówień oraz rozczarowań. Kolejnym ważnym krokiem jest analiza własnej sytuacji finansowej. Powinniśmy sprawdzić, jaka kwota miesięcznie pozostaje wolna na naszym koncie. Będzie to dla nas wskazówka dotycząca maksymalnych kosztów, jakie możemy ponieść w związku z zaciągniętym zobowiązaniem.

Bezpieczna pożyczka pozabankowa – o czym należy pamiętać?

1. Darmowa chwilówka to oferta przeznaczona dla nowych klientów. Jest możliwa wyłącznie w przypadku terminowej spłaty. Jeżeli spóźnisz się ze zwrotem środków, zostaniesz obciążony dodatkowymi kosztami oraz opłatami obowiązującymi w przypadku takiego zobowiązania w standardowej ofercie.
2. Bezpieczne chwilówki są możliwe wyłącznie w przypadku osób, które są w stanie spłacić je w terminie.
3. Warto zwrócić na opłaty związane z wnioskowaniem. Bezpieczna pożyczka przez internet zakłada weryfikację tożsamości. Kwota, jaką musimy przelać w ramach mikroprzelewu weryfikacyjnego nie przekracza złotówki. Następnie kwota ta zostanie zwrócona na konto klienta. Jeżeli pożyczkodawca oczekuje opłaty za złożenie wniosku lub przedpłaty wynoszącej na przykład 15 zł, powinniśmy zrezygnować dla własnego bezpieczeństwa.

Każdy z tych elementów wpływa na to, czy bezpieczna pożyczka pozabankowa będzie możliwa lub nie.

Komentarze

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.