Masz wpisy w BIK, KRD czy innych bazach dłużników i szukasz pożyczki bez sprawdzania baz? Choć wszystkie firmy pożyczkowe muszą weryfikować klientów, wiele firm oferuje pożyczki nawet osobom z negatywną historią kredytową. Sprawdź nasz ranking zaufanych firm, które udzielają pożyczek online bez baz – znajdziesz w nim tylko sprawdzone instytucje z przejrzystymi warunkami i konkurencyjnymi kosztami.
Pożyczki bez sprawdzania baz – sierpień 2025
Maksymalna wartość RRSO – 93,95% Przykład pożyczki: 5 000 zł na 23 miesiące. Suma do zapłaty: 8 694,91 zł
Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 36 miesięcy. Suma do zapłaty: 11 791,18 zł
Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 36 miesięcy. Suma do zapłaty: 11791,18 zł
Maksymalna wartość RRSO – 303,82%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 31 dni. Suma do zapłaty: 3377,58 zł
Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 5 miesięcy. Suma do zapłaty: 11 791,18 zł
Przykład pożyczki: RRSO – 29%, 7000 zł na 18 miesięcy. Suma do zapłaty: 8 511,57 zł.
Maksymalna wartość RRSO – 126,39%. Przykład pożyczki: 4 500 zł na 32 miesiące. Suma do zapłaty: 11 685,41 zł
Maksymalna wartość RRSO – 83,95%. Przykład pożyczki: 5 000 zł na 23 miesiące. Suma do zapłaty: 8 694,91 zł
Maksymalna wartość RRSO – 317.28%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 1 122,59 zł
Przykład: RRSO – 17,37%. Kwota pożyczki: 108 357,37 zł na 110 miesięcy. Suma do zapłaty: 208 344,71 zł.
Maksymalna wartość RRSO – 57.62%. Przykład pożyczki: 5 500 zł na 42 miesiące. Suma do zapłaty: 11 178,46 zł
Maksymalna wartość RRSO – 11,46%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 60 miesięcy. Suma do zapłaty: 6498,28 zł.
Maksymalna wartość RRSO – 526%. Przykład pożyczki: 2000 zł na 91 dni. Suma do zapłaty: 2374,80 zł
Maksymalna wartość RRSO – 301,92%. Przykład pożyczki: 5000 zł na 42 miesiące. Suma do zapłaty: 9913,70 zł
Maksymalna wartość RRSO – 1926,41%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 3841,70 zł.
Przykład: RRSO – 48.88%. Przykład pożyczki: 6700 zł na 24 miesiące. Suma do zapłaty: 10032.98 zł
Maksymalna wartość RRSO – 1926,41%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 3841,70 zł.
Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 36 miesięcy. Suma do zapłaty: 11 791,18 zł
Maksymalna wartość RRSO – 178%. Minimalny okres spłaty 8 mies. maksymalny okres spłaty 12 mies.
Dokładne kalkulację przedstawiona Ci zostanie przez pożyczkodawcę w momencie wybierania oferty.
Czym są pożyczki bez baz?
Pożyczka bez baz to hasło, które często spotykasz w reklamach firm pożyczkowych. W teorii oznacza to pożyczkę udzielaną bez sprawdzania historii kredytowej w bazach dłużników takich jak BIK, KRD czy BIG InfoMonitor. W praktyce sytuacja wygląda nieco inaczej.
Prawda jest taka, że pożyczki bez sprawdzania jakichkolwiek baz dłużników nie istnieją w legalnych instytucjach finansowych. Od stycznia 2024 roku ustawa antylichwiarska nakłada na wszystkie firmy pożyczkowe obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej klienta, co oznacza sprawdzanie przynajmniej jednej bazy danych o zadłużeniu.
Gdy firma reklamuje „pożyczkę bez BIK”, najczęściej oznacza to, że:
- Nie sprawdza historii w Biurze Informacji Kredytowej (BIK)
- Ale weryfikuje klienta w innych bazach dłużników
- Może używać alternatywnych metod oceny zdolności kredytowej
Jakie bazy sprawdzają firmy pożyczkowe?
Obecnie na rynku pozabankowych instytucji finansowych pojawia się coraz więcej firm z ofertami pożyczek online. Jedni reklamują je jako chwilówki dla zadłużonych, inni jako szybkie chwilówki bez baz czy też pożyczki na dowód bez zaświadczeń. Tymczasem dla nas istotna będzie oferta bez weryfikacji w bazach.
W Polsce funkcjonuje obecnie sześć podstawowych rejestrów gromadzących informacje kredytowe i gospodarcze. Jeżeli otrzymaliśmy negatywny wpis w banku, być może posiadamy negatywny wpis w jednym z nich. W takiej sytuacji warto poszukać pożyczki bez weryfikacji w jednej z następujących baz:
- Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
- Biuro Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor,
- Krajowy Rejestr Długów BIG SA (KRD),
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (ERIF),
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
- Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych BIG.
Warto pamiętać, że istnieją także inne bazy, np. Związek Banków Polskich czy Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych (KRDN) w ramach Krajowego Rejestru Sądowego, jednak nie są one typowymi rejestrami dłużników wykorzystywanymi przy ocenie zdolności kredytowej.
Najważniejsze są w istocie pierwsze cztery bazy z tej listy:
BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
Najpopularniejsza baza gromadząca informacje o wszystkich zobowiązaniach kredytowych Polaków. Banki mają ustawowy obowiązek współpracy z BIK, dlatego każdy kredyt bankowy wymaga sprawdzenia tej bazy.
BIG InfoMonitor
Największy rejestr dłużników w Polsce zawierający ponad 100 milionów informacji o zadłużeniu osób i firm. Do bazy trafiają osoby z zaległościami od 200 zł (konsumenci) lub 500 zł (przedsiębiorcy) przeterminowanymi o co najmniej 30 dni.
KRD (Krajowy Rejestr Długów)
Prywatna baza dłużników często sprawdzana przez firmy pożyczkowe. Zawiera informacje o różnych rodzajach zadłużenia – od nieopłaconych rachunków po mandaty.
ERIF
Rejestr gromadzący dane zarówno pozytywne (o terminowych spłatach), jak i negatywne o dłużnikach. Szczególnie popularny wśród firm windykacyjnych.
Każda z tych baz działa niezależnie, więc wpis w jednej nie oznacza automatycznego wpisu w pozostałych.
Czy firmy pożyczkowe muszą sprawdzać bazy?
Tak! Zgodnie z ustawą antylichwiarską z 2024 roku, każda legalnie działająca firma pożyczkowa ma obowiązek sprawdzenia przynajmniej jednej bazy dłużników przed udzieleniem pożyczki. To część wymaganej oceny zdolności kredytowej klienta.
Firmy, które nie przestrzegają tego obowiązku, narażają się na wysokie kary finansowe od KNF – nawet do 15 milionów złotych. Dlatego oferty „pożyczek bez jakiejkolwiek weryfikacji” powinny budzić twoją czujność – mogą pochodzić od nieuczciwych podmiotów.
Czy istnieją pożyczki bez baz?
Nie, prawdziwe pożyczki bez sprawdzania baz nie istnieją w legalnych instytucjach finansowych. To, co reklamuje się jako „chwilówka bez baz”, to zwykle:
Pożyczki z ograniczoną weryfikacją
Firma może nie sprawdzać najpopularniejszych baz jak BIK, ale zweryfikuje cię w mniej restrykcyjnych rejestrach. Na przykład może pominąć BIG InfoMonitor, ale sprawdzić ERIF.
Alternatywne metody weryfikacji
Zamiast tradycyjnego sprawdzania baz, firma może:
- Analizować wyciągi z konta bankowego (przez systemy jak Kontomatik)
- Weryfikować dochody na podstawie przelewów
- Używać własnych algorytmów oceny ryzyka
Pożyczki dla osób z wpisami w bazach
To najczęstszy scenariusz – firma świadomie udziela pożyczek osobom z negatywną historią kredytową, ale na gorszych warunkach (wyższe oprocentowanie, niższe kwoty).
Jak naprawdę działają pożyczki bez baz?
Kiedy składasz wniosek o szybką pożyczkę w firmie pozabankowej, proces wygląda zupełnie inaczej niż w banku, ale wciąż obejmuje kilka kluczowych etapów weryfikacji. Pierwszym krokiem jest zawsze potwierdzenie twojej tożsamości – firma musi upewnić się, że to rzeczywiście ty wnioskujesz o finansowanie. Najczęściej odbywa się to przez przelew weryfikacyjny z twojego konta bankowego lub inne bezpieczne metody.
Pomimo reklam o braku weryfikacji w bazach, każda legalna firma musi sprawdzić cię przynajmniej w jednej z baz dłużników. Różnica polega na tym, że może zrezygnować z najpopularniejszego BIK na rzecz mniej restrykcyjnych rejestrów. Ten rodzaj pożyczki pozwala firmom obsługiwać klientów z negatywną historią kredytową, ale nie oznacza całkowitej rezygnacji z weryfikacji.
Kluczowym elementem uzyskania pożyczki jest ocena twojej aktualnej zdolności do spłaty. Proces sprawdzania zdolności kredytowej może obejmować analizę twoich dochodów na podstawie wyciągów bankowych, sprawdzenie regularności wpływów czy weryfikację przez systemy takie jak Kontomatik.
Po zakończeniu całego procesu weryfikacji firma podejmuje decyzję o przyznaniu takiej pożyczki oraz ustala jej ostateczne warunki.
Czy chwilówka bez baz oznacza, że pożyczkodawca nie zweryfikuje naszej zdolności kredytowej?
Nie ulega wątpliwości, że pożyczkodawcy dobrze wiedzą, czego oczekują klienci. Dlatego często spotkamy się z ich zapewnieniami o udzielaniu pożyczki bez baz dłużników. Jednak należy podkreślić, że nie oznacza to braku jakiejkolwiek weryfikacji klienta. Każdy instytucja finansowa jest zobowiązana do weryfikacji zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy korzystają w tym celu z informacji podanych we wniosku, baz danych zgromadzonych przez pożyczkodawcę, a także rejestrów informacji kredytowej i gospodarczej. Jednocześnie musimy wiedzieć, że instytucja finansowa nie musi weryfikować każdej bazy, a jedynie wybrane. Dodatkowo okazuje się, że zapisy w bazach można dowolnie interpretować. Zatem płynące z nich wiadomości są jedynie pomoc w ocenie zdolności kredytowej. Pracownicy firm pożyczkowych dobrze wiedzą, że dłużnikiem można zostać na skutek bardzo błahych zdarzeń. Większość z nich nie zamyka drogi do uzyskania pomocy finansowej. Dobrze jednak zdać sobie sprawę z tego, że pomoc finansową łatwo uzyskać w wielu miejscach. Tym samym jedna odmowa nie oznacza od razu, że wszędzie zostaniemy potraktowani tak samo.
Jak wygląda weryfikacja klienta przez firmę pożyczkową?
Proces weryfikacji w instytucji pozabankowej różni się od procedur bankowych:
Podstawowe wymagania
- Pełnoletniość (minimum 18-21 lat, zależnie od firmy)
- Polskie obywatelstwo lub stały pobyt
- Aktywny numer telefonu i adres e-mail
- Konto bankowe w polskim banku
Dokumenty
- Dowód osobisty
- W niektórych przypadkach zaświadczenie o dochodach
Weryfikacja finansowa
Firma musi ocenić twoją zdolność do spłaty, nawet jeśli nie sprawdza wszystkich baz dłużników. Może to obejmować:
- Sprawdzenie wyciągów bankowych
- Weryfikację regularności dochodów
- Analizę bieżących zobowiązań
Pamiętaj: im mniej dokumentów wymaga firma, tym prawdopodobnie wyższe będą koszty pożyczki.
Chwilówka czy pożyczka ratalna?
Wybierając między różnymi rodzajami finansowania, zastanów się nad swoimi potrzebami:
Chwilówki bez baz
- Kwoty: zazwyczaj 100-5000 zł
- Okres spłaty: 7-30 dni
- Zalety: szybka wypłata, minimum formalności
- Wady: wysokie koszty przy przedłużeniu, ryzyko spirali zadłużenia
Pierwsza pożyczka w wielu firmach jest dostępna za 0% RRSO, ale tylko dla nowych klientów i przy terminowej spłacie.
Pożyczki na raty
- Kwoty: często do 50 000 zł
- Okres spłaty: do 48 miesięcy
- Zalety: niższe miesięczne obciążenie, przewidywalne koszty
- Wady: dłuższe procedury, wyższe wymagania
Pożyczka ratalna będzie lepszym wyborem, jeśli potrzebujesz większej kwoty lub chcesz rozłożyć spłatę na dłuższy okres.
Kiedy jest możliwa szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej?
Jeżeli zależy nam na szybkiej pożyczce bez zdolności kredytowej, powinniśmy zwrócić uwagę na trzy podstawowe kwestie:
- Szybka pożyczka bez baz będzie możliwa, kiedy pożyczkodawca posiada konto bankowe w tej samej instytucji co my. W innym przypadku mogą pojawić się opóźnienia związane z sesjami Elixir. W takiej sytuacji czas oczekiwania może przedłużyć się nawet do 24 godzin.
- Ekspresowe metody weryfikacji – wśród nich możemy wymienić specjalną aplikację typu Instantor lub mikroprzelew za pomocą aplikacji typu Blue Cash. Pożyczkodawca nie rozpatrzy naszego wniosku dopóki nie otrzyma potwierdzenia tożsamości.
- Natychmiastowy przelew pożyczki – niektórzy pożyczkodawcy korzystają z systemu przelewów ekspresowych. W takiej sytuacji możemy otrzymać potrzebne pieniądze nawet w kilka minut po przekazaniu decyzji kredytowej.
Jak szybko można więc dostać pożyczkę bez baz? Pieniądze z pożyczki powinny znaleźć się na koncie w kilka minut po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku.
Gdzie dostane pozyczkę bez sprawdzania baz?
Każda z firm znajdujących się w powyższym rankingu udziela wsparcia finansowego bez sprawdzania baz dłużników. Jeżeli zdecydujemy się na skorzystanie z usług jednej z nich lub innej firmy, powinniśmy wiedzieć, gdzie znaleźć informacje na temat sprawdzanych baz. Okazuje się, że możemy zweryfikować te dane na kilka różnych sposobów.
- Po pierwsze jeśli wybraliśmy już konkretną firmę, należy zajrzeć do sekcji “Pytania i Odpowiedzi”, formularza informacyjnego lub ramowej umowy pożyczki. W tych dokumentach powinna znajdować się adnotacja na temat sprawdzanych baz.
- Kiedy jesteśmy na etapie poszukiwań, wówczas z pewnością znajdziemy takie dane w opiniach pożyczek oraz różnego rodzaju zestawieniach publikowanych na platformach porównywarek. Jeśli nie możemy dotrzeć do takich informacji, powinniśmy skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta.
Na co mogę przeznaczyć pożyczki na raty bez baz?
Firmy pożyczkowe udzielają wsparcia finansowego na dowolny cel. Dlatego nie spotkamy się z obowiązkiem podawania informacji, na co przeznaczymy otrzymane pieniądze. Wysokie wsparcie finansowe oferowane w ramach pożyczki bez weryfikacji możemy przeznaczyć na dofinansowanie zakupu samochodu, remontu domu czy mieszkania. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby kupić dzięki temu sprzęt RTV lub AGD na raty. Możemy również podbudować budżet domowy z otrzymanych środków i przeznaczyć na bieżące wydatki.
Remont
Wakacje
Sprzęt RTV/AGD
Samochód
Czy warto brać pożyczki bez sprawdzania baz?
Decyzja o skorzystaniu z pożyczek pozabankowych z ograniczoną weryfikacją zależy głównie od twojej aktualnej sytuacji finansowej i możliwości terminowej spłaty pożyczki. Jeśli masz stabilny dochód, ale problemy z historią kredytową uniemożliwiają ci otrzymanie kredytu bankowego, a jednocześnie potrzebujesz niewielkiej kwoty na krótki okres – takie rozwiązanie może mieć sens. Ważne jest jednak, żebyś realistycznie ocenił kwotę pożyczki, którą jesteś w stanie spłacić bez uszczerbku dla swojego budżetu domowego.
Z drugiej strony, jeśli już teraz masz problemy z regulowaniem bieżących zobowiązań, zaciąganie kolejnych pożyczek może drastycznie zwiększyć ryzyko niespłacenia pożyczki i wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Pamiętaj, że wyższe koszty finansowania w firmach pozabankowych wynikają właśnie z większego ryzyka, jakie bierze na siebie pożyczkodawca. Zawsze zastanów się, czy nie ma alternatywnych rozwiązań – od negocjacji z obecnymi wierzycielami po skorzystanie z profesjonalnego doradztwa finansowego.
Na co uważać biorąc pożyczkę ze wpisem w bazie?
Sprawdź firmę pożyczkową
Skorzystaj tylko z zaufanych instytucji wpisanych do rejestru KNF. Unikaj firm, które:
- Żądają opłat z góry
- Nie mają jasnego regulaminu
- Obiecują pożyczki „dla każdego bez sprawdzania czegokolwiek”
- Nie podają RRSO w reklamach
Uważaj na spiralę zadłużenia
Największe ryzyko to spirala zadłużenia. Gdy nie możesz spłacić chwilówki w terminie:
- Koszty przedłużenia mogą być bardzo wysokie
- Łatwo stracisz kontrolę nad rosnącym długiem
- Wpłynie to negatywnie na twoją historię kredytową
Skorzystaj z naszego rankingu
Pożyczkowy Portal to miejsce, gdzie znajdziesz tylko bezpieczne firmy pożyczkowe z transparentnymi warunkami. Skorzystaj z naszej porównywarki, aby wybrać najlepszą pożyczkę. Wszystkie oferty w rankingu są sprawdzone pod kątem:
- Zgodności z prawem
- Uczciwości w reklamie
- Przejrzystości kosztów
- Opinii klientów
Należy podkreślić, że firmy pożyczkowe to instytucje podlegające nadzorowi KNF oraz aktom prawnym. Jednocześnie przeszukując oferty na rynku w poszukiwaniu wsparcia finansowego, musimy uważać na oferty prywatnych osób. Do niedawna mogliśmy je spotkać głównie na słupach i tablicach ogłoszeń. Jednak coraz częściej przenoszą one swoją działalność również do sieci. Pożyczki prywatne bez sprawdzania baz mogą się wydawać doskonałym rozwiązaniem na atrakcyjnych warunkach. Powinniśmy jednak zachować ostrożność, ponieważ często pojawiają się dodatkowe opłaty, a ostateczny koszt przewyższa ten obowiązujący w przypadku chwilówki bez baz i zdolności kredytowej.
Co zamiast pożyczki? Gdzie szukać pomocy z długami?
Jeśli masz problemy finansowe, pożyczka nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem. Zanim zaciągniesz kolejne zobowiązanie, rozważ inne opcje.
Pomoc instytucjonalna
- Rzecznik Finansowy – bezpłatne porady i pomoc w sporach z bankami
- Ośrodek Doradztwa Finansowego i Konsumenckiego – profesjonalne doradztwo finansowe
- Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – pomoc dla osób spłacających kredyty mieszkaniowe (do 2000 zł miesięcznie przez 3 lata)
Negocjacje z wierzycielami
Skontaktuj się bezpośrednio z firmami, u których masz długi. Wiele banków i firm pożyczkowych oferuje:
- Rozłożenie zadłużenia na mniejsze raty
- Wakacje kredytowe
- Czasowe obniżenie rat
- Ugody częściowe
Profesjonalna pomoc prawna
Jeśli twoje długi przekroczyły twoje możliwości, rozważ skonsultowanie się z:
- Kancelariami oddłużeniowymi
- Doradcami finansowymi
- Prawnikami specjalizującymi się w sprawach długów
Ostateczność – upadłość konsumencka
W skrajnych przypadkach możliwe jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej, ale wymaga to spełnienia określonych warunków prawnych.
Pamiętaj: wcześnie podjęte działania dają większe szanse na rozwiązanie problemów finansowych bez poważnych konsekwencji.
Najczęściej zadawane pytania
Prawdziwe pożyczki bez sprawdzania jakichkolwiek baz nie istnieją w legalnych firmach. Pozabankowe instytucje finansowe mogą oferować pożyczki z ograniczoną weryfikacją – nie sprawdzając BIK, ale weryfikując w innych bazach jak ERIF czy BIG InfoMonitor.
Zgodnie z ustawą antylichwiarską, każda legalna firma pożyczkowa musi sprawdzić przynajmniej jedną bazę dłużników. Firmy, które twierdza, że w ogóle nie sprawdzają baz, prawdopodobnie działają niezgodnie z prawem lub mogą okazać się nieuczciwymi pożyczkodawcami.
Firma może nie sprawdzać najpopularniejszych baz jak BIK, ale zweryfikuje cię w innych rejestrach dłużników. Dodatkowo używa alternatywnych metod oceny zdolności kredytowej, takich jak analiza wyciągów bankowych czy weryfikacja dochodów. Ostateczna decyzja zależy od całościowej oceny twojej sytuacji finansowej.
Do bazy dłużników trafiasz, gdy masz zaległości w spłacie zobowiązań finansowych przez co najmniej 30 dni. Może to być niespłacony kredyt, pożyczka, nieopłacone rachunki za media, mandaty, alimenty czy inne zobowiązania. Wysokość długu musi przekroczyć określone minimum (zwykle 200 zł dla konsumentów, 500 zł dla firm).
Tak, możesz otrzymać pożyczkę nawet z negatywnymi wpisami w bazach dłużników, ale prawdopodobnie na gorszych warunkach – z wyższym oprocentowaniem i niższą kwotą. Firmy pozabankowe często specjalizują się w obsłudze klientów z problemami kredytowymi, oceniając przede wszystkim aktualną zdolność do spłaty.
Pożyczki z legalnych firm pozabankowych mogą być bezpieczne, ale często wiążą się z wyższymi kosztami niż kredyty bankowe. Unikaj firm obiecujących pożyczki „bez jakiejkolwiek weryfikacji” lub żądających opłat z góry. Zawsze sprawdzaj, czy firma jest wpisana do rejestru KNF i ma przejrzyste warunki umowy.
Niekoniecznie. Wpis w bazie dłużników utrudnia otrzymanie kredytu w banku, ale wiele firm pozabankowych świadomie obsługuje klientów z negatywną historią kredytową. Decyzja zależy od rodzaju wpisu, jego wieku, wysokości zadłużenia oraz aktualnej sytuacji finansowej wnioskodawcy.
Źródła:
- Ustawa z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie (Dz.U. 2022 poz. 2339)
- Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz.U. 2019 poz. 1083)
- Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych
- https://www.knf.gov.pl – oficjalna strona Komisji Nadzoru Finansowego
- https://www.bik.pl – Biuro Informacji Kredytowej
- https://www.big.pl – BIG InfoMonitor
- https://krd.pl – Krajowy Rejestr Długów
