Pożyczki dla zadłużonych to rodzaj chwilówki lub pożyczki ratalnej udzielanej przez firmy pozabankowe, którą mogą otrzymać osoby znajdujące się w kiepskiej sytuacji finansowej, posiadające niespłacone długi. Nieoczekiwane wydatki mogą pojawić się w każdej chwili, pożyczki dla zadłużonych stają się często jedyną dostępną opcją finansowania dla osób z wpisami w bazach dłużników.
Ranking pożyczek dla zadłużonych – sierpień 2025
Maksymalna wartość RRSO – 93,95% Przykład pożyczki: 5 000 zł na 23 miesiące. Suma do zapłaty: 8 694,91 zł
Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 36 miesięcy. Suma do zapłaty: 11 791,18 zł
Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 36 miesięcy. Suma do zapłaty: 11791,18 zł
Maksymalna wartość RRSO – 303,82%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 31 dni. Suma do zapłaty: 3377,58 zł
Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 5 miesięcy. Suma do zapłaty: 11 791,18 zł
Przykład pożyczki: RRSO – 29%, 7000 zł na 18 miesięcy. Suma do zapłaty: 8 511,57 zł.
Maksymalna wartość RRSO – 126,39%. Przykład pożyczki: 4 500 zł na 32 miesiące. Suma do zapłaty: 11 685,41 zł
Maksymalna wartość RRSO – 83,95%. Przykład pożyczki: 5 000 zł na 23 miesiące. Suma do zapłaty: 8 694,91 zł
Maksymalna wartość RRSO – 317.28%. Przykład pożyczki: 1000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 1 122,59 zł
Przykład: RRSO – 17,37%. Kwota pożyczki: 108 357,37 zł na 110 miesięcy. Suma do zapłaty: 208 344,71 zł.
Maksymalna wartość RRSO – 57.62%. Przykład pożyczki: 5 500 zł na 42 miesiące. Suma do zapłaty: 11 178,46 zł
Maksymalna wartość RRSO – 11,46%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 60 miesięcy. Suma do zapłaty: 6498,28 zł.
Maksymalna wartość RRSO – 526%. Przykład pożyczki: 2000 zł na 91 dni. Suma do zapłaty: 2374,80 zł
Maksymalna wartość RRSO – 301,92%. Przykład pożyczki: 5000 zł na 42 miesiące. Suma do zapłaty: 9913,70 zł
Maksymalna wartość RRSO – 1926,41%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 3841,70 zł.
Przykład: RRSO – 48.88%. Przykład pożyczki: 6700 zł na 24 miesiące. Suma do zapłaty: 10032.98 zł
Maksymalna wartość RRSO – 1926,41%. Przykład pożyczki: 3000 zł na 61 dni. Suma do zapłaty: 3841,70 zł.
Maksymalna wartość RRSO – 178,38%. Przykład pożyczki: 10 000 zł na 36 miesięcy. Suma do zapłaty: 11 791,18 zł
Maksymalna wartość RRSO – 178%. Minimalny okres spłaty 8 mies. maksymalny okres spłaty 12 mies.
Dokładne kalkulację przedstawiona Ci zostanie przez pożyczkodawcę w momencie wybierania oferty.
- Ranking pożyczek dla zadłużonych – sierpień 2025
- Na czym polegają pożyczki dla zadłużonych?
- Pożyczka dla zadłużonych – dla kogo będzie dobrym rozwiązaniem?
- Nowe przepisy a pożyczki dla zadłużonych
- Zalety pożyczek dla zadłużonych przez internet
- Warunki udzielenia pożyczki dla zadłużonych online
- Jak złożyć wniosek o pożyczkę dla zadłużonych?
- Rodzaje pożyczek dla zadłużonych
- Chwilówki dla zadłużonych natychmiastowe
- Pożyczki ratalne dla zadłużonych
- Mała pożyczka dla zadłużonych
- Pożyczki dla bardzo zadłużonych – alternatywne rozwiązania
- Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem
- Czy istnieje gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?
- Kiedy warto zaciągnąć pożyczki dla zadłużonych?
- Bezpieczeństwo pożyczek dla zadłużonych
- Najczęściej zadawane pytania o pożyczki dla zadłużonych
- Podsumowanie
Na czym polegają pożyczki dla zadłużonych?
Pożyczka dla zadłużonych to finansowanie dostępne w firmach pozabankowych, które stosują łagodniejsze kryteria oceny niż tradycyjne banki. W przeciwieństwie do instytucji bankowych, które automatycznie odrzucają wnioski przy pierwszym negatywnym wpisie w BIK lub BIG, pozabankowe firmy pożyczkowe podchodzą do każdego przypadku indywidualnie.
Taka natychmiastowa chwilówka dla zadłużonych charakteryzuje się zwykle terminem spłaty od 30 do 65 dni, choć niektóre oferty pozwalają na wydłużenie tego okresu. Firma pożyczkowa sprawdza wprawdzie rejestry dłużników, ale nie traktuje negatywnych wpisów jako automatycznej przeszkody w udzieleniu pożyczki. Kluczowe znaczenie ma tutaj aktualna sytuacja finansowa wnioskodawcy i jego zdolność do spłaty nowego zobowiązania.
Z kolei pożyczki ratalne dla zadłużonych oferują dłuższy okres spłaty – nawet do kilku lat – oraz wyższe maksymalne kwoty. Spłacane są w formie miesięcznych rat, co pozwala na lepsze zaplanowanie domowego budżetu.
Pożyczka dla zadłużonych – dla kogo będzie dobrym rozwiązaniem?
Pożyczki dla zadłużonych zostały stworzone dla osób, które stale otrzymują decyzje odmowne w bankach z powodu negatywnej historii kredytowej. Jeśli znajdujesz się w jednej z poniższych sytuacji, tego typu finansowanie może być dla Ciebie rozwiązaniem:
Masz wpisy w bazach dłużników – podczas weryfikacji wniosku pożyczkowego firmy sprawdzają następujące rejestry:
- BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
- BIG InfoMonitor, w którym znajduje się ponad 109 mln danych o zaległym i spłaconym zadłużeniu osób i firm
- KRD (Krajowy Rejestr Długów)
- ERIF (Europejski Rejestr Informacji Finansowej)
Posiadasz niską zdolność kredytową – jeśli Twoje dochody w relacji do zobowiązań nie spełniają rygorystycznych wymogów banków, firmy pozabankowe mogą zastosować bardziej elastyczne podejście do oceny zdolności kredytowej.
Potrzebujesz pilnej pożyczki – gdy nieoczekiwane wydatki wymagają szybkiej reakcji, a bank potrzebowałby tygodni na rozpatrzenie wniosku, szybka pożyczka dla zadłużonych może być wypłacona nawet tego samego dnia.
Pamiętaj jednak, że nie istnieje coś takiego jak gwarantowana pożyczka dla zadłużonych. Niestety, nie ma żadnej gwarancji że ktoś dostanie lub niedostanie pożyczki. Każda legalna firma pożyczkowa ma prawo odmówić udzielenia finansowania, jeśli oceni, że ryzyko niespłaty jest zbyt wysokie.
Nowe przepisy a pożyczki dla zadłużonych
Od 1 stycznia 2024 roku branża pożyczek pozabankowych podlega nowym, surowszym regulacjom. Według nowej ustawy antylichwiarskiej od 1 stycznia 2024 firmy pożyczkowe objęte są nadzorem KNF, który obejmuję m.in. obowiązek badania zdolności kredytowej przy udzielaniu pożyczki.
Co to oznacza dla osób zadłużonych? Nowe przepisy wprowadzają:
Obowiązkową weryfikację zdolności kredytowej – Jeśli zdarzy się na przykład, że firma udzieli klientowi pożyczki bez badania jego zdolności kredytowej lub pomimo negatywnej historii w BIK-u, to musi ponieść konsekwencje
Ograniczenie kosztów pozaodsetkowych – dla pożyczek udzielanych na 30 dni i więcej maksymalnie 20% całkowitego kosztu kredytu w ujęciu rocznym, a dla kredytów z okresem spłaty do 30 dni – koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 5%
Większe bezpieczeństwo konsumentów – firmy pożyczkowe muszą teraz spełniać wyższe standardy, co eliminuje z rynku nieuczciwych pożyczkodawców
Zalety pożyczek dla zadłużonych przez internet
Nowoczesne pożyczki online dla zadłużonych oferują szereg udogodnień, które sprawiają, że stają się one coraz bardziej popularnym wyborem:
- Dostępność 24/7 – możesz złożyć wniosek o każdej porze dnia i nocy, siedem dni w tygodniu. To oznacza, że nawet w weekend możesz starać się o pilną pożyczkę dla zadłużonych.
- Minimum formalności – w przeciwieństwie do banków, które wymagają licznych dokumentów i zaświadczeń, większość firm pozabankowych ogranicza wymagania do minimum – potrzebujesz jedynie dowodu osobistego i wypełnionego wniosku.
- Szybka decyzja kredytowa – podczas gdy bank może rozpatrywać Twój wniosek tygodniami, nowa pożyczka dla zadłużonych może być zaakceptowana w ciągu 15 minut od złożenia wniosku.
- Natychmiastowa wypłata – po pozytywnej decyzji pieniądze trafiają na Twoje konto często w ciągu kilkunastu minut, szczególnie jeśli posiadasz rachunek w tym samym banku co pożyczkodawca.
- Dostęp do promocji – wiele firm oferuje pierwszą pożyczkę za darmo z RRSO 0%, co oznacza, że za pożyczoną kwotę nie płacisz ani grosza więcej.
Warunki udzielenia pożyczki dla zadłużonych online
Aby otrzymać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych, musisz spełnić kilka podstawowych wymogów, które są znacznie mniej restrykcyjne niż w przypadku banków:
- Pełnoletniość – musisz mieć ukończone 18 lat, choć niektóre firmy wymagają minimalnego wieku 21-24 lata.
- Obywatelstwo polskie lub stały pobyt – Dla większości pożyczkodawców polskie obywatelstwo jest jednym z podstawowych wymagań, jednak istnieją i takie firmy, które nie nakładają tego wymogu na klientów.
- Stałe źródło dochodów – może to być umowa o pracę, zlecenie, o dzieło, a nawet dochody z renty czy emerytury. Często nie trzeba mieć umowy o pracę: wystarczy umowa zlecenie, umowa o dzieło, a nawet dochód ze świadczeń socjalnych.
- Konto bankowe – niezbędne do weryfikacji tożsamości i wypłaty środków.
- Aktualne dane kontaktowe – numer telefonu i adres e-mail.
Jak złożyć wniosek o pożyczkę dla zadłużonych?
Proces wnioskowania o pożyczkę przez internet dla zadłużonych jest prosty i intuicyjny:
Krok 1: Wybór oferty – skorzystaj z naszej porównywarki pożyczek, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę dopasowaną do Twojej sytuacji.
Krok 2: Wypełnienie wniosku – na stronie wybranej firmy znajdziesz kalkulator pożyczki. Wybierz kwotę i okres spłaty, a następnie przejdź do formularza wniosku.
Krok 3: Wprowadzenie danych – podaj dane osobowe, adresowe, kontaktowe oraz informacje o dochodach. Im dokładniej wypełnisz formularz, tym większe szanse na pozytywną decyzję.
Krok 4: Weryfikacja tożsamości – może odbywać się na kilka sposobów:
- Przelew weryfikacyjny (symbolicznej kwoty 1 gr, 10 gr lub 1 zł)
- Weryfikacja przez aplikacje typu Instantor lub Kontomatik – bardziej nowoczesne rozwiązanie, które pozwala uniknąć przelewu weryfikacyjnego
- Weryfikacja przez bankowość elektroniczną
Krok 5: Oczekiwanie na decyzję – większość firm wydaje decyzję w ciągu 15 minut. O wyniku zostaniesz powiadomiony SMS-em lub e-mailem.
Rodzaje pożyczek dla zadłużonych
Na rynku dostępnych jest kilka rodzajów finansowania dla osób z negatywną historią kredytową:
Chwilówki dla zadłużonych natychmiastowe
Chwilówka online to najpopularniejszy typ szybkiej pożyczki dla zadłużonych. Charakteryzują się:
- Krótkim okresem spłaty (30-65 dni)
- Szybką wypłatą (często w ciągu 15 minut)
- Minimalnymi formalnościami
- Możliwością uzyskania pierwszej pożyczki za darmo
Pożyczki ratalne dla zadłużonych
Pożyczka na raty to rozwiązanie dla osób potrzebujących większych kwot i dłuższego okresu spłaty dostępne są:
- Pożyczki na raty od 3 miesięcy do kilku lat
- Wyższe maksymalne kwoty (do 30-50 tysięcy złotych)
- Niższe miesięczne raty
- Możliwość lepszego zarządzania budżetem domowym
Mała pożyczka dla zadłużonych
Jeśli potrzebujesz niewielkiej kwoty na pilne wydatki, możesz skorzystać z:
- Mikropożyczek od 100 do 2000 złotych
- Bardzo krótkich terminów spłaty (7-30 dni)
- Uproszczonych procedur weryfikacji
- Często dostępnych promocji pierwsza pożyczka za darmo
Pożyczki dla bardzo zadłużonych – alternatywne rozwiązania
Osoby z bardzo złą historią kredytową lub znajdujące się w postępowaniu komorniczym mogą rozważyć inne formy finansowania:
Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych
Konsolidacja chwilówek polega na połączeniu kilku zobowiązań w jedno i łatwiejszą spłatę chwilówek. Ta opcja pozwala na:
- Połączenie wszystkich zobowiązań w jedną ratę
- Obniżenie miesięcznych kosztów spłaty
- Wydłużenie okresu kredytowania
- Lepsze zarządzanie finansami osobistymi
Pożyczka pod zastaw
Dla osób, które nie mogą uzyskać standardowej pożyczki, dostępne są:
- Pożyczki zabezpieczone nieruchomością
- Pożyczki pod zastaw samochodu
- Pożyczki pod zastaw złota lub innych kosztowności
- Lepsze warunki dzięki dodatkowym zabezpieczeniom
Pożyczka z gwarantem
Jeśli masz osobę, która może poręczyć za Twoje zobowiązanie, możesz skorzystać tzw. pożyczki z gwarantem, dzięki temu będziesz miał dostęp do:
- Wyższych kwot pożyczki
- Lepszych warunków oprocentowania
- Większych szans na akceptację wniosku
- Dłuższych okresów spłaty
Pożyczka prywatna
W przypadku gdy żadna instytucja finansowa nie chce udzielić finansowania, ostatnią opcją mogą być pożyczki od osób prywatnych, ale wymagają one szczególnej ostrożności ze względu na ryzyko oszustwa.
Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem
Osoby znajdujące się w postępowaniu komorniczym często pytają, czy istnieje szansa na otrzymanie pożyczki z komornikiem. Odpowiedź nie jest jednoznaczna i zależy od kilku czynników:
Jeśli komornik zajął część Twojego wynagrodzenia, ale pozostawiona kwota pozwala na spłatę nowego zobowiązania, niektóre firmy mogą rozważyć udzielenie pożyczki. W tym przypadku znalezienie pożyczki może być bardzo trudne ze względu na wysokie zadłużenie oraz ograniczone możliwości dysponowania wynagrodzeniem.
Alternatywą może być pożyczka na czek GIRO, która pozwala na odbiór gotówki na poczcie, omijając zajęte konto bankowe.
Czy istnieje gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?
To jedno z najczęściej zadawanych pytań, ale odpowiedź jest jednoznaczna – nie. Niestety, nie istnieje coś takiego jak gwarantowana, albo pewna pożyczka dla zadłużonych. Firmy pożyczkowe zawsze mają prawo odmówić udzielenia pożyczki.
Dlaczego tak się dzieje? Każda legalna firma pożyczkowa musi:
- Ocenić zdolność kredytową klienta
- Przestrzegać przepisów ustawy antylichwiarskiej
- Minimalizować ryzyko niespłacalności
- Działać zgodnie z polskim prawem
Kiedy warto zaciągnąć pożyczki dla zadłużonych?
Decyzja o zaciągnięciu pożyczki powinna być zawsze przemyślana. Warto rozważyć ten krok w następujących sytuacjach:
- Pilne wydatki medyczne – gdy Twoje zdrowie lub zdrowie bliskich wymaga natychmiastowej interwencji finansowej.
- Zaległe rachunki za media – aby uniknąć odcięcia energii elektrycznej, gazu lub wody.
- Konieczne naprawy – gdy awaria samochodu potrzebnego do pracy lub uszkodzenia w mieszkaniu wymagają szybkiej naprawy.
- Konsolidacja istniejącego zadłużenia – gdy obecne zobowiązania przekraczają Twoje możliwości finansowe, a pożyczka konsolidacyjna może obniżyć miesięczne raty.
- Pamiętaj jednak, że pożyczka to zawsze koszt. Przed podjęciem decyzji dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową i upewnij się, że będziesz w stanie spłacić zobowiązanie w terminie.
Bezpieczeństwo pożyczek dla zadłużonych
Wzrost popularności pożyczek dla zadłużonych przyciąga niestety także nieuczciwych graczy. Aby uchronić się przed oszustwami:
- Sprawdź czy firma jest wpisana do rejestru KNF – każda legalna instytucja pożyczkowa musi być zarejestrowana w Komisji Nadzoru Finansowego.
- Unikaj firm żądających opłat z góry – legalni pożyczkodawcy nigdy nie pobierają opłat przed udzieleniem pożyczki.
- Czytaj uważnie umowę – szczególną uwagę zwróć na RRSO, dodatkowe opłaty i warunki przedłużenia pożyczki.
- Nie podawaj danych karty płatniczej – do weryfikacji wystarczy przelew symbolicznej kwoty z Twojego konta.
Najczęściej zadawane pytania o pożyczki dla zadłużonych
Tak, możesz otrzymać pożyczkę nawet mając wpisy w BIK. Historia kredytowa każdego klienta zostaje sprawdzona i wpływa na decyzję kredytową. Weryfikacja u różnych pożyczkodawców może przebiegać nieco inaczej. Firmy pozabankowe są bardziej elastyczne w ocenie historii kredytowej niż banki.
Koszt zależy od wielu czynników: kwoty, okresu spłaty, Twojej sytuacji finansowej. Nowi klienci często mogą skorzystać z promocji pierwsza pożyczka za darmo z RRSO 0%. Kolejne pożyczki mają RRSO zazwyczaj w przedziale od kilkudziesięciu do kilkuset procent rocznie.
Najszybsze pożyczki online dla zadłużonych mogą być wypłacone w ciągu 15 minut od zaakceptowania wniosku.
Konsolidacja chwilówek jest możliwa dzięki kredytom w banku oraz pożyczkom pozabankowym. Jednak banki rzadko akceptują konsolidację chwilówek, uważając osoby z takimi zobowiązaniami za ryzykownych klientów. Lepszym rozwiązaniem mogą być pożyczki ratalne w firmach pozabankowych.
Skoro pożyczkodawcy nie pytają o źródło dochodów, tylko ich ilość i regularność możliwe są pożyczki dla bezrobotnych. Wystarczy, że posiadasz jakiekolwiek regularne dochody – może to być zasiłek, alimenty, renta czy inna forma wsparcia finansowego.
Podsumowanie
Pożyczki dla zadłużonych mogą być ratunkiem w trudnej sytuacji finansowej, ale wymagają odpowiedzialnego podejścia. Dzięki liberalizacji rynku i nowym technologiom, dostęp do finansowania dla osób z negatywną historią kredytową znacznie się poprawił.
Pamiętaj, że każde zobowiązanie finansowe niesie ze sobą zarówno możliwości, jak i ryzyko. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki dla zadłużonych przemyśl swoją sytuację, porównaj dostępne oferty i upewnij się, że będziesz w stanie wywiązać się z zobowiązania.
W przypadku poważnych problemów z zadłużeniem rozważ skorzystanie z pomocy doradcy finansowego lub organizacji oferujących wsparcie w zakresie zarządzania długami. Czasem lepszym rozwiązaniem niż kolejna pożyczka może być renegocjacja istniejących zobowiązań lub skorzystanie z programów pomocowych.
Źródła:
- Ustawa antylichwiarska – Dziennik Ustaw z 2024 r.
- https://www.knf.gov.pl – rejestr instytucji pożyczkowych
- https://www.bik.pl – informacje o Biurze Informacji Kredytowej
- https://www.big.pl – dane o bazach informacji gospodarczej
- Raport KNF o rynku pożyczek pozabankowych 2024
