Kredyty gotówkowe bez BIK – ranking kredytów bez sprawdzania BIK 2020

kredyty gotówkowe bez bikWyobraźmy sobie sytuację, kiedy pilnie potrzebujemy gotówki. Co robimy w takiej sytuacji? Najczęściej po prostu udajemy się do banku. Jednak tam może na nas czekać niemiła niespodzianka, którą jest odmowa udzielania kredytu. Najczęściej jej powodem jest zła historia kredytowa. Co dalej? Rozwiązaniem mogą być kredyty gotówkowe bez BIK. Sprawdź nasz ranking kredytów bez sprawdzania BIK 2020 i znajdź ofertę dla siebie!

Spis treści:

Czym są kredyty gotówkowe bez BIK?

Kredyty i pożyczki gotówkowe bez BIK to oferta skierowana do osób, które mają złą historię kredytową. Bardzo często jest ona przeszkodą na drodze do uzyskania wsparcia finansowego. W takiej sytuacji staramy się znaleźć alternatywne rozwiązania. Jednym z nich jest właśnie kredyt bez BIK. Już na początku warto zaznaczyć, że coraz trudniej znaleźć taką ofertę na rynku. Jednak w powyższym rankingu znajdziemy instytucje, które akceptują wnioski od osób bez perfekcyjnej historii kredytowej. Kredyty bez BIKu oznaczają, że dana instytucja nie sprawdza swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej lub w wyjątkowych sytuacjach akceptuje osoby z wątpliwym wynikiem weryfikacji. Pamiętajmy, że na naszą zdolność kredytową składa się nie tylko historia kredytowa, ale również szereg innych czynników. Wśród nich możemy wymienić:

  • uzyskiwane dochody,
  • koszty utrzymania gospodarstwa domowego,
  • obecne zadłużenie,
  • cechy osobowe takie jak: wiek, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu, status mieszkaniowy i majątkowy, wykształcenie, staż pracy, wykonywany zawód oraz zajmowane stanowisko.
pożyczkowy portalDlatego też może się zdarzyć, że zła historia kredytowa lub jej brak nie zaważą na decyzji. W takiej sytuacji warto wykazać się stałym źródłem dochodu w oparciu o umowę o pracę, brakiem aktywnych zobowiązań czy też własną nieruchomością. Wśród instytucji, które najczęściej oferują kredyty i pożyczki bez BIK przez internet są pozabankowe firmy pożyczkowe. Banki ze swoimi restrykcyjnymi przepisami i kryteriami wobec klientów nie udzielają tego typu wsparcia finansowego. Jeżeli instytucja bankowa nie sprawdza BIK, możemy być pewni, że korzysta z KRD. W takiej sytuacji negatywne wpisy i tak wyjdą na jaw. Skoro wyjaśniliśmy, że nawet dla osób z wątpliwą historią kredytową jest szansa na otrzymanie potrzebnych pieniędzy, możemy przejść do szczegółowych informacji na ten temat.

 

Dla kogo przeznaczone są pożyczki gotówkowe bez BIK?

Na podstawie powyższych informacji możemy wyróżnić trzy grupy klientów, do których mogą być skierowane kredyty gotówkowe bez BIK.

  • Pierwsza z nich to osoby posiadające wpisy w BIK o spłaconym już zadłużeniu. W końcu mogą być one udostępniane nawet do 5 lat od dnia uregulowania zobowiązania.
  • Druga grupa to dłużnicy, którzy mają zaległość o niskiej wartości lub opóźnienie wynosiło niewiele ponad 60 dni.
  • Trzecia to osoby bez historii kredytowej. Warto zaznaczyć, że brak jakichkolwiek informacji na temat zaciągniętych zobowiązań może obniżyć nasz scoring w BIK. Co to jest i dlaczego z jego powodu niektórzy sięgają po kredyty bez BIK i KRD?

Kredyty gotówkowe bez BIK zalety

Jeżeli nie wiemy, czy kredyty i pożyczki bez BIK będą dobrym rozwiązaniem, sprawdźmy poniższe zalety.

Najczęściej zadawane pytania o kredyty i pożyczki gotówkowe bez BIK

1. Kiedy warto wnioskować o kredyty gotówkowe bez BIK?

O kredyty i pożyczki bez BIK warto wnioskować przede wszystkim, kiedy nasz wniosek o wsparcie finansowe w banku został odrzucony z powodu:

  • negatywnego wpisu w bazach,
  • braku pozytywnych informacji i jakiejkolwiek historii kredytowej,
  • wpisu o spłaconym już zadłużeniu.

2. Dlaczego warto złożyć wniosek o kredyt gotówkowy bez BIK?

Kredyty bez BIKu pomogą nam w sfinansowaniu pilnych wydatków, kiedy niemożliwe jest otrzymanie wsparcia finansowego w banku. Ponadto będzie doskonałym rozwiązaniem na poprawienie zdolności kredytowej oraz zbudowanie historii w bazach sprawdzanych przez bank.

3. Czy osoby zadłużone mogą wnioskować o kredyty i pożyczki gotówkowe bez BIK?

Jeżeli nie będziemy mieli pieniędzy na spłatę zaciągniętego zobowiązania, powinniśmy przemyśleć, czy warto złożyć wniosek o kredyt bez BIK. Jednocześnie może być ona doskonałym rozwiązaniem, kiedy szukamy sposobu na konsolidację aktywnych zobowiązań.

Kredyty gotówkowe bez BIK – jakie najlepsze?

Nie ulega wątpliwości, że dla każdego z nas najlepsze instytucje finansowe to te, które udostępniają tanie i szybkie kredyty gotówkowe bez BIK. Jednak wnioskując o jakiekolwiek zobowiązanie, powinniśmy kierować się również własnymi potrzebami i możliwościami. Dlatego nie da się wskazać jednego najlepszego kredytodawcy. Jednak warto zwrócić uwagę na podstawowe rozróżnienie. Osoby posiadające wątpliwą historię w bazach powinny skłonić się ku ofertom pozabankowym. Należy zaznaczyć, że nie otrzymamy kredytu gotówkowego w banku, kiedy posiadamy negatywny wpisy lub nie mamy żadnego doświadczenia w spłacaniu zobowiązań finansowych. Jeżeli zdecydujemy się na pozabankowe tanie kredyty gotówkowe bez BIK, wówczas powinniśmy przyjrzeć się kilku najważniejszym kwestiom. Wśród nich możemy wymienić:

  • dostępne kwoty i termin spłaty,
  • wysokość kosztów kredytu,
  • ograniczenie formalności do minimum,
  • udostępnianie nowoczesnych metod weryfikacji tożsamości,
  • godziny pracy instytucji,
  • korzystanie z systemu przelewów ekspresowych podczas wypłaty środków finansowych.

Jeżeli zwrócimy uwagę na powyższe informacje, będziemy mieli pewność, że wybrana przez nas oferta to nie tylko tanie, ale również szybkie kredyty pozabankowe bez BIK i KRD.

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK)?

Na początku warto wyjaśnić, czym jest Biuro Informacji Kredytowej. Dzięki temu łatwiej będzie nam zrozumieć, kiedy kredyt gotówkowy bez BIK będzie w zasięgu naszych możliwości. Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem informacji o zobowiązaniach finansowych osób fizycznych oraz podmiotów gospodarczych. W rejestrze znajdują się również informacje gromadzone przez BIG InfoMonitor. Najważniejszą informacją z naszego punktu widzenia jest współpraca sektora bankowego i przedsiębiorców. Oznacza to, że nie tylko instytucje finansowe, ale również podmioty gospodarcze mogą sprawdzić informacje na nasz temat w BIK. Spójrzmy na kilka istotnych liczb. Biuro Informacji Kredytowej to dane:

  • od ponad 700 instytucji finansowych,
  • o 145 mln rachunków kredytowych,
  • dotyczące 24,6 mln Polaków,
  • w 90% dotyczące pozytywnych informacji

Niektórzy będą pewnie zaskoczeni: Jak to w BIK pozytywne informacje? Okazuje się, że obecność w BIK wcale nie musi nam zawsze szkodzić, a może nawet pomóc! 

Kiedy trafiamy do BIK?

Przejdźmy dalej. Skoro BIK gromadzi zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje, to kiedy możemy trafić do tego rejestru? BIK udostępnia dane od ponad 700 instytucji finansowych, wśród których znajdują się: 

  • banki komercyjne i spółdzielcze, 
  • Krajowe Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe, 
  • firmy pożyczkowe oraz 
  • firmy leasingowe i faktoringowe. 

Jeżeli będziemy terminowo spłacać zaciągnięte zobowiązania, do BIK trafiają pozytywne informacje. W takiej sytuacji instytucja sprawdzająca raport na nasz temat widzi, że Jan Kowalski sumiennie spłaca kredyt, czyli warto udzielić mu wsparcia finansowego na dalszy rozwój i realizację celów. 

pożyczkowy portalJednak w bazie znajduje się również 10% negatywnych wpisów, które świadczą o nieterminowym wywiązywaniu się z zobowiązań. Są to informacje o opóźnieniu powyżej 60 dni! Bank ma prawo przekazać takie dane do BIK po poinformowaniu klienta o zamknięciu zobowiązania bez jego zgody. Następnie dane trafiają do BIK na 5 lat. Następnie są częścią bazy danych statystycznych przez kolejne 12 lat. W takiej sytuacji odpowiedzmy sobie na pytanie, co może kryć oferta pożyczki bez BIK.

Na czym polega scoring w BIK?

pożyczkowy portalKażda instytucja finansowa przed podjęciem decyzji kredytowej sprawdza swojego klienta, aby ocenić ryzyko udzielenia kredytu. Pod pojęciem scoring BIK kryje się po prostu ocena punktowa, która ma pomóc w ustaleniu wspomnianego już ryzyka. Im wyższy wynik, tym lepiej dla nas. Oznacza to, że jesteśmy wiarygodnymi klientami. Cały proces polega na porównaniu nas do klientów z aktywnymi zobowiązaniami. Jeśli nasz profil będzie podobny do osób terminowo spłacających swoje kredyty, wówczas otrzymamy wyższą ocenę i będziemy mieć większe szanse na otrzymanie wsparcia finansowego. Ostateczna ocena punktowa jest sumą punktów za poszczególne elementy profilu. Co wpływa na scoring?

Źródło dochodu a pożyczki i kredyty bez BIKu

Jednym z elementów, który może obniżyć lub podwyższyć nasz scoring, jest źródło dochodu. Instytucje finansowe oceniają najkorzystniej osoby zatrudnione na umowie o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to, że inni nie mają szans na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej. Ich scoring może być po prostu niższy. Jeżeli mamy dobrą historię kredytową, nie będzie to miało dużego znaczenia. Jednak kredyty bez sprawdzania w KRD i BIK wprowadzają inne kryteria dla swoich klientów. W takiej sytuacji źródło dochodu może mieć duże znaczenie. Jeśli instytucja finansowa nie ma pewności, czy kredytobiorca jest sumiennym płatnikiem, wówczas chce mieć przynajmniej gwarancji stabilności finansowej. Takie zapewnienie – nie 100% – daje mu zatrudnienie na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony lub czas obowiązywania umowy, renta lub emerytura. Oznacza to, że kredytodawca może liczyć na to, że przez cały okres kredytowania klient będzie dysponował środkami potrzebnymi na spłatę.

Co z innymi formami zatrudnienia? W tym przypadku warto zwrócić uwagę na kredyt pozabankowy bez BIK i KRD. Firmy pożyczkowe akceptują nie tylko umowę o pracę, rentę i emeryturę, ale również:

  • umowy zlecenie,
  • samozatrudnienie,
  • umowy o dzieło,
  • działalność rolnicza,
  • kontrakt,
  • dzierżawa,
  • najem
  • inne źródła dochodu, od których odprowadzany jest podatek.

Zdarzają się pożyczkodawcy, którzy biorą pod uwagę również zasiłki, świadczenia oraz alimenty. Powyższy ranking także zawiera takie kredyty i pożyczki bez BIK. 

Jak można otrzymać kredyty gotówkowe bez BIK online?

pożyczkowy portalKredyty bez BIK i KRD online to oferta, którą najczęściej udostępniają pozabankowe firmy pożyczkowe. Dzięki niej możemy otrzymać potrzebne pieniądze bez wychodzenia z domu. Aby z niej skorzystać, wystarczy mieć jedynie urządzenie z dostępem do internetu. Wersje mobilne stron internetowych umożliwiają wnioskowanie zarówno za pomocą laptopów i komputerów stacjonarnych, jak i tabletów oraz telefonów komórkowych. Jak wnioskować o kredyty online bez BIK i KRD?

1. Przechodzimy na stronę wybranej instytucji finansowej.

2. Na stronie głównej znajduje się wirtualny kalkulator. Za pomocą suwaków określamy kwotę i okres kredytowania.

3. Następnie należy sprawdzić koszt oraz wysokość raty. Jeżeli będziemy w stanie podołać takiemu zobowiązaniu, możemy przejść dalej.

4. Teraz zostaniemy poproszeni o uzupełnienie formularza. W tym celu będą nam potrzebne: dane personalne, kontaktowe, adresowe oraz finansowe.

5. Kolejnym krokiem jest akceptacja zgód oraz weryfikacja tożsamości.

6. Teraz pozostaje nam czekać na odpowiedź pożyczkodawcy. Jeżeli będzie pozytywna, pieniądze trafią na nasze konto bankowe podane we wniosku.

Jeżeli interesuje nas oferta kredyty bez BIK Warszawa, pożyczki i kredyty gotówkowe bez BIK Sanok, oferta online będzie doskonałym rozwiązaniem. Dzięki niej możemy złożyć wniosek o potrzebne wsparcie finansowe z każdego miejsca, w dowolnym czasie. 

Jak podpisać umowę kredytu gotówkowego online bez BIK?

Jeżeli decydujemy się na złożenie wniosku przez internet, warto skupić się również na zasadach podpisywania umowy. W tym przypadku mamy do dyspozycji kilka rozwiązań.

  • Pierwsze z nich to wizyta kuriera w miejscu zamieszkania, który dostarczy nam umowę. W tym czasie musimy okazać mu ważny dowód osobisty. Po sprawdzeniu danych przechodzimy do przeczytania umowy oraz jej podpisania. Następnie kurier przekazuje dokumenty pożyczkodawcy.
  • Innym rozwiązaniem może być podpisanie umowy za pomocą specjalnego kodu przesyłanego SMS-em pod numer wskazany we wniosku. Następnie wpisujemy ciąg znaków w odpowiednim miejscu i gotowe!
  • Niektóre instytucje wprowadzają również możliwość podpisania dokumentów za pomocą kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Jest on traktowany na równi z odręcznie złożonym podpisem.
  • Można również samodzielnie wydrukować umowę i podpisać ją. Następnie gotowy dokument odesłać na adres firmy pożyczkowej.
  • Część firm wprowadza również rozwiązanie polegające na udostępnieniu jednorazowego pełnomocnictwa przedstawicielowi firmy w celu podpisania umowy.
Każde z tych rozwiązań jest bezpieczne i umożliwi nam otrzymanie szybkiej pożyczki na konto. Możliwość wnioskowania o pożyczki bez wychodzenia z domu jest dużym udogodnieniem, z którego bez wątpienia warto skorzystać.

 

Czy można otrzymać kredyty bez historii kredytowej?

Jak zostało wspomniane, pożyczki bankowe bez BIk są przeznaczone również dla osób, które nie mają historii kredytowej. Banki starają się ograniczyć ryzyko niewywiązania się z zobowiązań przez klienta do minimum. Dlatego też osoba bez przeszłości kredytowej jest traktowana surowiej niż wnioskodawca, który ma nawet kilka aktywnych pożyczek spłacanych regularnie. Największy problem może pojawić się przy kredytach hipotecznych, ponieważ zakładają one zazwyczaj wysokie kwoty zobowiązania. Tak samo dzieje się w przypadku pożyczek gotówkowych na kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jeżeli planujemy zaciągnąć większe zobowiązanie, warto przyjrzeć się swojej historii kredytowej. Kiedy nie mamy żadnych wpisów o spłaconych już zobowiązaniach, powinniśmy skupić się na budowaniu wiarygodności.

pożyczkowy portalW takiej sytuacji warto rozpocząć od złożenia wniosku o niższe kwoty pożyczki. Należy jednak zwrócić uwagę na termin spłaty. Powinniśmy wybrać taki okres kredytowania, aby udało nam się je uregulować do czasu składania wniosku o wyższe kwoty. Ponadto możemy skorzystać z linii kredytowej lub karty kredytowej. Dzięki temu do BIK będą wpływać wpisy o prawidłowo spłaconym zobowiązaniu. Niektórzy decydują się również na zaciągnięcie pożyczki bez BIKu w firmie pożyczkowej, dzięki której wzmacniają swoją historię kredytową. Należy jednak kontrolować, czy nie zapomnieliśmy o żadnej racie, ponieważ nieterminowa spłata może skreślić nasze szanse w banku nawet na kredyty gotówkowe bez BIK. 

Pamiętajmy, że nawet gdy uregulujemy zadłużenie, wpis będzie widniał w bazie nawet przez 5 lat od dnia spłaty!

 

Jak szybko mogę dostać dobry kredyt bez BIK?

To, jak szybko otrzymamy potrzebne pieniądze, zależy w dużej mierze również od metody weryfikacji tożsamości. Kredytodawcy udostępniają zazwyczaj jedno lub dwa z następujących rozwiązań. Pierwsze z nich to tradycyjny przelew weryfikacyjny w wysokości 1 gr, 10 gr czy też 1 zł. Jednak w takiej sytuacji musimy liczyć się z pojawieniem się opóźnień wynikających z obowiązujących sesji Elixir. Aby tego uniknąć, możemy skorzystać z drugiego rozwiązania, jakim jest przelew za pośrednictwem systemu transakcji ekspresowych. Przykładem może być BlueCash.

Firmy pożyczkowe udostępniają również możliwość weryfikacji tożsamości za pośrednictwem specjalnej aplikacji typu Instantor lub Kontomatik. Cały proces polega na zalogowaniu się na swoje konto bankowe za pośrednictwem specjalnej podstrony. Jest to w pełni bezpieczne i umożliwia najszybszą weryfikację.

 

Ponadto warto zwrócić uwagę na godziny pracy kredytodawcy. Firmy pożyczkowe rozpatrują wnioski wyłącznie w godzinach otwarcia. Jeżeli wszystko pójdzie dobrze, decyzję kredytową otrzymamy nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku. Wiele zależy również od tego, czy firma pożyczkowa wypłaca pieniądze za pośrednictwem systemu przelewów ekspresowych! 

Czy nowoczesne metody weryfikacji tożsamości są bezpieczne?

Jeżeli zależy nam na otrzymaniu szybkiej pożyczki lub kredytu, warto korzystać z nowoczesnych rozwiązań. Część z nich została wymieniona powyżej. Jednak wielu z nas obawia się nowości i ewentualnych zagrożeń, które za sobą niosą. Dlatego warto wyjaśnić, jak właściwie one działają. Specjalne aplikacje weryfikacyjne skracają przede wszystkim czas oczekiwania na decyzję kredytową do minimum. Aby z nich skorzystać, należy przejść na specjalną podstronę, a następnie za jej pomocą zalogować się na swoje konto bankowe. Nasze dane logowania są bezpieczne dzięki wykorzystaniu metody screen scrapingu. Oznacza to, że program czyta tylko informacje widoczne na ekranie.

Raport przekazany pożyczkodawcy zawiera dane właściciela konta potrzebne do weryfikacji oraz podstawową 12-miesięczną historię przelewów. Dzięki temu możliwa jest wstępna ocena zdolności kredytowej. Cały proces jest zabezpieczony protokołem SSL.

 

Podczas wnioskowania o pożyczkę gotówkową bez BIK możemy również skorzystać z metody weryfikacji systemem przelewów ekspresowych. Nie ma w tym również nic ryzykownego. Udogodnienie polega na ominięciu sesji Elixir, czyli wyznaczonych godzin realizacji przelewów międzybankowych. Przelew należy zlecić w taki sam sposób jak tradycyjny. Zostaniemy jednak poprowadzeni odpowiednio krok po kroku, jak zrobić to z pomocą platformy BlueMedia lub innej.

Warto zaznaczyć, że są to technologie wykorzystywane również przez standardową bankowość internetową. Realizując dowolny przelew w większości banków, możemy skorzystać z systemu Express Elixir lub BlueMedia. Pamiętajmy, że przelew weryfikacyjny zostanie nam zwrócony na konto zaraz po potwierdzeniu naszych danych.

 

Na co mogę przeznaczyć kredyty i pożyczki bez BIK?

Kredyty bez BIKu i KRD przez internet gwarantują nam dostęp do potrzebnej gotówki, którą możemy przeznaczyć na dowolny cel. Kredytodawca nie zapyta nas o to, na co przeznaczymy otrzymane pieniądze. Dzięki nim możemy: sfinansować zakup niezbędnego sprzętu RTV i AGD,  spełnić swoje marzenia, zaplanować wyjazd czy też kupić dawno upatrzony samochód. Warto również zaznaczyć, że kredyty bez BIK mogą być doskonałym rozwiązaniem, kiedy borykamy się z poważnymi problemami finansowymi. Jak to możliwe? 

Czy warto wziąć kredyt gotówkowy bez BIK dla zadłużonych?

Jeżeli zdecydujemy się na złożenie wniosku o kredyty dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online, zyskamy szansę na poradzenie sobie z dotychczasowymi problemami finansowymi. Jednak musimy podejść do tej decyzji rozsądnie i odpowiedzialnie. Przed złożeniem wniosku należy przeanalizować swoją sytuację finansową i stwierdzić, czy będziemy w stanie spłacić nową ratę kredytu. Ponadto powinniśmy przemyśleć cel, na jaki chcemy przeznaczyć pieniądze. Bez wątpienia warto wziąć kredyty bez BIKu i KRD z komornikiem na konsolidację dotychczasowych zobowiązań. Na czym to polega? Jak działa konsolidacja chwilówek za pomocą kredytu lub pożyczki długoterminowej?

Jak wyjść ze spirali zadłużenia?

pożyczkowy portalKredyty gotówkowe bez BIK i zaświadczeń są również szansą dla osób zadłużonych. Dzięki nim mogą otrzymać pieniądze potrzebne na spłatę dotychczasowych zobowiązań. To doskonały sposób na konsolidację chwilówek lub pożyczek. Podczas wnioskowania należy wybrać kwotę, która pokrywa nasze wszystkie aktywne zobowiązania. Następnie musimy przemyśleć okres kredytowania tak, aby spłata raty nie sprawiła nam żadnego kłopotu. Jeśli uda nam się otrzymać kredyt dla zadłużonych bez gwaranta, wówczas zamienimy kilka zobowiązań w jedno. Dzięki temu unikniemy rosnących odsetek i wyjdziemy z problemów finansowych. 

Czy pozabankowe kredyty bez BIK wpływają na zdolność kredytową?

Jednym z czynników wpływających na zdolność kredytową jest historia wpisów w bazach. Dzięki niej kredytodawca może ocenić naszą skłonność do terminowej spłaty zobowiązań. Jeżeli firma pożyczkowa lub bank, w którym chcemy zaciągnąć kredyt, współpracuje z BIK. Możemy być pewni, że informacje na temat zobowiązania trafią do rejestru. W takiej sytuacji będą miały wpływ na naszą zdolność kredytową. Pamiętajmy, że największe firmy pożyczkowe w Polsce również współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. Jak dowiedzieć się, czy pozabankowe kredyty bez KRD zostaną uwzględnione w BIK? Najważniejsze informacje na ten temat znajdziemy w stopce. 

Przykładem może być firma pożyczkowa Wonga, która informuje:

Wonga.com oferuje szybkie pożyczki online bez wychodzenia z domu. Wonga.com to alternatywa dla chwilówek – pożyczkę ratalną możesz wziąć na 60 miesięcy. Współpracujemy z BIK i biurami informacji gospodarczej, a rzetelnym Klientom oferujemy dodatkowe korzyści.

Informacji o tym, do jakich baz zostaną wpisane kredyty bez BIK, znajdziemy nie tylko w stopce, ale również ramowej umowie lub odpowiedziach na najczęściej zadawane pytania. 

Jak sprawdzany jest BIK przez bank lub firmę pożyczkową?

Jeśli wnioskujemy o kredyty dla zadłużonych, nadal istnieje ryzyko, że kredytodawca nadal może sprawdzić informacje na nasz temat w bazie BIK. W tym celu pobiera specjalny raport kredytowy, w którym znajdują się dane dotyczące:

  • spłaconych już zobowiązań, 
  • nadal aktywnych produktów finansowych oraz
  • terminowości spłaty zaciągniętych zobowiązań.

Oprócz tego instytucja, w której mamy aktywny kredyt lub pożyczkę, może monitorować na bieżąco nasze aktualne zadłużenie. Dzięki temu kontroluje, czy będziemy w stanie dalej spłacać regularnie swoje zobowiązanie. Warto zaznaczyć, że każdy konsument ma możliwość pobrania raportu BIK na swój temat. W tym celu wystarczy przejść na stronę instytucji i wykonać kilka prostych kroków opisanych na poniższej infografice.

Jak sprawdzić BIK? 

jak zweryfikować się w bik

Jakie są opinie na temat kredytów i pożyczek bez BIK?

Oferty kredytów bez BIK cieszą się dużym zainteresowaniem wśród klientów, którzy borykają się z problemami finansowymi lub nie mają odpowiedniej historii kredytowej. Dzięki nim możemy otrzymać wsparcie finansowe bez zbędnych formalności, nie wychodząc nawet z domu. Nie musimy martwić się zaświadczeniami z miejsca pracy lub innymi dokumentami. Jedyne, czego potrzebujemy to urządzenie z dostępem do internetu oraz ważny dowód osobisty. Ponadto firmy pożyczkowe umożliwiają swoim klientom przeznaczenie otrzymanych pieniędzy na dowolny cel. Dlatego dzięki nim możemy nawet skonsolidować dotychczasowe zobowiązania. Jeżeli interesują nas opinie na temat konkretnych firm pożyczkowych, znajdziemy je na porównywarce Pożyczkowy Portal.

pożyczkowy portalJak wybrać tani kredyt bez BIK?

Jeżeli planujemy złożyć wniosek o kredyt lub pożyczkę bez BIK, podczas wyboru oferty warto korzystać ze sprawdzonych źródeł informacji. Jednym z nich mogą być porównywarki finansowe. Dzięki nim otrzymujemy dostęp wyłącznie do sprawdzonych ofert i możemy uniknąć oszustów podszywających się pod firmy pożyczkowe lub banki. Warto również skupić się na propozycjach instytucji finansowych, unikając prywatnych pożyczek. Dlaczego? Prywatne pożyczki nie podlegają ustawie o kredycie konsumenckim oraz innym regulacjom prawnym, które ograniczają wysokość maksymalnych kosztów pozaodsetkowych. W takiej sytuacji pozornie atrakcyjna oferta może okazać się droższa niż oferta banku lub firmy pożyczkowej. Wróćmy jednak do porównywarek finansowych. Dzięki nim zyskujemy dostęp do wielu ofert w jednym miejscu oraz narzędzi umożliwiających wybór najlepszego rozwiązania.

Wśród nich znajdziemy między innymi rankingi takie jak powyżej widoczne zestawienie ofert. Z poziomu tej listy możemy również przejść do wartościowych opinii ekspertów. W ten sposób otrzymamy najważniejsze informacje o ofercie oraz kredytodawcy bez przechodzenia na jego stronę internetową. W tabeli możemy zobaczyć przykładowe koszty. Jeżeli zależy nam jednak na jak najniższych opłatach, warto skorzystać z wirtualnego kalkulatora dostępnego w zakładce “Kredyty gotówkowe” lub “Pożyczki ratalne”. Po ustaleniu kwoty i okresu kredytowania możemy zobaczyć, jakie koszty obowiązują w dostępnych bankach lub firmach pożyczkowych. Dzięki temu bez problemu wybierzemy tani kredyt bez BIK, który będzie odpowiadał wszystkim naszym kryteriom.

Czym charakteryzują się pożyczki bez BIK?

pożyczkowy portalOferta firm pożyczkowych charakteryzuje się przede wszystkim łagodniejszym scoringiem niż pożyczki bankowe bez BIK. Dzięki nim pomoc mogą otrzymać również osoby, które posiadają niewielkie zadłużenie i negatywne wpisy w bazach. Maksymalna kwota, jaką możemy otrzymać w ofercie pozabankowej wynosi 60 000 zł. Najczęściej jednak możemy spotkać pożyczki na maksymalną kwotę 10 000 lub 25 000 zł. Spłata takiego zobowiązania odbywa się w równych ratach miesięcznych. Ich liczba zależy od wybranego okresu kredytowania, który może sięgać nawet 60 miesięcy. Dzięki temu możemy dopasować ratę do swoich możliwości tak, aby nie mieć problemów ze spłatą. 

Warto również zwrócić uwagę na proces wnioskowania, który odbywa się wyłącznie przez internet. W tym przypadku możemy liczyć na formalności ograniczone do minimum, co jest rzadko spotykane w przypadku kredytów w banku. Nie musimy przedkładać zaświadczenia z miejsca pracy ani żadnych innych dokumentów potwierdzających dochód. Zazwyczaj wystarczy nam jedynie ważny dowód osobisty oraz poprawnie wypełniony wniosek. Zwróćmy uwagę, że formularz jest dostępny na stronie internetowej o każdej porze.  Pożyczka bez BIK to szansa na szybką pomoc na atrakcyjnych warunkach.

Ile kosztują pozabankowe pożyczki bez BIK?

pożyczkowy portalJeżeli zdecydujemy się na skorzystanie z oferty pozabankowej, warto wiedzieć, jakie regulacje prawne obowiązują w zakresie wysokości kosztów pozaodsetkowych oraz odsetek. Firmy pożyczkowe podlegają przede wszystkim przepisom zawartym w ustawie z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715). 31 marca została ona zaktualizowana w związku z kryzysem związanym z pandemią koronawirusa. Od tej pory obowiązuje nowy limit. Maksymalna pozaodsetkowa kwota pożyczki pozabankowej jest określana jako suma 15% całkowitej kwoty kredytu oraz 6% tej wartości w skali roku. Jednocześnie może przekraczać 45% całkowitej kwoty pożyczki. Są to regulacje, które obowiązują w przypadku każdego zobowiązania udzielonego na okres nie krótszy niż 30 dni. Natomiast oprocentowanie zostało określone w ustawie z dnia 23 kwietnia 1964 roku Kodeks cywilny (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93). Maksymalna wysokość odsetek kapitałowych nie może być wyższa niż suma stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych.

Nie ulega wątpliwości, że są to atrakcyjne warunki, dzięki którym produkty pozabankowe zasługują na miano tanich pożyczek bez BIK. Niektóre oferty mogą również z powodzeniem konkurować z kredytami gotówkowymi w bankach. Niski koszt, minimum formalności, możliwość wnioskowania przez internet, szybki przelew na konto to tylko niektóre z zalet pożyczki pozabankowej.

O czym nie można zapomnieć, wybierając pożyczki lub kredyty gotówkowe bez BIK?

Należy jednak pamiętać, że podczas wyboru oferty powinniśmy wziąć pod uwagę nie tylko jak najniższy koszt, ale również własne potrzeby i możliwości. W tym celu musimy przeanalizować przede wszystkim swój budżet domowy. Porównajmy wydatki oraz dochody. Po odjęciu miesięcznych kosztów utrzymania od uzyskiwanych dochodów otrzymamy kwotę wolną od zobowiązań. Odpowiada ona naszym możliwościom finansowym. Mając na uwadze jej wysokość, powinniśmy dobrać okres kredytowania. Od niego zależy liczba i wysokość rat. Nie ulega wątpliwości, że im dłuższy termin spłaty, tym wyższe przyjdzie nam ponieść koszty. Mimo to należy zadbać przede wszystkim o bezpieczeństwo własnych finansów.

Pamiętajmy również, aby zachować bezpieczną rezerwę i nie wybierać raty, która jest równa kwocie pozostałej w naszym budżecie po opłaceniu wszystkich zobowiązań. Natomiast wysokość pożyczki powinna w pełni odpowiadać naszym potrzebom finansowym. Warto wystrzegać się zaciąganiu kilku zobowiązań na raz. Stosując się do powyższych zaleceń, unikniemy problemów z płynnością finansową, a kredyty gotówkowe bez BIK pomogą nam w realizacji wyznaczonych celów.

 

Kredyty gotówkowe bez BIK alternatywą dla pożyczki bez BIK?

pożyczkowy portalNa koniec warto również odpowiedzieć, czy kredyty gotówkowe mogą być alternatywą dla pożyczek bez BIK? Jeżeli banki udostępniły by taką możliwość, obie oferty mogłyby trafiać do tej samej grupy odbiorców. Jednak instytucje bankowe nie wprowadzają takich produktów jak: kredyty dla bezrobotnych bez BIK i KRD czy pomocy dla zadłużonych bez pracy. Osoby, które mają negatywne wpisy w bazach, nie otrzymują wsparcia finansowego w banku. To samo dotyczy kredytów na wysokie kwoty dla klientów bez żadnej historii kredytowej. W obu sytuacjach najlepszym rozwiązaniem może okazać się pozabankowy kredyt bez BIK w firmie pożyczkowej.