Czy chwilówki widać w BIK? Sprawdź chwilówki widoczne w BIK!


W obliczu problemów finansowych sięgamy najczęściej po najprostsze rozwiązania. Jednym z nich są chwilówki online. Jednak nie zawsze wszystko idzie po naszej myśli i może pojawić się problem z ich spłatą. Dlatego warto wiedzieć, czy chwilówki widać w BIK? Jaki mają wpływ na naszą zdolność kredytową? Odpowiedzi na te pytania przydadzą się również, gdy pożyczka została spłacona w terminie, a my składamy wniosek o kredyt w banku. Jak to?


Spis treści:

Chwilówki bez BIK

Pożyczkodawca Maksymalna kwota pierwszej pożyczki Maksymalny okres spłaty pierwszej pożyczki
3 100 zł 30 dni
3 000 zł 30 dni
  3 000 zł 30 dni


BIK a zdolność kredytowa

Biuro Informacji Kredytowej to jeden z rejestrów, z którego korzysta niemal każda instytucja finansowa. Znajdziemy w nim informacje przekazane przez banki komercyjne i spółdzielcze, SKOKi, firmy leasingowe i faktoringowe powiązane z bankami, a także od niedawna niektóre firmy pożyczkowe. Jednak odpowiedź na pytanie, czy chwilówki widać w BIK, nie jest tak oczywista. Zacznijmy od początku. Zgodnie z art. 9 ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim, każdy kredytodawca ma obowiązek sprawdzić swojego klienta pod kątem zdolności kredytowej. W tym celu może skorzystać z informacji podanych przez klienta w formularzu wniosku, baz danych, a także wewnętrznych zbiorów informacji. Dlatego też informacje, które publikuje BIK, mają ogromny wpływ na naszą zdolność kredytową.

Należy również zwrócić uwagę, że w BIK widnieją nie tylko negatywne, ale również pozytywne wpisy. Informacje o terminowych spłatach stanowią 90% całej bazy!

 

Pamiętajmy, że wpisy w BIK to tylko jeden z elementów wpływających na scoring. Mimo to negatywne informacje skreślą nasze szanse na pozytywną decyzję kredytową w banku oraz niektórych firmach pożyczkowych.

Czy chwilówki widać w BIK?

Jak wspomnieliśmy, firmy pożyczkowe to podmioty, które również współpracują z BIK. Jednak należy zaznaczyć, że nie jest to obowiązkowe. Dlatego też nie każdy pożyczkodawca wpisze do bazy informacje o naszym zobowiązaniu. Jeżeli zwrócimy się o pomoc finansową do jednej z czołowych instytucji pożyczkowych, jest duże prawdopodobieństwo, że bez względu na terminowość spłaty trafimy do BIK z pozytywną lub negatywną informacją. Z Newslettera BIK o rynku pożyczkowym za grudzień 2019 roku wynika, że firmy współpracujące z rejestrem udzieliły aż 232,3 tys. pożyczek! Natomiast przez cały ubiegły rok z chwilówki przez internet skorzystaliśmy aż 2 745,1 tys. razy. Nie ulega wątpliwości, że istnieje duże prawdopodobieństwo, że jedną z tych pożyczek była nasza. 

Pamiętajmy! Zanim pożyczkodawca wpisze informacje na nasz temat do BIK, musi spełnić określone warunki. Bez tego będzie to niemożliwe! 

 

Czy chwilówki wpisują do BIK?

Aby dowiedzieć się, czy zaciągnięta przez nas chwilówka online trafiła do BIK, warto wrócić do umowy pożyczki lub procesu wnioskowania. Dlaczego? Firma pożyczkowa wpisze nas do BIK wyłącznie po uzyskaniu odpowiedniej zgody. Jeżeli jej udzielimy, pożyczkodawca może zweryfikować nas w bazie oraz przekazać do niej odpowiednie dane. Drugim warunkiem jest podpisanie odpowiedniej umowy z BIK przez pożyczkodawcę. Jednocześnie należy pamiętać, że spełnienie tych dwóch warunków nie oznacza, że chwilówka przez internet zostanie wpisana do BIK. W tym przypadku wiele zależy również od zasad, jakimi kieruje się nasz pożyczkodawca. Część z nich decyduje się na wpis jedynie w ostateczności. Jak sprawdzić, czy chwilówki są widoczne w BIK? 

Jak sprawdzić chwilówki widoczne w BIK?

Jeśli nie jesteśmy pewni, czy chwilówki widać w BIK, warto wygenerować raport na swój temat. Taką możliwość otrzymuje każdy konsument. Znajdziemy w nim najważniejsze informacje dotyczące aktywnych i spłaconych już zobowiązań oraz spis podmiotów, które kierowały zapytania na nasz temat do BIK. Krótko mówiąc, jest to krótkie podsumowanie naszej historii kredytowej. Aby skorzystać z tej możliwości, należy przejść na stronę Biura Informacji Kredytowej, a następnie do zakładki Raport BIK. Znajdziemy w niej szczegółowe informacje o tym, co znajduje się w zestawieniu. Do wyboru mamy dwie możliwości. Pierwsza z nich to pojedynczy raport w cenie 39 zł. Jednak możemy również zainwestować w pakiet 12 raportów za 99 zł rocznie. 

Jeżeli zdecydujemy się na drugą możliwość, czyli pakiet, otrzymamy również dostęp do następujących usług:

  • wskaźnik BIK gwarantuje stałą kontrolę statusu w BIK na temat opóźnień,
  • alerty BIK poinformują o próbie uzyskania kredytu na nasze dane,
  • zastrzeżenie kredytowe, czyli ochrona przed wyłudzeniem, polega na przekazaniu informacji o tym, że nie zgadzamy się na udzielenie kredytu lub pożyczki na nasze dane,
  • zastrzeganie dokumentów tożsamości.
Więcej informacji o raporcie BIK znajdziesz w poniższej infografice oraz artykule JAK SPRAWDZIĆ SCORING BIK? – PORADNIK

 

Weryfikacja w BIK a chwilówki online

czy chwilówki widać w bik

Jakie chwilówki widnieją w BIK?

Warto przyjrzeć się również zasadom dodawania chwilówki online do bazy BIK. Kto może do niej trafić? Oczywiście, każda osoba, która spłaca regularnie swoje zobowiązanie w instytucji współpracującej z rejestrem. W takiej sytuacji pożyczkodawca informuje o regularnych wpłatach oraz solidnym wywiązywaniu się z zobowiązań. Jednak kiedy pojawi się opóźnienie w spłacie, pożyczkodawca musi postępować zgodnie z określonymi zasadami. Jeśli od terminu określonego w umowie minęło powyżej 60 dni, wówczas pożyczkodawca ma prawo dodać negatywny wpis w BIK. Warto zaznaczyć, że BIK ma prawo przetwarzać te informacje nawet przez 5 lat od uregulowania zobowiązania. Jednak wcześniej klient musi otrzymać informację o przetwarzaniu danych po zamknięciu zobowiązania bez jego zgody.

Warto zaznaczyć, że w raporcie BIK są widoczne również informacje z rejestru BIG InfoMonitor. Do tej bazy możemy trafić, gdy:

  • jesteśmy konsumentami z zadłużeniem minimum 200 zł lub przedsiębiorcami z zaległościami wynoszącymi co najmniej 500 zł,
  • upłynęło już 30 dni od terminu spłaty zobowiązania,
  • 30 dni wcześniej otrzymaliśmy wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o wpisie do BIG.

Aby usunąć wpis BIG, należy spłacić zobowiązanie. Następnie pożyczkodawca musi usunąć wpis w ciągu 14 dni. Jeżeli nie uregulujemy zadłużenia, chwilówka będzie widoczna w BIK przez 6 lat – konsumenci lub 10 lat – przedsiębiorcy.

Jakie chwilówki nie wpisują do BIK?

Jeżeli nie chcemy zostać wpisani do rejestru przez pozabankowe instytucje finansowe, powinniśmy poszukać chwilówki bez BIK. Część firm pożyczkowych wpisuje swoich klientów do bazy wyłącznie w przypadku nieterminowej spłaty lub nie robi tego w ogóle. Jednak musimy liczyć się z tym, że niemal wszyscy liderzy na rynku korzystają z tej możliwości. Gdzie otrzymamy chwilówki online bez baz? Wśród takich firm pożyczkowych wymienia się między innymi: Ferratum, Pożyczkę Plus, TaniKredyt czy też Wandoo. Jednocześnie pamiętajmy, że z dnia na dzień rośnie liczba pożyczkodawców współpracujących z BIK. Czy chwilówki bez baz mają szansę na przetrwanie? O tym pewnie przekonamy się w najbliższej przyszłości. 

Chwilówki widoczne w BIK

Pożyczkodawca Terminowo spłacona chwilówka Tylko opóźnienie powyżej 60 dni
Złóż wniosek
  Złóż wniosek
Złóż wniosek
netcredit Złóż wniosek
Złóż wniosek
Złóż wniosek
Złóż wniosek
vivus Złóż wniosek
Złóż wniosek
wonga Złóż wniosek

 

Komentarze

Jedna odpowiedź do “Czy chwilówki widać w BIK? Sprawdź chwilówki widoczne w BIK!”

  1. Anna pisze:

    Porządna dawka praktycznej wiedzy! Co rusz pojawiają się nowe chwilówki i chociaż już oswoiliśmy się z pojęciem błyskawicznych pożyczek to warto na bieżąco sprawdzać dostępne oferty. Co prawda nie każdy ma czas i możliwości żeby samodzielnie przewertować mnóstwo stron internetowych, dlatego też warto poczytać takie zestawienia, albo wpisać swoje oczekiwania do porównywarek chwilówek i wówczas wybrać opcję, która będzie najtrafniejsza

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.