BIK a zdolność kredytowa
Biuro Informacji Kredytowej to jeden z rejestrów, z którego korzysta niemal każda instytucja finansowa. Znajdziemy w nim informacje przekazane przez banki komercyjne i spółdzielcze, SKOKi, firmy leasingowe i faktoringowe powiązane z bankami, a także od niedawna niektóre firmy pożyczkowe. Jednak odpowiedź na pytanie, czy chwilówki widać w BIK, nie jest tak oczywista. Zacznijmy od początku. Zgodnie z art. 9 ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim, każdy kredytodawca ma obowiązek sprawdzić swojego klienta pod kątem zdolności kredytowej. W tym celu może skorzystać z informacji podanych przez klienta w formularzu wniosku, baz danych, a także wewnętrznych zbiorów informacji. Dlatego też informacje, które publikuje BIK, mają ogromny wpływ na naszą zdolność kredytową. Należy również zwrócić uwagę, że w BIK widnieją nie tylko negatywne, ale również pozytywne wpisy. Informacje o terminowych spłatach stanowią 90% całej bazy!
Pamiętajmy, że wpisy w BIK to tylko jeden z elementów wpływających na scoring. Mimo to negatywne informacje skreślą nasze szanse na pozytywną decyzję kredytową w banku oraz niektórych firmach pożyczkowych. Niektórzy pożyczkodawcy umożliwiają zaciągnięcie pożyczek bez sprawdzania w bazach. Pożyczki bez BIK to idealne rozwiązanie dla osób szukających szybkiego wsparcia finansowego!
Czy chwilówki widać w BIK?
Jak wspomnieliśmy, firmy pożyczkowe to podmioty, które również współpracują z BIK. Jednak należy zaznaczyć, że nie jest to obowiązkowe. Dlatego też nie każdy pożyczkodawca wpisze do bazy informacje o naszym zobowiązaniu. Jeżeli zwrócimy się o pomoc finansową do jednej z czołowych instytucji pożyczkowych, jest duże prawdopodobieństwo, że bez względu na terminowość spłaty trafimy do BIK z pozytywną lub negatywną informacją
Aby dowiedzieć się, czy informacja o zaciągniętej przez nas chwilówce trafiła do BIK, warto jeszcze raz przeczytać umowę pożyczki. Dlaczego? Firma pożyczkowa wpisze nas do BIK wyłącznie po uzyskaniu odpowiedniej zgody. Jeżeli jej udzielimy, pożyczkodawca może zweryfikować nas w bazie oraz przekazać do niej odpowiednie dane. Drugim warunkiem jest podpisanie odpowiedniej umowy z BIK przez pożyczkodawcę. Jednocześnie należy pamiętać, że spełnienie tych dwóch warunków nie oznacza, że chwilówka przez Internet zostanie wpisana do BIK. W tym przypadku wiele zależy również od zasad, jakimi kieruje się nasz pożyczkodawca. Część z nich decyduje się na wpis jedynie w ostateczności. Jak sprawdzić, czy chwilówki są widoczne w BIK?
Czy Twoje chwilówki widoczne w BIK? Pobierz raport
Jeśli nie jesteśmy pewni, czy chwilówki widać w BIK, warto wygenerować raport na swój temat. Taką możliwość otrzymuje każdy konsument. Znajdziemy w nim najważniejsze informacje dotyczące aktywnych i spłaconych już zobowiązań oraz spis podmiotów, które kierowały zapytania na nasz temat do BIK. Krótko mówiąc, jest to krótkie podsumowanie naszej historii kredytowej. Aby skorzystać z tej możliwości, należy przejść na stronę Biura Informacji Kredytowej, a następnie do zakładki Raport BIK. Znajdziemy w niej szczegółowe informacje o tym, co znajduje się w zestawieniu. Do wyboru mamy dwie możliwości. Pierwsza z nich to pojedynczy raport w cenie 49 zł. Jednak możemy również zainwestować w pakiet 12 raportów za 129 zł rocznie.
Jeżeli zdecydujemy się na drugą możliwość, czyli pakiet, otrzymamy również dostęp do następujących usług:
- wskaźnik BIK gwarantuje stałą kontrolę statusu w BIK na temat opóźnień,
- alerty BIK poinformują o próbie uzyskania kredytu na nasze dane,
- zastrzeżenie kredytowe, czyli ochrona przed wyłudzeniem, polega na przekazaniu informacji o tym, że nie zgadzamy się na udzielenie kredytu lub pożyczki na nasze dane,
- zastrzeganie dokumentów tożsamości.
Co ciekawe istnieje także możliwość pobrania bezpłatnego raportu BIK. Jest on jednak znacznie mniej szczegółowy niż wersja płatna. Mimo tego będzie on wystarczający w większości przypadków.
Weryfikacja w BIK a chwilówki online. Jakie chwilówki widnieją w BIK?
Warto przyjrzeć się również zasadom dodawania chwilówki online do bazy BIK. Kto może do niej trafić? Oczywiście, każda osoba, która spłaca regularnie swoje zobowiązanie w instytucji współpracującej z rejestrem. W takiej sytuacji pożyczkodawca informuje o regularnych wpłatach oraz solidnym wywiązywaniu się z zobowiązań. Jednak kiedy pojawi się opóźnienie w spłacie, pożyczkodawca musi postępować zgodnie z określonymi zasadami. Jeśli od terminu określonego w umowie minęło powyżej 60 dni, wówczas pożyczkodawca ma prawo dodać negatywny wpis w BIK. Warto zaznaczyć, że BIK ma prawo przetwarzać te informacje nawet przez 5 lat od uregulowania zobowiązania. Jednak wcześniej klient musi otrzymać informację o przetwarzaniu danych po zamknięciu zobowiązania bez jego zgody.
Warto zaznaczyć, że w raporcie BIK są widoczne również informacje z rejestru BIG InfoMonitor. Do tej bazy możemy trafić, gdy:
- jesteśmy konsumentami z zadłużeniem minimum 200 zł lub przedsiębiorcami z zaległościami wynoszącymi co najmniej 500 zł,
- upłynęło już 30 dni od terminu spłaty zobowiązania,
- 30 dni wcześniej otrzymaliśmy wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o wpisie do BIG.
Aby usunąć wpis BIG, należy spłacić zobowiązanie. Następnie pożyczkodawca musi usunąć wpis w ciągu 14 dni. Jeżeli nie uregulujemy zadłużenia, chwilówka będzie widoczna w BIK przez 6 lat – konsumenci lub 10 lat – przedsiębiorcy.
Jakie chwilówki nie wpisują do BIK?
Jeżeli nie chcemy zostać wpisani do rejestru przez pozabankowe instytucje finansowe, powinniśmy poszukać chwilówki bez BIK. Część firm pożyczkowych wpisuje swoich klientów do bazy wyłącznie w przypadku nieterminowej spłaty lub nie robi tego w ogóle. Jednak musimy liczyć się z tym, że niemal wszyscy liderzy na rynku korzystają z tej możliwości. Gdzie otrzymamy chwilówki online bez baz? Wśród takich firm pożyczkowych wymienia się między innymi: Ferratum, Pożyczkę Plus, TaniKredyt czy też Wandoo. Jednocześnie pamiętajmy, że z dnia na dzień rośnie liczba pożyczkodawców współpracujących z BIK. Czy chwilówki bez baz mają szansę na przetrwanie? O tym pewnie przekonamy się w najbliższej przyszłości.
Zostaw komentarz
Porządna dawka praktycznej wiedzy! Co rusz pojawiają się nowe chwilówki i chociaż już oswoiliśmy się z pojęciem błyskawicznych pożyczek to warto na bieżąco sprawdzać dostępne oferty. Co prawda nie każdy ma czas i możliwości żeby samodzielnie przewertować mnóstwo stron internetowych, dlatego też warto poczytać takie zestawienia, albo wpisać swoje oczekiwania do porównywarek chwilówek i wówczas wybrać opcję, która będzie najtrafniejsza