Pożyczki pozabankowe – wszystko co musisz o nich wiedzieć

14 lutego 2020

Pożyczki pozabankowe to możliwość otrzymania potrzebnych pieniędzy w ekspresowym tempie. Wiąże się z wieloma korzyściami, jednak wciąż wstydzimy się mówić chwilówkach, mimo że o pożyczkach i kredytach bankowych przyzwyczailiśmy się mówić głośno i otwarcie. Tymczasem to taki sam produkt finansowy, jak każdy inny, tylko warunki współpracy z firmami pożyczkowymi nieco odbiegają od tych, które znamy z bankowych procedur. Mało tego – wbrew temu, co uważamy, coraz więcej Polaków, mając do wyboru pożyczkę w banku lub chwilówkę, wybiera tę drugą. Dlaczego tak się dzieje? Co jeszcze trzeba wiedzieć o kredytach w parabankach? Przeczytajcie.


Spis treści:

Przeczytaj również artykuł POŻYCZKA POZABANKOWA PRZEZ INTERNET – LISTA POŻYCZEK ONLINE.

 

Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe to alternatywa dla kredytów bankowych, którą proponują klientom firmy pożyczkowe. Wśród nich można wyróżnić produkty długoterminowe, jak i krótkoterminowe. Są one skierowane do klientów potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki. Zdarza się, że pożyczka pozabankowa jest ostatnią deską ratunku dla osób odrzuconych przez instytucje bankowe. Dlaczego? Pożyczkodawcy stawiają swoim klientom mniej rygorystyczne kryteria. Bardzo często aby otrzymać pożyczki gotówkowe pozabankowe, wystarczy jedynie urządzenie podpięte do internetu, dowód osobisty oraz podstawowa znajomość swojej sytuacji finansowej.

Szybka pożyczka pozabankowa jest możliwa dzięki przeniesieniu formularzy wniosku na strony internetowe. Wielu pożyczkodawców gwarantuje otrzymanie pieniędzy już w ciągu 15 minut od zaakceptowania wniosku. Specjalne aplikacje do weryfikacji tożsamości stanowią coraz częstszą alternatywę dla mikroprzlewów, co pozwala na ominięcie sesji elixir, które wydłużały czas oczekiwania na finalizację umowy. Jednak nadal nie wszystkie pożyczki pozabankowe udostępniają możliwość skorzystania z najnowszych rozwiązań. Mimo to w tradycyjnych warunkach możemy liczyć na otrzymanie gotówki maksymalnie w ciągu 24 godzin.

 

Pożyczki pozabankowe – rodzaje

Na podstawie opinii znajomych czy tych, które są dostępne na forach internetowych, można by pomyśleć, że pod pojęciem „chwilówka” kryje się tylko jeden rodzaj pożyczki. Pożyczamy kilkaset złotych, na spłatę dostajemy 30 dni i koniec tematu. Nic bardziej mylnego. Wbrew pozorom sektor pożyczek pozabankowych jest bardzo rozbudowany i oprócz tego, że zawiera w sobie, nazwijmy to, klasyczne chwilówki, oddaje do dyspozycji klientów także pożyczki ratalne i długoterminowe – również w wersji online.

Mamy szansę dopasowania produktu do swoich potrzeb i możliwości finansowych. Sami przyznacie, że brzmi dokładnie tak, jakbyśmy mówili o pożyczce w banku. Dodatkową zaletą jest to, że firmy pożyczkowe nie zamykają swoich drzwi przez klientami, którzy albo mają niewielkie dochody, albo spłacają już jakiś kredyt i płacą co miesiąc wysoką ratę. Oczywiście, że i tak sprawdzą każdego potencjalnego pożyczkobiorcę w Biurze Informacji Kredytowej. Jednak zdarza się niezwykle rzadko, by zaważyło to na ostatecznej decyzji kredytowej.

Firmy pożyczkowe Kuki, AleGotówka i wiele innych, wychodzą z założenia, że problemy finansowe w przeszłości lub aktualne, wysokie zobowiązania, wcale nie muszą oznaczać, że klient nie wywiąże się z warunków umowy. A na wypadek, gdy jednak się tak stało, istnieje tabela opłat i prowizji, która wyraźnie mówi o karach finansowych z tego tytułu. Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych to jedyne wyjście, by, drogą oficjalną, pozyskać dodatkową gotówkę.

Pożyczki pozabankowe na raty

Nie tylko banki proponują swoim klientom pożyczki ratalne. To prawda, że w ich przypadku to rozwiązanie znacznie tańsze (oprocentowanie nie przekracza zwykle 10%), ale nie wszyscy mogą z niego skorzystać. Mowa chociażby o wspomnianych wcześniej dłużnikach. Muszą przeboleć, że koszty takiej pożyczki pozabankowej na raty, np. w Providencie, w przypadku większych kwot będą nawet dwukrotnie wyższe niż wartość kredytu. Jeśli zdecydujemy się na współpracę z firmą SuperGrosz i złożymy wniosek o pożyczenie 10 tysięcy złotych, całkowity koszt kredytu wyniesie ponad 22 tysiące złotych, z założeniem 48 rat. Czas ich spłaty także nie będzie wynosił do 9 lat, jak to bywa w bankach. Dług należy uregulować w przedziale o od 2 do 48 miesięcy.

Zwracajmy uwagę na tę kwestię, ponieważ niektóre firmy, jak Profi Credit, pozwalają na wzięcie chwilówki na czas od 3 do 36 miesięcy. Zbagatelizowanie takich różnic może być dla nas bardzo dotkliwe w skutkach. Pamiętajmy, że pożyczki pozabankowe długoterminowe niosą za sobą więcej ryzyka finansowego niż ich 30-dniowe odpowiedniki.

Pożyczki pozabankowe przez internet

Pożyczki pozabankowe online to obecnie konieczność, jeśli firmy pożyczkowe w ogóle myślą o swoim rozwoju i docieraniu do coraz to większej liczby klientów. Większość, zamiast stania przy okienku i rozmawiania z doradcą preferuje samodzielne przeszukiwanie internetu i zdobywanie wiedzy o najkorzystniejszych ofertach. Mało kto ma też ochotę na odbieranie gotówki w siedzibie firmy, skoro łatwiej i wygodniej jest nią dysponować z poziomu konta bankowego. A do niego, dzięki bankowości internetowej, mamy dostęp cały czas. Ze względu na możliwość zaoszczędzenia czasu wiele osób wybiera pożyczki online pozabankowe.

Dużą popularnością cieszą się także aplikacje pożyczkowe na smartfony – dzięki nim nie trzeba nawet włączać komputera, by wziąć pożyczkę. Wystarczy kilka kliknięć i wniosek zostaje wysłany, pożyczka pozabankowa online już niedługo trafi na nasze konto. Nie ma przy tym problemów z odczytaniem treści na wyświetlaczu, bo aplikacje są dostosowywane do wielkości ekranu i sposobu, w jaki pokazuje on informacje. Cały proces ubiegania się o pożyczki pozabankowe online zostaje więc maksymalnie przyspieszony i uproszczony, co z pewnością zachęca do skorzystania z ofert pożyczkowych. Korzystając z oferty pożyczki pozabankowe przez internet zamiast męczyć się z bankowymi formalnościami i formularzami, w kilka minut możemy przeprowadzić całą procedurę od początku do końca.

Pożyczki pozabankowe dla firm

Firmy pożyczkowe skierowane są nie tylko do klientów indywidualnych, ale również przedsiębiorstw. Wśród ofert możemy znaleźć pożyczki pozabankowe dla firm. W takim przypadku formalności również zostały ograniczone do minimum. Zazwyczaj wystarczy, że nasza działalność jest zarejestrowana w CEIDG, ma siedzibę na terenie Polski i nie posiada wpisów w bazach dłużników. Pożyczki dla firm pozabankowe umożliwiają otrzymanie brakujących pieniędzy w równie ekspresowym tempie, co w przypadku ofert dla klientów indywidualnych. Różnicą może być jedynie maksymalna kwota wsparcia finansowego oraz termin spłaty.

Przykładowo pożyczka pozabankowa dla firm Ratkomat oferuje nawet do 20 000 zł, kiedy klienci indywidualni mogą ubiegać się maksymalnie o 10 000 zł. Dodatkowo okres kredytowania w przypadku działalności gospodarczych wynosi od 1 do 36 miesięcy, co w porównaniu do terminu spłaty oferowanego w standardowej formule (od 12 do 24 miesięcy) stanowi duże udogodnienie.

4.05
26 głosów
Pożyczasz 5000 zł Rata 370.30 zł Koszt 8887.2 zł Złóż wniosek Szczegóły Opinie o Ratkomat dla firm
 

 

Pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń

Pozabankowe pożyczki gwarantują ograniczenie wszelkich formalności do minimum. Dzięki temu nie musimy martwić się załatwianiem dodatkowych dokumentów. Pożyczkodawca nie wymaga od nas zaświadczeń od pracodawcy. Wystarczy wypełnić kilka dodatkowych rubryk w formularzu i gotowe! Pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń to możliwość zachowania informacji o problemach finansowych dla siebie. Co będzie nam potrzebne? Zostaniemy poproszeni o podanie wysokości dochodów, wydatków, miejsca pracy, formy zatrudnienia czy liczby osób na utrzymaniu. Te informacje pozwolą firmie pożyczkowej na weryfikację naszej zdolności do spłaty zobowiązania. Dodatkowo w niektórych przypadkach możemy zostać poproszeni o wyciąg z konta bankowego, na które otrzymujemy wypłatę.

Pożyczki pozabankowe na dowód

Pożyczkodawcy często reklamują swoje oferty jako pożyczki pozabankowe na dowód, ponieważ podczas procesu wnioskowania nie potrzebujemy żadnych dodatkowych dokumentów. W formularzu wniosku zostaniemy poproszeni o podanie:

  • danych osobowych – imię, nazwisko, pesel, numer i seria dowodu osobistego,
  • danych adresowych – adres miejsca zamieszkania oraz zameldowania,
  • danych kontaktowych – numer telefonu, adres e-mail,
  • wyżej wspomnianych danych na temat sytuacji finansowej oraz numeru konta bankowego.

Pożyczka pozabankowa na dowód to możliwość otrzymania brakujących pieniędzy nawet w 15 minut. Jedną z takich firm jest Wonga, która posiada w swojej ofercie zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Jako nowi klienci, możemy wnioskować o kwoty od 50 do 1500 zł, a prowizja wyniesie zaledwie 10 zł.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat oferty, sprawdź nasz test pożyczki WONGA – CHWILÓWKA W 15 minut?

 

Pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD

W teorii, pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD mają umożliwiać wzięcie kredytu osobom, które, wedle finansowych standardów, nie są w stanie sprostać kolejnemu zobowiązaniu. W praktyce, wygląda to nieco inaczej. Klienci, którzy nie pochwalą nieskazitelną historią kredytową i tak mogą liczyć na pomoc firm pożyczkowych, o czym pisaliśmy wyżej. Niewielu z nich ma tego świadomość, stąd ciągle pojawiające się w wyszukiwarkach pytanie o pożyczki bez BIK. Co więcej, nie każdy ma świadomość, że, niezależnie od deklaracji, i tak zostanie zweryfikowany w najpopularniejszej bazie dłużników.

Pamiętajmy przy tym, że w bazach BIK znajdują się dłużnicy bankowi oraz ci, którzy mają zaległości finansowe w parabankach, a istnieje przecież jeszcze coś takiego jak listy KRD – Krajowego Rejestru Dłużników. KRD dysponuje bazami powiększonymi m.in. o spis osób zalegających z alimentami. To od firmy pożyczkowej zależy czy sprawdzi klienta na którejś z tych list. Rapida albo Zaliczka.pl obiecują, że nie sprawdzą ani baz BIK, ani KRD, ale już np. Pożyczka Plus zweryfikuje obie te listy. Pracownicy Szybkiej Gotówki z kolei, zajrzą do KRD, ale BIK nie będzie ich już interesował.

Pożyczka pod zastaw domu

Osoby zadłużone, zanim podpiszą umowę pożyczkową, powinny szczególnie dobrze ten krok przemyśleć Po pierwsze dlatego, że skoro mają problem ze spłacaniem innych, wcześniej powstałych zobowiązań, istnieje spora szansa, że nowa chwilówka wcale tej sytuacji nie polepszy. A wyjść ze spirali długów jest naprawdę bardzo trudno. Druga kwestia to warunki umowy, jeżeli, mimo wszystko, dojdzie do jej podpisania. Lepiej w takim wypadku zdecydować się na współpracę z firmą pożyczkową niż prywatnym inwestorem, działającym np.w ramach platformy peer-2-peer, umożliwiającej wzięcie pożyczki społecznościowej.

Taki pożyczkodawca, mając informacje, że jego potencjalny pożyczkobiorca jest dłużnikiem, z pewnością będzie wymagał jakiegoś zabezpieczenia kredytu, by chronić swoje interesy. Najczęściej tym zabezpieczeniem staje się nieruchomość, co znacznie zwiększa ryzyko całego procesu pożyczkowego. Tak więc przed podpisaniem umowy na pożyczkę pod zastaw domu koniecznie sprawdźmy rejestr firm pożyczkowych, prowadzonych przez Komisję Nadzoru Finansowego, i wybierzmy raczej te, które zostały w nim zawarte. Skoro posiadamy już jakieś długi, nie warto przysparzać sobie dodatkowych problemów.

Naszym zdaniem pożyczki pozabankowe to naprawdę dobra alternatywa dla produktów bankowych. Nie dość, że formalności zostają ograniczone do minimum, to jeszcze pieniądze błyskawicznie trafiają na nasze konto. Minusem chwilówek mogą być wysokie kary finansowe za niedotrzymanie warunków umowy, jednak zapobiegniemy im, jeśli wcześniej dobrze oszacujemy, czy z naszym budżetem powinniśmy w ogóle sięgać po takie rozwiązanie. A gdy mamy jakiekolwiek wątpliwości, skorzystajmy z rankingów chwilówek i pożyczek pozabankowych na raty. Zestawienia pokażą nam, które firmy udzielają najwyższych pożyczek, które najszybciej je wypłacają i które cieszą się największym zaufaniem wśród pożyczkobiorców.

Komentarze

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.