Czy coraz częściej wybieramy pożyczki pozabankowe przez internet?


Kiedy potrzebujemy dodatkowego zastrzyku gotówki, stajemy przed wyborem odpowiedniego produktu finansowego. Możemy skorzystać nie tylko z pomocy oferowanej przez banki, ale również firmy pożyczkowe. Czym charakteryzuje się działalność pożyczkodawców i jakie mamy możliwości? Czy coraz częściej decydujemy się na pożyczki pozabankowe przez internet ? Sprawdziliśmy!


Spis treści:

Co to jest branża fintech?

Oglądając telewizję, coraz częściej możemy się natknąć na reklamy ofert pożyczki pozabankowe przez internet. Spoty zapewniają nas o o możliwości złożenia wniosku bez zbędnych formalności w każdym momencie. Rozwiązania gwarantujące szybkie przejście przez proces wnioskowania powstały wskutek rozwoju branży fintech. Jak sama nazwa wskazuje, jest to połączenie nowoczesnych technologii do sektora finansowego. Dotyczy to nie tylko instytucji pozabankowych, ale również banków czy firm udostępniających płatności mobilne. Do innowacji wprowadzonych przez branżę fintech należą wszelkie metody przyspieszające realizację usług finansowych, zabezpieczające klienta oraz usługodawcę, ulepszające cały proces, wpływające na zwiększenie dostępu do oferty podmiotów czy wpływające na obniżenie kosztów.

Jak wspomnieliśmy, do branży fintech należą również pozabankowe instytucje finansowe. Pierwszym krokiem, który pozwolił na zwiększenie dostępności pożyczek pozabankowych, było przeniesienie oddziałów stacjonarnych do internetu. Dzięki temu możemy w każdym momencie dopełnić wszelkich formalności, a pieniądze zostaną nam przekazane w ciągu maksymalnie 24 godzin od wydania decyzji. Jednak aktualnie wiele firm informuje, że czas oczekiwania na przelew może wynosić nawet 15 minut.

Elixir to system rozliczeń międzybankowych. Zazwyczaj uwzględniane są trzy sesje przychodzące i wychodzące. Od ich godzin zależy czas oczekiwania na przelew realizowany między dwoma innymi bankami.

Ma to związek z podnoszeniem standardów wykonywanych transakcji oraz wprowadzania nowych systemów płatności. Drugim krokiem, który zagwarantował przyspieszenie procesu wnioskowania, było wykorzystanie systemów transakcji ekspresowych. Umożliwia to ominięcie sesji elixir, które często są największą przeszkodą w szybkiej realizacji zleceń. Może być również wykorzystywany podczas procesu weryfikacji. Dzięki temu czas wnioskowania zmniejsza się do minimum.

Trzecim krokiem, który przyspiesza, zwiększa bezpieczeństwo oraz ulepsza procedurę składania wniosku, są aplikacje weryfikacyjne typu Instantor. Jest to program, który po zalogowaniu klienta do bankowości elektronicznej pobiera za pomocą screen scrapingu (czytanie z ekranu) wszystkie potrzebne dane. Wśród nich znajdą się nie tylko podstawowe dane osobowe, ale również historia transakcji. Dodatkowo wszystko jest zabezpieczone szyfrowaniem SSL. Jednak przejdźmy dalej, jakie produkty finansowe należą do kategorii pożyczki pozabankowe przez internet?

Czym charakteryzują się pożyczki pozabankowe przez internet?

Firmy pożyczkowe gwarantują ofertę, w której każdy z nas może znaleźć coś dla siebie. Jeżeli potrzebujemy stosunkowo niewielkiej kwoty wsparcia do 3000 zł, warto skorzystać z chwilówki. Charakteryzuje się ona krótkim okresem kredytowania, tradycyjnie wynoszącym 30 dni. Znajdziemy również pożyczkodawców wprowadzających wyższe limity. Jednak niezmienny pozostaje fakt, że spłata następuje w formie jednorazowego przelewu całej kwoty po miesiącu lub dwóch. Warto również wspomnieć, że jako nowi klienci mamy możliwość skorzystania z promocji pierwsza pożyczka za darmo. Dzięki RRSO 0% nie musimy się martwić kosztami, ponieważ wynoszą one 0 zł. Oznacza to, że pożyczając 500 zł, po miesiącu lub dwóch oddajemy dokładnie tyle samo. Najwyższa kwota dostępna dla nowych wnioskodawców wynosi 6000 zł, z kolei stali klienci mogą liczyć nawet na 10 000 zł.

Natomiast jeżeli potrzebujemy większego zastrzyku gotówki, możemy skorzystać z pożyczki na raty, która często jest nazywana alternatywą kredytów bankowych. Pożyczkodawcy wprowadzają obniżone kryteria wnioskowania. Dzięki temu a otrzymanie pozabankowego wsparcia finansowego mają szansę również osoby odrzucone wcześniej przez banki. Jednak musimy wiedzieć, że maksymalne kwoty wsparcia finansowego nie przekraczają zazwyczaj 25 czy 35 000 zł. Najpopularniejszym limitem jest 10 000 oraz 15 000 zł. Jak należy spłacać takie zobowiązanie? Okres kredytowania może wynosić nawet 48 miesięcy. Oznacza to, że mamy obowiązek do wpłacenia comiesięcznych rat na konto pożyczkodawcy przez 4 lata.

Poniżej przedstawiamy listę ofert chwilówki online. Według naszych ekspertów są to jedne z najlepszych ofert dostępnych na rynku. Jeżeli potrzebujesz więcej informacji na temat pożyczkodawcy, możesz je znaleźć w zakładce “Opinie pożyczki”. Natomiast kiedy zdecydujesz się na konkretną pożyczkę, wystarczy kliknąć “Złóż wniosek”. 

Pierwsze darmowe chwilówki pozabankowe

Pożyczkodawca Maksymalna kwota pierwszej pożyczki Maksymalny okres spłaty pierwszej pożyczki
3 000 zł 30 dni Złóż wniosek
3 000 zł 45 dni Złóż wniosek
1 500 zł 60 dni  Złóż wniosek
3 100 zł 30 dni Złóż wniosek
3 000 zł 45 dni Złóż wniosek
2 000 zł 30 dni Złóż wniosek
finbo 3 000 zł 30 dni Złóż wniosek
6 000 zł 65 dni Złóż wniosek
2 500 zł 30 dni Złóż wniosek
vivus 3 000 zł 30 dni Złóż wniosek

 

Jakie miejsce zajmują pożyczki pozabankowe na rynku finansowym?

Po wprowadzeniu zmian w ustawach dotyczących pozabankowych instytucji finansowych coraz więcej osób nabiera zaufania do pożyczkodawców. Dowodem tego są wyniki opublikowane przez Biuro Informacji Kredytowej ukazujące udział tych firm w rynku kredytowo-pożyczkowym. Bez wątpienia wiodą one prym w przypadku finansowania niskokwotowego. Jednym z powodów takiej sytuacji może być fakt, że wielu z nas identyfikuje instytucje pozabankowe wyłącznie z chwilówkami, przez co zapominamy o szansie na wyższe wsparcie pieniężne. Natomiast drugi powód to obniżone kryteria względem klientów, dzięki którym osoby nieposiadające umowy o pracę, niską wiarygodność kredytową lub brak historii w BIK również mają szansę na otrzymanie pożyczki.

Nie powinno nas więc dziwić, że według danych Biura Informacji Kredytowej chwilówki oferowane przez firmy pożyczkowe zajmują niemal ⅔ rynku finansowania do 2000 zł. Natomiast jeżeli chodzi o ogólne zestawienie branży finansowej, pożyczki pozabankowe stanowią około 10% rynku. Może nam się wydawać, że jest to niewiele. Jednak w przeliczeniu na liczbę klientów oraz wartość zadłużenia wartości te mogą robić wrażenie.

Wartość kredytów bankowych, należących do osób posiadających równolegle również pożyczki pozabankowe przez internet, wynosi 22,8 mld zł.

Jak się prezentują? Obecnie wśród Polaków znajduje się 571 tys. pożyczkobiorców. Natomiast 80% z nich posiada nie tylko zobowiązania finansowe względem firm pożyczkowych, ale również banków. Łączna wartość aktywnych pozabankowych produktów finansowych opiewa na kwotę 5,2 mld zł. Warto również zaznaczyć, że pozabankowe instytucje finansowe rosną w siłę, a kwota zaciągniętych zobowiązań przez Polaków w 2018 roku była większa o 41% w porównaniu z rokiem 2017 roku.

Współpraca firm pożyczkowych z BIK

Wielu z nas może się zastanawiać, skąd Biuro Informacji Kredytowej posiada takie dane oraz czy są one wiarygodne. Na początku należy zaznaczyć, że nie powinniśmy mieć żadnych wątpliwości, co do wiarygodności informacji publikowanych przez Grupę BIK. Pochodzą one od firm pożyczkowych, które zdecydowały się na nawiązanie współpracy z BIK. Obecnie do tego grona należy 140 pożyczkodawców. Udostępniają one nie tylko dane dotyczące aktywności klientów i zaciągniętych zobowiązań, ale również informacje na temat opóźnień w spłacie pożyczek. Do Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor trafimy, jeżeli nasze opóźnienia to minimum 30 dni, a kwota, z jaką zalegamy, wynosi co najmniej 200 zł.

Dzięki współpracy firm pożyczkowych z BIK mamy możliwość budowania swojej zdolności kredytowej w oparciu o terminowo spłacane zobowiązania pozabankowe. Musimy mieć świadomość, że brak jakichkolwiek informacji o kredytach, pożyczkach czy kartach kredytowych wcale nam nie pomaga. Jeżeli zdecydujemy się na złożenie wniosku o wsparcie finansowe w banku, może nas zdyskwalifikować tak samo jak negatywny wpis. Dodatkowo współpraca z Grupą BIK zwiększa wiarygodność danego pożyczkodawcy. Pamiętajmy o dokładnym sprawdzeniu informacji na temat działalności instytucji pożyczkowej przed złożeniem wniosku. Jednak oprócz zalet musimy wiedzieć, że jedną z konsekwencji współpracy firm z BIK jest możliwość dodania negatywnego wpisu na nasz temat. Niespłacone pożyczki pozabankowe  przez internet są traktowane tak jak każde inne zaległości.

Poniżej przedstawiamy listę ofert pożyczki pozabankowe przez internet na raty. Aby przejść na stronę pożyczkodawcy i dopełnić wszelkich formalności, wystarczy kliknąć przycisk “Złóż wniosek”. Zapraszamy również do zapoznania się z opiniami ekspertów. Znajdują się one w zakładce “Opinie pożyczki”.

Pożyczki pozabankowe na raty

Pożyczkodawca Maksymalna kwota pierwszej pożyczki Maksymalny okres spłaty pierwszej pożyczki
10 000 zł 24 miesiące Złóż wniosek
super grosz 10 000 zł 48 miesięcy Złóż wniosek
15 000 zł 48 miesięcy Złóż wniosek
  20 000 zł 60 miesięcy Złóż wniosek
25 000 zł 48 miesięcy Złóż wniosek
10 000 zł 24 miesiące Złóż wniosek
10 000 zł 24 miesiące Złóż wniosek

 

Zadłużenie Polaków – pożyczki pozabankowe przez internet a kredyty

Niemal w każdym artykule dotyczącym zobowiązań finansowych znajdziemy informacje o tym, jak ważne jest przeanalizowanie budżetu domowego przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o kredyt czy pożyczkę. Dzięki temu możemy uniknąć dodatkowych problemów finansowych i zmniejszyć ryzyko nieterminowej spłaty. Okazuje się, że mimo to zadłużenie Polaków utrzymuje się na wysokim poziomie, a zamiast tendencji spadkowej można zauważyć wzrost. Styczeń 2019 roku powitał nas informacjami o długach na kwotę 2,4 mld zł. Dane te dotyczącą wyłącznie sektora pozabankowego. Według statystyk z początku roku 2018 wartość ta wzrosła o 34,6%. Z kolei liczba zadłużonych klientów podniosła się o 7,5%. Ile wynoszą zaległość klientów firm pożyczkowych a banków?

Według danych BIK średnie zadłużenie klientów firm pożyczkowych wnosi 6 619 zł.

Można zauważyć, że klienci firm pożyczkowych mają znacznie większe problemy z wywiązywaniem się ze swoich zobowiązań niż Ci posiadający kredyty w bankach. Z pewnością jest to związane z większą selekcją konsumentów. Jednak czy to wszystko? Okazuje się, że 76% klientów pozabankowych instytucji finansowych posiada również aktywne kredyty. Kiedy stajemy w obliczu kryzysu i nie mamy wystarczającej kwoty pieniędzy na spłatę obu zobowiązań, decydujemy się w pierwszej kolejności na uregulowanie kredyty w banku. 20,9% dłużników posiada przetereminowane o więcej niż 90 dni pożyczki pozabankowe. Jest to duża wartość zwłaszcza w porównaniu z wartością 9,4% kredytów sektora bankowego. Wiele osób sięga po pożyczki pozabankowe przez internet na spłatę poprzednich zadłużeń, co wcale nie jest dobrym pomysłem i może wpędzić nas w jeszcze większe problemy.

Więcej na ten temat przeczytasz w artykule JAK UNIKNĄĆ SPIRALI ZADŁUŻENIA?

 

Długoterminowe pożyczki pozabankowe przez internet – kiedy warto z nich skorzystać?

Jak już wspomnieliśmy, przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki czy kredytu powinniśmy przeanalizować swój budżet domowy. W efekcie otrzymamy informację o tym, jakie zobowiązanie jest w zasięgu naszych możliwości. Jeżeli potrzebujemy większej kwoty wsparcia finansowego, bezpieczniej jest skorzystać z pożyczki na raty.

Aby otrzymać kwotę, którą jesteśmy w stanie przeznaczyć na spłatę zobowiązania, należy odjąć od dochodów wydatki. Suma wolna od zobowiązań jest wartością, na jaką może opiewać miesięczna rata.

Oczywiście znajdziemy chwilówki opiewające na taką samą kwotę, jednak wiąże się to z krótkim czasem na zgromadzenie potrzebnych na spłatę środków. Dlatego przy wyższych kwotach warto rozłożyć zwrot na dogodne miesięczne wpłaty. Warto również zaznaczyć, że jako osoby zadłużone nie mamy szans na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek. W takich sytuacjach warto sięgnąć po pożyczki długoterminowe. Jednak kwota zobowiązania powinna być równa całości aktualnego zadłużenia, a raty nie mogą przekraczać naszych możliwości wynikających z analizy budżetu domowego.

Jednak musimy być świadomi, że możemy napotkać inne problemy. Według Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego i Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych spada liczba pozytywnych decyzji kredytowych dla nowych klientów. Z zebranych informacji wynika, że w 2013 roku akceptowalność była na poziomie 40%. W kolejnych latach mogliśmy obserwować stopniowy spadek wartości wskaźnika, czego efektem są dane z 2017 roku i akceptacja jedynie 17% wniosków osób ubiegających się o pożyczki po raz pierwszy. Od czego zależy wydanie pozytywnej decyzji kredytowej? Pożyczkodawcy sprawdzają naszą zdolność kredytową na podstawie danych z rejestrów dłużników czy BIK. Niektóre instytucje sięgają również do danych  zgromadzonych w dedykowanej bazie Credit Check

Więcej informacji na ten temat znajdziesz również w artykule  PROFIL POŻYCZKOBIORCY – KTO I NA CO ZACIĄGA POŻYCZKI?

 

Na jakie cele Polacy zaciągają pożyczki ratalne?

Jak już wspomnieliśmy, pożyczki ratalne zalecane są szczególnie osobom, które potrzebują większego wsparcia finansowego lub wolą rozłożyć spłatę zobowiązania w czasie. Jednak jak to wygląda w rzeczywistości? Na co przeznaczamy pożyczki ratalne? Informacje na ten temat udostępnia w swoim zestawieniu firma Aasa. Wyniki zostały podzielone na potrzeby klientów składających wnioski stacjonarnie oraz tych, którzy dopełnili wszelkich formalności online. W pierwszym przypadku większość wnioskodawców – 61% – zadeklarowało sfinansowanie remontu z otrzymanych pieniędzy. Kolejne odpowiedzi były wybierane znacznie rzadziej. Zaledwie 6% klientów przeznacza pożyczkę na bieżące wydatki. Taka sama liczba osób zaznaczyła wariant sprzęt elektroniczny/AGD. Biorąc pod uwagę fakt, że coraz więcej osób decyduje się na zakupy na raty, najbardziej zaskakujący okazuje się rzadki wybór ostatniej z możliwości.  

Na co klienci przeznaczają pożyczki pozabankowe na raty? Na pierwszym miejscu również znalazł się remont, jednak z niższym wskaźnikiem wynoszącym 37%. Drugą pozycję ponownie zajęły bieżące rachunki z wartością 6%. W ramach tej kategorii mogą znajdować się nie tylko opłaty za prąd czy media, ale również inne zobowiązania względem instytucji finansowych. Co znalazło się na kolejnych pozycjach?

  • sprzęt elektroniczny / AGD,
  • wakacje,
  • meble,
  • zakupy spożywcze,
  • czynsz/kredyt mieszkaniowy.

Warto również wspomnieć, że najczęściej wybieraną odpowiedzią był wariant “inne”. Po doprecyzowaniu można wymienić wśród nich cele związane z leczeniem, typu rehabilitacja czy usługi stomatologiczne.  

Czy coraz częściej wybieramy pożyczki pozabankowe przez internet?