Kredyty i pożyczki pozabankowe – co musisz o nich wiedzieć?

18 lutego 2021

Banki, choć postrzegane przez Polaków za bardziej wiarygodne niż firmy pożyczkowe, mają jednocześnie opinię instytucji, które nie dość, że zarzucają klientów formalnościami, to jeszcze na każdej transakcji chcą jak najwięcej zarobić dla siebie. Stąd właśnie tabele opłat i prowizji długości ulotek dołączonych do leków. Ten mankament kredytów i pożyczek bankowych skutecznie wykorzystują parabanki, które są coraz chętniej wybierane przez Polaków na pożyczkodawców. Kredyty i pożyczki pozabankowe - co musisz o nich wiedzieć?


Z artykułu dowiesz się o:

Jak wygląda proces wnioskowania o kredyt pozabankowy?

Ideą kredytu pozabankowego jest to samo, co bankowego – pozyskanie potrzebnej sumy pieniędzy. Nawet etap przygotowania do tego procesu wygląda podobnie. Najpierw robimy rozeznanie wśród pożyczkodawców funkcjonujących na rynku. W tym celu warto skorzystać z porównywarek pożyczek, które taka jak Pożyczkowy-Portal gromadzą wiele ofert w jednym miejscu. Następnie korzystając z dostępnych na ich stronach internetowych kalkulatorów, dokonujemy obliczeń i dowiadujemy się, która opcja jest dla nas najkorzystniejsza. Jeżeli jesteśmy pewni, że dana oferta będzie dla nas odpowiednia, przechodzimy do składania wniosku i czekamy na jego weryfikację. Na końcu tej drogi znajduje się upragniony przelew środków na nasz rachunek. Tak wygląda teoria, w praktyce kredyt i pożyczki pozabankowe różnią się sposobem oraz czasem realizacji poszczególnych elementów tego procesu. Inaczej też wyglądają wymogi tych kredytodawców wobec klientów, procesy spłaty zadłużenia, ich terminy oraz całkowite koszty takich zobowiązań. Sprawdźmy szczegóły.

Poniżej przedstawiamy listę ofert kredyty i pożyczki pozabankowe, które według naszych ekspertów zasługują na szczególną uwagę. Jeżeli też tak uważasz, kliknij “Złóż wniosek”.

Kredyty i pożyczki pozabankowe 

Pożyczkodawca Maksymalna kwota pierwszej pożyczki Maksymalny okres spłaty pierwszej pożyczki
supergrosz - opinie 10 000 zł 48 miesięcy Złóż wniosek
25 000 zł 48 miesięcy  Złóż wniosek
3 000 zł 30 dni Złóż wniosek
1 500 zł 60 dni  Złóż wniosek
3 000 zł 45 dni Złóż wniosek

 

Bank czy pożyczki gotówkowe pozabankowe?

Obecnie niemal każdy z nas posiada konto w banku. Dlatego też z pewnością zetknęliśmy się już nieraz z ofertami pożyczek gotówkowych przesyłanych wszystkimi możliwymi kanałami komunikacji. Decydując się na skorzystanie z takiego produktu w banku, w którym mamy rachunek osobisty, możemy liczyć na korzystniejsze warunki współpracy oraz niższe wymagania odnośnie nas jako potencjalnych pożyczkobiorców. Dla banku jesteśmy wiarygodni, jeśli na nasze konto przez ostatnie 3 miesiące wpływało wynagrodzenie.

Kiedy bank będzie miał wątpliwości co do naszej wiarygodności, dysponuje łatwym dostępem do wszystkich operacji przeprowadzanych na naszym rachunku. Tym samym może szybko oszacować, czy będziemy w stanie sprostać zobowiązaniu finansowemu, którym jesteśmy zainteresowani. Podpisanie umowy pożyczkowej w innym banku będzie już bardziej skomplikowanym przedsięwzięciem. Kredytodawca nie znając historii naszych przychodów i wydatków, będzie oczekiwał od nas udowodnienia, że zasługujemy na jego zaufanie.

Kredyty i pożyczki pozabankowe zobowiązują nas do przedstawiania dowodu tożsamości, wskazania miejsca pracy i wysokości wynagrodzenia oraz liczby osób w gospodarstwie domowym. Jeśli pozytywnie przejdziemy proces weryfikacji, pieniądze otrzymamy do 2 dni roboczych. Czas spłaty pożyczki jest dostosowany do naszych potrzeb i wymagań – może, jak w przypadku ING Banku Śląskiego, wynosić nawet do 8 lat. Całkowity koszt kredytu zależy od ilości rat. Dla przykładu – w przypadku pożyczki na 10 tysięcy złotych z 5-letnim terminem spłaty do kwoty kredytu musimy doliczyć ok. 500-800 zł w zależności od oferty. Skoro już wiemy, jak działają produkty bankowe, sprawdźmy, czym charakteryzują się pożyczki pozabankowe.

Kto może wnioskować o kredyty i pożyczki pozabankowe bez BIK?

Wymagania firm pożyczkowych względem klientów z pewnością są mniej surowe niż te obowiązujące w bankach. Zacznijmy od tego, że większości pożyczkodawców będzie wystarczał fakt, że posiadamy dowód osobisty i rachunek bankowy, a następnie wyślemy do pożyczkodawcy prawidłowo wypełniony wniosek o pożyczkę. Nic więcej nie potrzeba, by zweryfikować nas jako potencjalnych klientów, ponieważ niezbędne informacje wpisujemy w pola formularza, a ich potwierdzenie firma otrzyma po przejściu przez proces weryfikacji tożsamości. Nie zapominajmy również o wymaganiach wiekowych. Początkowo do otrzymania chwilówki wystarczyło osiągnięcie pełnoletności. Jednak aktualnie coraz więcej firm podnosi swoje kryteria wieku. Przykładowo w Wondze granicą jest ukończone 18 lat, ale już Extra Portfel i Lendon obsługują klientów co najmniej 23-letnich.

Wielu z nas interesują pożyczki pozabankowe bez BIK. Dlatego warto wiedzieć, że każdy pożyczkodawca ma obowiązek zweryfikować swojego klienta pod względem historii kredytowej.  Jednak istnieją firmy, które sprawdzają bazy dla samej informacji, a wynik nie jest czynnikiem decyzyjnym. Może się zdarzyć, że wpis dotyczy zadłużenia, które zostało już przez nas spłacone, ponieważ BIK przechowuje informacje aż przez 5 lat. Jeżeli nasze opóźnienie w zwróceniu zobowiązania było jednorazowe, również mamy szansę na akceptację wniosku. Należy szczególnie zwrócić uwagę na fakt, że takie produkty są przeznaczone przede wszystkim dla osób nieposiadających w ogóle historii kredytowej. Brak jakichkolwiek informacji na temat płatności może nieść ze sobą takie same konsekwencje jak te negatywne. Po prostu pożyczkodawca nie posiada żadnych dowodów na to, że jesteśmy wiarygodnymi płatnikami.

Czym charakteryzuje się szybki kredyt pozabankowy?

Kwoty chwilówek są znacznie niższe niż pożyczek bankowych. Zazwyczaj wahają się od 100 do około 5 000 zł. Jednocześnie bez problemu znajdziemy oferty nawet do 10 000 zł. Jednak musimy pamiętać, że im wyższa kwota, tym większe ryzyko nieterminowej spłaty. Ze względu na wysokość wsparcia finansowego jego przeznaczeniem jest więc bardziej pokrycie bieżących kosztów niż większe, planowane od dawna inwestycje. Jeśli złożymy wniosek o pożyczki ratalne, pożyczymy oczywiście więcej, ale też i więcej będziemy musieli zwrócić. Liczmy się z tym, że będzie to nawet dwukrotność pierwotnej sumy.  Mimo to przy wyższych kwotach warto skorzystać z tej możliwości, ponieważ spłata ratalna zmniejsza ryzyko i pozwala klientowi na dopasowanie zobowiązania do budżetu domowego. Jednak nie ulega wątpliwości, że kiedy potrzebujemy mniejszej kwoty, bardziej opłaca się zwracać uwagę na darmowe chwilówki. Mamy na nią szansę pod warunkiem, że składamy wniosek w danej firmie po raz pierwszy. Jako nowi klienci otrzymujemy od pożyczkodawcy rabat na koszty – RRSO 0%. Oznacza to, że po prostu zwracamy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy.

Jak wnioskować o pożyczki pozabankowe?

Zwróćmy uwagę na inne metody weryfikacji, takie jak: aplikacje weryfikacyjne Instantor i Kontomatik czy systemy przelewów ekspresowych. Dzięki nim bez względu czas składania wniosku przejdziemy przez weryfikację tożsamości w mgnieniu oka. Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem, pieniądze trafią do nas nawet po 15 minutach.

Maksymalny termin spłaty zobowiązania, jakie oferują pożyczki pozabankowe, to od 30 nawet do 65 dni. Musimy również pamiętać, że zwrot należności następuje w formie jednorazowej wpłaty na konto wierzyciela. Dlatego też należy być ostrożnym w podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu chwilówki za darmo, ponieważ nie każdy może sobie pozwolić na spłatę zobowiązania w tak krótkim czasie. Co jeszcze warto wiedzieć o pożyczce pozabankowej? Zdecydowanie należy zwrócić uwagę na szybkość załatwiania formalności. Nie dość, że jest ich niewiele, to jeszcze trwają maksymalnie kilka minut. We wniosku, na przykład składanym online, wpisujemy interesującą nas kwotę pożyczki, określamy nasz status zawodowy, podstawowe informacje finansowe oraz uzupełniamy dane osobowe, kontaktowe adresowe  i…tyle. Proces weryfikacji za pomocą przelewu (przedział kwot to 0,01 – 1,00 zł) może zabrać nieco więcej czasu ze względu na sesje Elixir.

 

Pożyczki pozabankowe a kredyty konsumpcyjne – co lepsze?

Często udzielamy takiej odpowiedzi i tym razem także musimy ją powtórzyć – to zależy. Zależy od kwoty, jaką chcemy pożyczyć i od miesięcznego budżetu, jakim dysponujemy. Jeśli uważamy, że nie udźwignie jednorazowej spłaty pożyczki na sumę co najmniej kilkuset złotych, spokojnie możemy skorzystać z wybranej oferty firmy pożyczkowej. Ale jeżeli uznamy, że bardziej komfortowo będzie dla nas podzielenie kwoty na raty, zdecydujemy się albo na pożyczkę ratalną w parabanku albo na pożyczkę gotówkową w banku. Weźmy przy tym pod uwagę to, jak bardzo pilna jest nasza potrzeba pozyskania pieniędzy i jaki mamy stosunek do wypełniania formalności.

Firmy pożyczkowe działają w tym względzie znacznie sprawniej. Tym bardziej, że większość z nich umożliwia wzięcie pożyczki online, bez wychodzenia z domu, a część z nich posiada już nawet własne aplikacje pożyczkowe na smartfony. Nie da się ukryć, że i wygoda korzystania z produktów finansowych odgrywa ważną rolę w procesie decyzyjnym. Najistotniejsza jednak powinna być nasza wiedza dotycząca oferty, którą wybieramy, a więc znajomość regulaminu, tabeli opłat i prowizji, warunków spłaty etc. Tylko w ten sposób zapewnimy sobie pełne bezpieczeństwo finansowe, niezależnie od tego, kim będzie nasz pożyczkodawca. Kredyty i pożyczki pozabankowe to oferty, które wciąż się zmieniają. Dlatego też warto na bieżące śledzić aktualności z rynku, aby nie przeoczyć żadnej ważnej informacji, która może mieć wpływ na nasz budżet.

Komentarze

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.