Chwilówki pozabankowe online – co warto o nich wiedzieć?

18 marca 2020

Chwilówki pozabankowe są jednym z produktów znajdujących się w ofercie firm pożyczkowych. Dzięki ograniczeniu formalności do minimum oraz zmniejszenie wymagań względem pożyczkobiorców stanowią atrakcyjną alternatywę dla wsparcia finansowego oferowanego przez banki. Co warto wiedzieć o nich wiedzieć, zanim podejmiemy decyzję o złożeniu wniosku? Odpowiadamy!


Z artykułu dowiesz się:

Czym są chwilówki pozabankowe?

Kiedy w naszym budżecie pojawiają się nieplanowane wydatki przewyższające nasze oszczędności, zazwyczaj szukamy najszybszego sposobu na zdobycie potrzebnych pieniędzy. Przeglądając informacje na ten temat w internecie, z pewnością spotkamy się ze stwierdzeniem, że odpowiednią ofertą będą chwilówki pozabankowe. Jednak zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie takiego zobowiązania, powinniśmy wiedzieć, czym są, jakie kwoty proponują pożyczkodawcy i jak wygląda ich spłata. Zacznijmy od początku. Niestety, wskutek działalności niektórych firm pożyczkowych chwilówki nie budzą wśród Polaków pozytywnych skojarzeń. Większość z nas potrafi otwarcie rozmawiać o zaciągniętych kredytach w banku. Jednak kiedy pojawia się temat instytucji pozabankowych, nie wchodzimy w dyskusję lub wyrażamy niepochlebne opinie. Powinniśmy odciąć się przeszłości grubą kreską i bazować na aktualnych informacjach, ponieważ od tamtej pory wiele się zmieniło. Dziś pożyczki online zostały słusznie nazwane alternatywą dla produktów bankowych, a ponadto są objęte odpowiednimi regulacjami prawnymi gwarantującymi konsumentom bezpieczeństwo.

Przed podjęciem decyzji o wyborze konkretnej oferty powinniśmy się przeanalizować swoją sytuację finansową, ponieważ wiąże się to z pewnym ryzykiem.

Jak sugeruje nam nazwa, chwilówka pozabankowa to produkt finansowy charakteryzujący się krótkim okres kredytowania. Według pierwotnych założeń miał on wynosić maksymalnie 30 dni. Jednak przeglądając aktualne oferty, z łatwością trafimy na firmy proponujące wydłużony czas spłaty nawet do 65 dni. Dzięki temu ogranicza się ryzyko problemów z wywiązaniem się z zapisów w umowie, a my możemy stopniowo przez dwa miesiące odkładać odpowiednią należność dla wierzyciela. Biorąc pod uwagę krótki okres kredytowania, nie powinno nas dziwić, że limitami została objęta również maksymalna kwota zobowiązania. Aktualnie nowi wnioskodawcy mają zazwyczaj szansę na wsparcie finansowe w wysokości 2000 – 3000 zł. Jednak zdarzają się oczywiście wyjątki od reguły – które zostaną uwzględnione również w poniższym zestawieniu – oferujące możliwość wnioskowania nawet o 6000 zł. Wraz ze spłatą kolejnych zobowiązań, pożyczkodawcy nagradzają swoich lojalnych klientów wyższymi kwotami pożyczki. W tym przypadku możemy spotkać się z limitami sięgającymi aż 10 000 zł. Wszystko zależy od ostatecznych decyzji pożyczkodawcy.

Chwilówki pozabankowe zakładają spłatę zobowiązania w formie jednorazowej wpłaty na konto pożyczkodawcy. Oznacza to, że jeśli zdecydujemy się na pożyczenie 5000 zł na 30 dni, to po upływie miesiąca zostaniemy zobowiązani do zwrotu tej kwoty wraz z uwzględnionymi w umowie kosztami. Jeśli nasze problemy finansowe noszą znamiona długofalowego kryzysu, istnieje ryzyko, że w wyznaczonym terminie nie będziemy dysponować odpowiednią sumą. Jednak nie ma sytuacji bez wyjścia. Niektórzy pożyczkodawcy udostępniają swoim klientom możliwość refinansowania pożyczki. Polega to na spłacie aktualnego zobowiązania przez inną firmę. Po skorzystaniu z tej możliwości naszym wierzycielem jest drugi pożyczkodawca i to jemu w określonym terminie musimy oddać pożyczone pieniądze. Warto pamiętać, że jest to usług płatna, a jej aktywacja będzie możliwa przed upływem pierwotnego okresu kredytowania. Innym rozwiązaniem może być również płatne przedłużenie czasu na spłatę. Jednak większość firm odchodzi od tego rozwiązania wskutek ograniczeń limitów kosztów związanych z nową ustawą antylichwiarską (Dz.U. poz. 1357).

Według regulacji prawnych maksymalna kwota pozaodsetkowych kosztów pożyczki może wynosić: 25% kwoty pożyczki oraz 30% tej sumy w stosunku rocznym. Dodatkowo limitami zostały objęte również odsetki (art. 359 § 21 K.C.): maksymalna ich wartość nie może przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (stopa referencyjna + 3,5 punktów procentowych), czyli aktualnie 10%. Z kolei odsetki za opóźnienie ( art. 481§ 21 K.C.) nie może przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (stopa referencyjna + 5,5 punktów procentowych), czyli aktualnie 14%.

Chwilówki pozabankowe online – czy można zaciągnąć je przez internet?

Rozwój nowoczesnych technologii oraz rozpowszechnienie internetu umożliwiły pożyczkodawcom zmianę charakteru obsługi klientów z osobistego na zdalny. Papierowe formularze wniosku zostały zastąpione elektronicznymi, a zamiast oddziałów stacjonarnych mamy do dyspozycji strony internetowe. Dzięki temu czas wnioskowania oraz oczekiwania na decyzję kredytową został ograniczony do minimum, a my możemy się cieszyć dodatkowym zastrzykiem gotówki nawet w ciągu 15 minut od akceptacji wniosku. Warto jednak pamiętać, że niektóre chwilówki pozabankowe online udostępniają również tradycyjne metody wypłaty pieniędzy czekiem GIRO. Dlatego jeśli nie chcemy otrzymać pieniędzy przelewem, nadal mamy możliwość skorzystania z oferty pozabankowej.

Jak wybrać odpowiednią chwilówkę? Najszybszym sposobem będzie skorzystanie z porównywarki pożyczek, która w jednym miejscu gromadzi wiele ofert. Jedną z nich jest Pożyczkowy-Portal. Do Twojej dyspozycji oddajemy: liczne zestawienia, opinie ekspertów na temat konkretnych ofert, komentarze dotychczasowych klientów, a także obszerny poradnik. Wśród dostępnych pożyczkodawców znajdziesz również wyjątkowe oferty darmowych pożyczek, które gwarantują nowym klientom RRSO równe 0%. Dzięki temu pożyczając 1000 zł na 30 dni, po upływie terminu spłaty oddajesz dokładnie tyle samo. Nie mniej, nie więcej! Poniżej przedstawiamy chwilówki pozabankowe online za darmo, które zdaniem naszych ekspertów szczególnie zasługują na uwagę:

Pierwsze darmowe chwilówki pozabankowe

Pożyczkodawca Maksymalna kwota pierwszej pożyczki Maksymalny okres spłaty pierwszej pożyczki
3 000 zł 30 dni Złóż wniosek
3 000 zł 45 dni Złóż wniosek
1 500 zł 60 dni  Złóż wniosek
500 zł 30 dni Złóż wniosek
3 000 zł 45 dni Złóż wniosek
500 zł 30 dni Złóż wniosek
6 000 zł 65 dni Złóż wniosek
2 500 zł 30 dni Złóż wniosek
vivus 3 000 zł 30 dni Złóż wniosek

 

Jak wnioskować o pożyczkę przez internet? Formularze pozostają do naszej dyspozycji 7 dni w tygodniu przez całą dobę. Możemy więc dokonać niezbędnych formalności w dowolnym miejscu i czasie. Niezbędne będą jedynie: urządzenie z dostępem do internetu, posiadanie wszystkich potrzebnych informacji oraz spełnienie warunków stawianych przez pożyczkodawcę. Jeśli mamy to, co konieczne, możemy przejść do składania wniosku.

  1. Jeśli wybraliśmy już odpowiednią ofertę, należy przejść na stronę pożyczkodawcy. Najkrótszą drogę będzie kliknięcie przycisku “Złóż wniosek” znajdującego się przy każdym produkcie.
  2. Następnie za pomocą kalkulatora dostępnego na stronie głównej firmy określamy interesującą nas kwotę oraz okres kredytowania. Pamiętajmy, że chwilówka pozabankowa online powinna odpowiadać nie tylko naszym potrzebom, ale również możliwościom finansowym. Gotowe? Teraz sprawdźmy koszty pożyczki. Jeśli wszystko się zgadza, przejdźmy do wniosku. Wystarczy kliknąć “Weź pożyczkę” lub “Złóż wniosek”.
  3. Kiedy znajdziemy się na podstronie zawierającej formularz, możemy przystąpić do uzupełniania kolejnych rubryk. Pożyczkodawca poprosi nas o podanie: danych osobowych, danych adresowych, danych kontaktowych oraz podstawowych informacji na temat naszej sytuacji finansowej. Koniecznie sprawdźmy poprawność wpisanych informacji. Po zweryfikowaniu informacji przechodzimy dalej.
  4. Teraz nadszedł czas na potwierdzenie swojej tożsamości. W zależności od wybranej oferty może pojawić się kilka rozwiązań: przelew tradycyjny, system przelewów natychmiastowych, aplikacja weryfikacyjna, czek GIRO czy też dodatkowo rozmowa telefoniczna. Najszybszym sposobem będzie skorzystanie z aplikacji lub płatności ekspresowych. Pozwoli nam to ominąć sesje Elixir i ograniczyć czas oczekiwania do minimum. Jednak wybór należy do nas.
  5. Po przejściu przez weryfikację należy czekać na decyzję kredytową. Zostanie ona dostarczona za pośrednictwem wiadomości e-mail, telefonicznie lub w formie informacji w panelu klienta. W zależności od godzin i dni pracy firmy przelew zostanie zrealizowany od 15 minut do 24 godzin. Proste, prawda?

Szybkie chwilówki pozabankowe – co je wyróżnia?

Szybkie chwilówki pozabankowe charakteryzują się przede wszystkim wykorzystaniem nowych technologii. Dzięki nim weryfikacja tożsamości zajmuje kilka minut, a sesje Elixir przestają być ograniczeniem. Dodatkowo wykorzystanie aplikacji typu Instantor pozwala nie tylko potwierdzić nasze dane osobowe, ale także wstępnie zweryfikować naszą zdolność kredytową. Coraz więcej pożyczkodawców decyduje się również na wprowadzenie ekspresowych wypłat, co oznacza, że szybka chwilówka pozabankowa jest jak najbardziej realna. Wskutek wprowadzanych zmian pożyczka w 15 minut przestaje być jedynie sloganem, a staje się faktem.

Nowe chwilówki pozabankowe ograniczają również wymagania stawiane pożyczkobiorcom. Dzięki czemu wielu klientów, których wnioski zostały odrzucone w banku, znajdzie pomoc w instytucjach pozabankowych. Jakie warunki musimy spełniać?

  • Każdy wnioskodawca musi mieć ukończone co najmniej 18 lat. W niektórych firmach dolna granica wieku zostaje przesunięta nawet do 20 czy 21 lat, co potwierdza nasz ważny dowód osobisty.
  • Niezbędne jest posiadanie polskiego obywatelstwa lub statusu rezydenta, czyli osoby posiadającej stałe miejsce zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.
  • Konieczne jest również uzyskanie pozytywnej oceny zdolności kredytowej, co oznacza konieczność posiadania regularnego źródła dochodu pozwalającego na spłatę zobowiązania w terminie oraz brak wpisów w bazach dłużników.
  • Musimy posiadać własne konto bankowe, aktywny numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail.

Jeśli spełniasz powyższe warunki, sprawdź dostępną w naszej bazie ofertę pożyczkodawców i złóż wniosek!

Chwilówki pozabankowe online

Pożyczkodawca Maksymalna kwota pożyczki Maksymalny okres spłaty pożyczki
10 000 zł 30 dni Złóż wniosek
vivus 7 500 zł 30 dni Złóż wniosek
8 000 zł 45 dni Złóż wniosek
finbo 10 000 zł 30 dni Złóż wniosek
6 000 zł 45 dni Złóż wniosek
5 000 zł 30 dni Złóż wniosek
7 000 zł 65 dni Złóż wniosek
5 000 zł 30 dni Złóż wniosek
5 000 zł 30 dni Złóż wniosek
1 500 zł 60 dni  Złóż wniosek

 

Komentarze

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.