Ranking pożyczek – wrzesień 2019

ranking pożyczek wrzesieńRanking pożyczek przez Internet przygotowany został w oparciu o szereg zaawansowanych danych takich jak: szybkość obsługi, łatwość otrzymania pożyczki, zadowolenie klientów, oceny klientów, dostępność Biura Obsługi Klienta, popularność i wiele innych zmiennych. Współpracujący z Pożyczkowym Portalem eksperci finansowi skupili się na wybraniu ofert pożyczek spełniających oczekiwania klientów. Mamy nadzieję, że przygotowany ranking najlepszych pożyczek online pomoże Ci wybrać ofertę idealnie dopasowaną do Twoich potrzeb i spełniającą wszystkie oczekiwania. Zobacz ranking pożyczek ratalnych miesiąca!

Ranking pożyczek wrzesień 2019

Wrzesień to czas, kiedy większość z nas wraca z urlopów, a dzieci wracają do szkół. Dla niektórych to ostatni dzwonek na skompletowanie wyprawki szkolnej, a pamiętajmy, że zakup podręczników oraz przyborów szkolnych wiąże się z poważnymi kosztami. Dodatkowo mogą zaskoczyć nas nieplanowane w budżecie wydatki, takie jak  naprawa samochodu czy wymiana sprzętu RTV i AGD. Skąd wziąć pieniądze na ten cel? Jeśli mamy w zanadrzu oszczędności, problem znika. Jednak co w sytuacji, kiedy wszystkie środki przeznaczyliśmy na wymarzone wakacje i  wyprawkę szkolną dla dziecka. W takim przypadku warto sięgnąć do ofert z zestawienia ranking pożyczek wrzesień 2019. Dzięki nim wszystkie problemy odejdą w kąt!

Nowy ranking pożyczek wrzesień 2019

Pożyczki ratalne to bardzo dobre rozwiązanie dla osób, które nie są pewne, czy będą w stanie spłacić w terminie chwilówkę. Dzięki rozłożeniu spłaty na dogodne oferty nie musimy martwić się, że zobowiązanie przewyższy dostępne w naszym budżecie środki. Nowy ranking pożyczek wrzesień 2019 ułatwi podjęcie tak trudnej decyzji, jak wybór odpowiedniej oferty. W zestawieniu znajdują się wyłącznie wiarygodni pożyczkodawcy, którzy spełnili wszystkie kryteria obowiązujące podczas selekcji przeprowadzonej przez ekspertów Pożyczkowego-Portalu.

Ranking pożyczek internetowych

Powyższy ranking gwarantuje dostęp do dziesięciu wybranych przez specjalistów pożyczek ratalnych. Dzięki nim z łatwością sfinansujemy większy wydatek czy też rozłożymy zakup sprzętu RTV lub AGD na raty. Jednak z poniższego zestawienia dowiesz się, czy faktycznie w tym celu zaciągamy pożyczki pozabankowe. Dodatkowo poznasz zalety pozabankowego wsparcia finansowego oraz szczegóły procesu wnioskowania przez internet. Ranking pożyczek miesiąca gromadzi w jednym miejscu wszystkie niezbędne informacje dotyczące tego typu finansowania oraz najlepsze oferty pożyczkodawców.

Ranking pożyczek przez internet – dlaczego warto z niego korzystać?

W przypadku rankingów pożyczek miesiąca eksperci zwracają uwagę na wiele aspektów, którymi są nie tylko koszty związane z zaciągniętym zobowiązaniem, ale również godziny pracy, jakość obsługi klienta czy metody weryfikacji.

Zacznijmy od odpowiedzi na często zadawane pytanie, a mianowicie: Po co mi ranking pożyczek na raty? Wiele osób uważa, że sama wie najlepiej, którą ofertę wybrać. Jednak na cały ten proces składa się wiele etapów, gdzie dopiero na końcu możemy określić mianem najlepsza chwilowka na raty czy pożyczka online. W drodze do tego momentu czeka nas podjęcie kilku ważnych decyzji, a najważniejszą z nich jest niewątpliwie złożenie wniosku. Warto zaznaczyć, że takie zestawienia nie mają na celu narzucić nam oferty, z której powinniśmy skorzystać. Ich zadaniem jest wskazać nam listę wyróżniających się, wartych uwagi firm. 

Warto zaznaczyć, że jeżeli zależy nam na szybkim znalezieniu pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego, wówczas warto przejść do zakładki, gdzie znajdują się pozostałe zestawienia i wybrać ranking pożyczek ratalnych bez przelewu lub po prostu ranking szybkich pożyczek. Jednak sytuacja każdego z nas jest inna, a najlepsza oferta dla ekspertów nie musi okazać się liderem również dla nas. Jakie informacje zyskujemy dzięki takim zestawieniom?

Jakie informacje daje nam ranking pożyczek online?

Ranking pożyczek na raty może nas wesprzeć na dwóch etapach podejmowania decyzji o złożeniu wniosku w danej firmie. Po pierwsze może być jednym z najszybszych sposobów na znalezienie właściwej oferty. Nie powinniśmy zakładać, że lider ekspertów okaże się zwycięzcą również w naszym zestawieniu, ale na podstawie dostępnych informacji możemy wybrać spośród dostępnych 10 firm tę najlepszą dla nas. Jeżeli spojrzymy na powyższą listę, otrzymujemy kilka podstawowych danych dotyczących ofert pożyczkodawców. Będą to oczywiście maksymalna kwota oraz okres kredytowania. Dzięki temu możemy stwierdzić, czy firma wybrana przez ekspertów Pożyczkowego–Portalu spełnia nasze oczekiwania i szybko wybrać interesującą nas ofertę. 

Warto zaznaczyć, że jeżeli maksymalna kwota pożyczki oferowana przez danego pożyczkodawcę nie jest wystarczająca, powinniśmy skłonić się ku innemu rozwiązaniu. Z kolei biorąc pod uwagę najdłuższy termin spłaty, możemy dowiedzieć się, czy oferta odpowiada naszym możliwościom. Po prostu daje nam odpowiedź na pytanie o możność zgromadzenia w ciągu miesiąca sumy potrzebnej na spłatę raty. Oprócz tego pod logiem firmy znajdziemy średnią ocen wystawionych przez klientów pożyczkodawcy. W ten sposób możemy zweryfikować, czy dana firma rzeczywiście jest tak dobra, jak gwarantuje na swojej stronie internetowej. Dodatkowo poza odnośnikiem do strony, gdzie można złożyć wniosek, otrzymujemy również możliwość przejścia na podstronę zawierającą opinię ekspertów. Natomiast dodatkowe informacje, takie jak przycisk odsyłający do analizy pożyczki, wspierają nas w weryfikacji naszego wyboru. 

Tak więc, możemy skorzystać z zestawień publikowanych przez porównywarki pożyczek w celu szybkiego wyboru odpowiedniej oferty ratalnej lub zweryfikowania podjętej już decyzji. W obu przypadkach ranking pożyczek niesie ze sobą wiele korzyści. Jednak kiedy warto skorzystać z długoterminowego wsparcia finansowego?

 

Pożyczka ratalna a chwilówka

Pozabankowe firmy pożyczkowe oferują swoim klientom dwa rodzaje produktów finansowych. Jednego z nich dotyczy powyższy ranking pożyczek przez internet. Mowa tu o produktach z możliwością spłaty w systemie ratalnym. Dzięki temu otrzymujemy możliwość wnioskowania o długoterminowe wsparcie finansowe. Maksymalny okres kredytowania oferowany przez pożyczkodawców sięga nawet 60 miesięcy, czyli 5 lat. W takim przypadku zwrotu pożyczki dokonujemy w formie 60 równych rat miesięcznych w terminach ustalonych przez wierzyciela. Informację o szczegółowym harmonogramie otrzymamy wraz z umową pożyczki. Dodatkowo warto wspomnieć, że na etapie wnioskowania samodzielnie dobieramy okres kredytowania, a tym samym również wysokość raty.

Z kolei w przypadku chwilówek otrzymujemy termin spłaty wynoszący standardowo maksymalnie 30 dni. Mimo to niektóre firmy przedłużają ten okres nawet do 65 dni, aby zminimalizować ryzyko pojawienia się problemów ze spłatą. Dodatkowo różnicę między chwilówkami a produktami ratalnymi widać również jeśli chodzi o dostępne kwoty. Chwilówki oferują sumy sięgające maksymalnie kilku tysiącom złotych. Z kolei oferty, które udostępnia ranking pożyczek przez internet gwarantują nawet do 20 000 zł czy też 25 000 zł. Różnica jest ogromna. Dlatego warto się zastanowić, kiedy warto sięgać po takie zobowiązanie? 

Kiedy warto złożyć wniosek o pożyczki na raty?

Jak już wspomnieliśmy, ranking pożyczek proponuje nam wsparcie finansowe nawet do 25 000 zł. Dzięki takim pieniądzom jesteśmy w stanie sfinansować większe wydatki, takie jak: remont mieszkania, renowacja starych mebli lub wkład własny do zakupu nowego samochodu na raty. Jednak to nie wszystko! Zdarzają się pożyczkobiorcy, którzy decydują się na rozłożenie spłaty zobowiązania w czasie ze względu na niskie dochody. Dlatego też nie powinno nas dziwić, że wielu pożyczkodawców oferuje duży zakres kwot. Niektóre z nich zaczynają się nawet od 500 zł, a kończą na 10 000 zł. 

Bez wątpienia rozłożenie niewielkiej kwoty na raty niesie ze sobą dodatkowe koszty związane z prowizją, odsetkami czy innymi opłatami wynikającymi z zaciągniętego zobowiązania. Jednak gwarantuje nam swobodę oddawania pieniędzy w dostosowanych do naszych możliwości ratach. Lepiej ponieść dodatkowe koszty związane z prowadzeniem pożyczki, niż narazić się na opóźnienia w spłacie zadłużenia, opłaty za zwłokę, a co najgorsze wpis w bazach dłużników.

Informacje zapisane w Biurze Informacji Kredytowej czy też Biurze Informacji Gospodarczej mogą być powodem odrzucenia naszego wniosku o wsparcie finansowe zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych. 

 

Kto wnioskuje o pozyczki ratalne?

Według analizy eksperckiej Instytutu Staszica, w Polsce rocznie jest około 2 mln osób, które aktywnie korzystają z pożyczek pozabankowych. Jednak zaznacza się, że dane pochodzące z różnych źródeł wskazują, że liczba ta może sięgać nawet 3 mln klientów. Kto dominuje w tej grupie pożyczkobiorców? Eksperci Instytutu Staszica informują, że często są to osoby młode w wieku od 18 do 24 roku życia. Są to klienci, którzy być może decydują się na zaciągnięcie pożyczki pozabankowej ze względu na surowe wymagania dotyczące dochodów stawiane przez banki. Według danych zgromadzonych w raporcie, ich udział w rynku firm pożyczkowych jest trzykrotnie wyższy niż w sektorze bankowym. Z kolei starsze pokolenia decydują się częściej na skorzystanie z kredytów. Co może być tego powodem? Bez wątpienia starsze osoby mają ograniczone zaufanie do firm pożyczkowych ze względu na pamięć o historiach klientów, którzy zostali zobowiązani do uiszczenia wysokich kosztów pożyczki. Jednak warto zaznaczyć, że aktualnie pozabankowe instytucje obejmują obostrzenia zawarte w ustawie antylichwiarskiej.

TERAZ: Wskazują one maksymalną kwotę opłat pozaodsetkowych, która do tej pory nie mogła przekraczać 55%.

I PROJEKT NOWELIZACJI: Jednak wraz z nowelizacją zapisów została wprowadzona zmiana limitu do 45%. Jeżeli instytucje nie będą przestrzegać tego rozporządzenia, grozi im kara pozbawienia wolności nawet do 5 lat. Ustawa wejdzie w życie prawdopodobnie w I kwartale 2020 roku.

KOLEJNE ZMIANY: Dodatkowo rząd wprowadził kolejne zmiany, które mają ograniczyć pozaodsetkowe koszty pożyczki do 20%. W efekcie wiele pozabankowych firm pożyczkowych przewiduje poważne problemy, a być może nawet zawieszenie działalności. 

 

Pożyczka na raty przez internet – jakie warunki?

Jedną z zalet pozabankowych pożyczek przez internet są niższe wymagania względem klientów niż te obowiązujące w bankach. Aby mieć szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku w firmach, które obejmuje ranking pożyczek miesiąca, należy spełnić kilka podstawowych warunków. Pierwszy z nich to posiadanie polskiego obywatelstwa lub statusu rezydenta. Drugi to dysponowanie ważnym dowodem osobistym oraz wypełnienie wniosku o pożyczkę na stronie internetowej danej firmy. Natomiast trzeci dotyczy wymagań związanych z ułatwieniem kontaktu z pożyczkobiorcą. Pożyczkodawcy oczekują od klientów posiadania aktywnego adresu e–mail oraz numeru telefonu. Ponadto jako czwarty warunek wskazuje się konieczność dysponowania własnym rachunkiem bankowym. Umożliwia on sprawną weryfikację tożsamości klienta oraz przelanie pieniędzy. 

Piąte kryterium dotyczy oceny zdolności kredytowej, która zakłada, że każdy klient powinien posiadać środki finansowe pozwalające na bezproblemową spłatę zobowiązania. Warto zaznaczyć, że pożyczkodawcy pozabankowi akceptują nie tylko umowę o pracę, ale również umowy cywilnoprawne, własną działalność gospodarczą lub rolną, emeryturę, rentę, a także nierzadko stypendia i inne świadczenia. Szóste kryterium również dotyczy oceny zdolności kredytowej i jest nim brak wpisów w bazach dłużników. Jednak znajdziemy również firmy, które akceptują klientów z negatywnymi informacjami w BIK czy BIG. Są to wyjątkowe sytuacje, kiedy zadłużenie opiewa na niewielką kwotę, a dłużnik próbuje je spłacać. W tym przypadku wszystko zależy od indywidualnej sytuacji finansowej klienta. Dodatkowo nie zapominajmy o kryteriach dotyczących wieku. Bez wątpienia każdy powinien posiadać co najmniej 18 lat.

Jednak szczegółowe zapisy dotyczące tego warunku określa sam pożyczkodawca i mogą się one różnić. Dlatego też należy się zapoznać z informacjami na stronie internetowej danej firmy. Dane na ten temat można znaleźć również w opiniach pożyczki.

Nie tylko ranking pożyczek miesiąca, ale również opinia

Wybierając odpowiednią pożyczkę, warto korzystać nie tylko z rankingów, ale również opinii ekspertów. Dzięki nim otrzymujemy dostęp do wszystkich niezbędnych informacji w pigułce. Nie musimy przechodzić na konto pożyczkodawcy i szukać interesujących nas danych we wszystkich zakładkach. W analizach specjalistów pożyczkowego–portalu zawarte są podstawowe dane na temat pożyczkodawcy, koszt zobowiązania, instrukcja wnioskowania, informacje dotyczące szczegółów oferty oraz podsumowanie wad i zalet. 

Bardzo często jako konsumenci kierujemy się zdaniem innych klientów. Dlatego też atrakcyjnym rozwiązaniem jest dostęp do komentarzy użytkowników. Znajdziemy je na końcu każdej opinii ekspertów. Dzięki nim mamy szansę uniknąć błędów naszych poprzedników. Wiele osób krytykuje firmy pożyczkowe za dłuższy czas finalizacji umowy niż ten gwarantowany na stronie internetowej. Dlatego poniżej przedstawiamy kilka informacji, które pomogą nam wyeliminować takie problemy.

Szybka pożyczka ratalna – to znaczy jaka?

Kiedy pilnie potrzebujemy pieniędzy, nie mamy zazwyczaj czasu na analizę każdej oferty osobno. Dodatkowo często nie zdajemy sobie sprawy z tego, co tak naprawdę wpływa na czas finalizacji pożyczki. Na co należy zwrócić uwagę? Po pierwsze godziny pracy pożyczkodawcy. Mimo że otrzymujemy całodobowy dostęp do formularzy wniosku znajdujących się na stronie internetowej pożyczkodawcy, może się zdarzyć, że dana firma nie pracuje w weekend lub późnych godzinach wieczornych, a w efekcie jako klienci musimy poczekać do następnego dnia roboczego na otrzymanie decyzji lub przelew. Jeżeli pożyczkodawca pracuje również w soboty lub niedzielę, nasze szanse na otrzymanie szybkiej pożyczki rosną. Jednak to nie wszystko!

Musimy również zwrócić uwagę na metody weryfikacji, jakie proponuje nam pożyczkodawca. Wśród nich możemy znaleźć tradycyjny przelew. Jednak w takiej sytuacji ograniczeniem mogą być sesje Elixir, czyli godziny realizacji przelewów międzybankowych.

  • Wyjątkiem są sytuacje, kiedy wierzyciel posiada konto bankowe w tej samej instytucji, co my.
  • W innym przypadku warto skorzystać ze specjalnych aplikacji weryfikacyjnych typu Instantor czy Kontomatik. Polega to na zalogowaniu się na konto bankowe za pośrednictwem specjalnej podstrony, gdzie program pobierze z rachunku interesujące go dane osobowe oraz podstawową historię przelewów.
  • Kolejnym rozwiązaniem może być przelew ekspresowy za pośrednictwem systemów płatności natychmiastowych. Dodatkowo niektórzy pożyczkodawcy wprowadzają do swoich ofert przelew pożyczki za pomocą tych systemów. Dzięki temu czas oczekiwania na pożyczkę zmniejsza się do minimum. Powyższy ranking pożyczek ratalnych miesiąca również zawiera takie oferty.

Na co zaciągamy pożyczki na raty online?

Na co Polacy zaciągają pożyczki ratalne? Biorąc pod uwagę fakt, że tego typu wsparcie finansowe obejmuje wysokie kwoty sięgające nawet 25 000 zł. Możemy uznać, że zobowiązania do 10 000 zł również zaliczają się do tej kategorii. Tak więc na podstawie wyników badań IPOS dla firmy Wonga można wyznaczyć cele, jakie klienci finansują również z wsparcia finansowego obejmującego powyższy ranking pożyczek.

Na pierwszym miejscu w tym zestawieniu znalazł się remont domu i mieszkania (41%), co potwierdza nasza założenia ze wstępu. Z kolei drugą pozycję zajmują niespodziewane wydatki, takie jak przykładowo naprawa samochodu czy zakup nowej pralki (24%). Kolejne miejsce należy do zakupu środku transportu, na przykład auto, motocykl czy rower (21%). Na czwartej pozycji uplasowała się organizacja świąt lub imprez (19%), co może być niemałym zaskoczeniem. 

W dalszej części zestawienia znajdują się przyjemności, czyli zakup gadżetów elektronicznych (18%) oraz wypoczynek lub wyjazd wakacyjny (18%). Pozostałe miejsca zajmują rachunki za media, codzienne zobowiązania czy sezonowe wydatki. Jedna z ostatnich pozycji należy również do spłaty wcześniejszych zobowiązań (14%). Co o tym można o tym powiedzieć?

 

Pożyczka ratalna jako konsolidacja chwilówek

Bardzo często osoby mające problem ze spłatą chwilówek decydują się na zaciągnięcie kolejnego zobowiązania krótkoterminowego w celu pokrycia poprzednich zobowiązań. Jest to prosta droga do pętli zadłużenia. W takich sytuacjach lepszym rozwiązaniem będzie konsolidacja, czyli zastąpienie kilku zobowiązań jednym. Otrzymanie kredytu na ten cel może być problematyczne. Dlatego też warto w tym momencie zastanowić się nad zaciągnięciem pożyczki ratalnej. Jeżeli zdecydujemy się na ten krok, należy zwrócić szczególną uwagę na kwotę i okres kredytowania.

Kwota pożyczki powinna pokrywać nasze wszystkie zobowiązania. Jeżeli zaległe chwilówki wynoszą 5000 zł, pożyczka ratalna również powinna opiewać na taką sumę. Z kolei okres kredytowania powinien być dostosowany w taki sposób, aby rata miesięczna odpowiadała naszym możliwościom finansowym. Terminowa spłata jednego zobowiązania będzie lepszym rozwiązaniem dla naszego budżetu domowego niż kilka stale rosnących zobowiązań.

Pozyczka ratalna niskie RRSO – dobra oferta?

Niektórzy mogą się zastanawiać, na co patrzeć, wybierając pożyczkę. Czy niskie RRSO wystarczy? Okazuje się, że nie. Powinniśmy patrzeć nie tylko na koszty, ale również inne aspekty zobowiązania. Wśród nich znajdą się: dostępne metody weryfikacji, czas oczekiwania na przelew i decyzję, sposób podpisania umowy czy godziny otwarcia instytucji. Wszystkie te aspekty były brane pod uwagę podczas tworzenia zestawienia ranking pożyczek miesiąca. Dlatego też warto skorzystać z rozwiązania przygotowanego przez ekspertów. 

Jak wnioskować o pożyczki przez internet?

Aby złożyć wniosek o pożyczki przez internet, wystarczy kilka kroków. Pierwszy z nich to przejście na stronę pożyczkodawcy. Następnie za pomocą wirtualnego kalkulatora należy określić termin spłaty oraz kwotę pożyczki. Po zapoznaniu się z kosztami możemy przejść do wypełniania wniosku. W tym celu będą nam potrzebne podstawowe dane osobowe, adresowe, kontaktowe, a także informacje dotyczące naszych dochodów i wydatków. Po uzupełnieniu wniosku należy potwierdzić swoją tożsamość. Jeżeli to zrobimy, pozostaje nam tylko czekać aż pożyczkodawca sprawdzi naszą historię kredytową i podejmie decyzję. Kiedy będzie ona pozytywna, pieniądze zostaną przelane na nasze konto tuż po przekazaniu tej informacji. To wszystko!