5 porad, jak wyjść z pętli zadłużenia!

3 czerwca 2020

Nie ma takiej osoby, która w momencie zaciągania pożyczki lub brania kredytu miałaby pewność, że nic nie zmieni się w jej sytuacji finansowej i będzie mogła wywiązać się ze wszystkich zapisów zawartych w umowie. Co robić, jeżeli popadliśmy w finansowe tarapaty, z których nie potrafimy wyjść? Wielu pożyczkobiorców próbuje ratować się kolejnymi pożyczkami, co często prowadzi do powstania niekontrolowanych długów. Przeczytajcie nasze porady, jak wyjść z pętli zadłużenia.


Pomoc w oddłużeniu! 

Pożyczkodawca Produkt Korzyści
finfocus logo Pomoc w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej Całkowite oddłużenie, uwolnienie emerytury, renty lub wynagrodzenia spod zajęcia komorniczego,
środki na zamieszkanie nawet przez 2 lata przy sprzedaży nieruchomości

 

Spis treści:

Jak wyjść z pętli zadłużenia?

pożyczkowy portalNiejedna osoba mająca problemy finansowe, zastanawia się, jak wyjść z długów chwilówek, kredytów lub innych? Najszybszym rozwiązaniem byłoby po prostu te długi spłacić. Niestety skoro borykamy się z kryzysem finansowym, prawdopodobnie wyczerpaliśmy już większość rozwiązań odpowiadających na pytanie, skąd wziąć pieniądze na spłatę długów. Dlatego też standardowy zwrot zadłużenia będzie niemożliwy. Należy zastanowić się wówczas nad alternatywnymi rozwiązaniami. Mimo że jest ich kilka, musimy też pamiętać, że żadne z nich nie gwarantuje  sukcesu – być może przyjdzie nam ponieść konsekwencje swoich decyzji i stawić czoła postępowaniu komorniczemu – bo to w ten sposób zwykle kończą się spory między pożyczkodawcami a ich dłużnikami. To najgorszy scenariusz, ale niestety dość często spotykany.

upadłość konsumencka kancelaria

Pętla zadłużenia, czyli nieodpowiedzialne pożyczanie?

pożyczkowy portalMożna się zastanawiać, co jest powodem problemów finansowych i pętli zadłużenia. Okazuje się, że pożyczkobiorcy często zaciągają kredyty mimo niestabilnej sytuacji finansowej albo decydują się na chwilówki, chociaż nie mają stałego źródła dochodów. Każdy bank kieruje się w swoich działaniach rygorystycznymi kryteriami, według których dobiera pożyczkobiorców. Dlatego po uprzednim sprawdzeniu zdolności kredytowej swojego potencjalnego klienta odmówi przyznania kredytu. Jednak firmy pożyczkowe sprawdzają klienta w bazach, ale prezentują mniej rygorystyczne warunki, przez co zwiększa się ryzyko nieterminowej spłaty zobowiązania. W takiej sytuacji, zanim wyegzekwują od niego zaległe należności, może minąć trochę czasu.  

Zdarza się jednak, że powodem kłopotów ze spłatą jest nagła utrata pracy, choroby lub inne poważne sytuacje, którym pożyczkobiorca musi stawić czoła.

Chwilówka dobry pomysł czy ryzyko?

pożyczkowy portalWybierając chwilówkę a nie kredyt w banku, trzeba mieć świadomość podwyższonego ryzyka, z jakim wiąże się taki produkt finansowy. Po pierwsze charakteryzuje się dużo krótszym okresem spłaty. Na uregulowanie pożyczki gotówkowej np. w ING Banku Śląskim będziemy mieć do 8 lat, tymczasem firmy pożyczkowe zwykle dają nam na to 30 dni. Warto pamiętać, że niektórzy pożyczkodawcy wprowadzają promocję lub po prostu na stałe wydłużają czas kredytowania nawet do 45-60 dni. Oczywiście istnieje możliwość skorzystania z zobowiązania rozłożonego na raty, ale w tym przypadku dłuższy okres spłaty wiąże się ze znacznie wyższym oprocentowaniem. Może się zdarzyć, że pożyczając 10 000 zł, całkowita kwota do oddania raz większa niż pożyczka.

Pętla kredytowa – pomoc w spłacie chwilówek

W przypadku problemów ze spłatą mamy do dyspozycji kilka rozwiązań, jak wyjść z pętli chwilówek, z których możemy skorzystać pod warunkiem zgłoszenia tej informacji przed upływem okresu kredytowania. Wśród nich znajduje się możliwość:

  • przedłużenia terminu spłaty zobowiązania o 7, 14 lub 30 dni, jednak jest to usługa dostępna za dodatkową opłatą. Wysokość kosztów zależy od tego, ile wynosiła kwota pożyczki, o ile chcemy zmienić termin spłaty oraz czy mamy status nowego klienta czy stałego.
Więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule CO TO JEST ROLOWANIE POŻYCZKI?

 

  • refinansowanie pożyczki, czyli spłata naszego zobowiązania przez innego pożyczkodawcę. W ten sposób tworzy się nowe zadłużenie u nowego wierzyciela. Jednak nie musimy się martwić rosnącym długiem. Aby skorzystać z tego rozwiązania, konieczne będzie zwrócenie odsetek pierwotnej firmie pożyczkowej.
Więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule CO TO JEST REFINANSOWANIE KREDYTU, POŻYCZKI?

 

Jak wybrnąć z długów chwilówkowych po terminie?

Jeśli termin płatności minął, a my wciąż nie oddaliśmy firmie jej pieniędzy, nie powinniśmy panikować!

pożyczkowy portalPosłuchajmy porad specjalistów, którzy zapewniają, że wnioskowanie o kolejne chwilówki na spłatę poprzednich, nie jest dobrym pomysłem.

 

Efektem może być pętla zadłużenia, a my otrzymamy status niewypłacalnych. Jeżeli tak postąpimy, szybko możemy się spodziewać telefonów i wiadomości z ponagleniami, za które, oczywiście, także będziemy musieli zapłacić. Gdy i to nie pomoże, sprawa zostanie oddana do sądu, a egzekucją długu zajmie się już komornik. Dodatkowo otrzymujemy również wpis do rejestru  dłużników, więc o kolejny kredyt będzie nam bardzo trudno. Podsumowując – jeżeli nie mamy względnej pewności, że jesteśmy w stanie spłacić zobowiązania w terminie, lepiej nie zaciągać kolejnych chwilówek – wiąże się z to z naprawdę sporym ryzykiem finansowym.

Jak wyjść z pętli zadłużenia? Skontaktuj się z pożyczkodawcą!

Stało się – zaczęliśmy spłacać jedną pożyczkę kolejną, co doprowadziło nas na skraj bankructwa. To właśnie tytułowa pętla zadłużenia. Co robić? Nie ma co płakać nad rozlanym mlekiem, najważniejsze, by wierzyć, że jest możliwe znalezienie rozwiązania, jak wyjść z problemów finansowych.

pożyczkowy portalNiezależnie od tego, czy naszymi pożyczkodawcami są  banki czy firmy pożyczkowe (albo i jedni, i drudzy), koniecznie musimy ich poinformować o problemach ze spłatą zobowiązania. Najlepiej zrobić to wcześniej, zanim rozpoczną się procedury windykacyjne. Nie będzie to trudne, ponieważ zazwyczaj z wyprzedzeniem wiemy już, czy starczy nam na ratę kredytu czy też nie. Przekazując taki komunikat pożyczkodawcy, dajemy sobie szansę na wynegocjowanie nowych korzystniejszych warunków spłaty. Przykładem takiego rozwiązania może być rozłożenie długu lub pożyczki na raty.

Więcej informacji na ten temat znajdziesz ROZŁOŻENIE DŁUGU NA RATY – GDZIE?

 

Co zrobić, żeby wyjść z długów? Rozłożenie spłaty na raty

pożyczkowy portalPrzekazanie informacji o możliwościach finansowych do pożyczkodawcy pomoże nam poradzić sobie z problemami. Niewykluczone, że nasze raty zostaną dzięki temu obniżone (przy równoczesnym wydłużeniu okresu spłaty), może się też zdarzyć, że otrzymamy także tzw. „wakacje kredytowe”, a więc zawieszenie płatności na kilka miesięcy. Przez ten czas będziemy mogli znaleźć metodę na pozyskanie potrzebnych pieniędzy – bez noża na gardle myśli się zdecydowanie jaśniej i logiczniej. Bank lub parabank z pewnością docenią również chęci współpracy z naszej strony. Z kolei jeżeli posiadamy kilka aktywnych chwilówek, których termin płatności dawno minął, warto spróbować zamienić je w jedno zobowiązanie dostosowane do naszej sytuacji finansowej. Jak to zrobić? Jednym z rozwiązań może być skorzystanie z gotowych ofert.

Konsolidacja, czyli jak wyjść z pętli kredytowej

pożyczkowy portalKonsolidacja to zebranie wszystkich aktywnych zobowiązań w jedno. Dzięki temu możemy obniżyć koszty, które generują poszczególne kredyty lub chwilówki. Otrzymujemy jeden termin płatności, co ułatwi nam spłacanie zgodnie z harmonogramem. Warto również zaznaczyć, że wysokość raty zostanie dopasowana do naszych potrzeb i możliwości finansowych. Kto pomoże wyjść z długów za pomocą konsolidacji? Jeżeli termin płatności jeszcze nie minął, mamy szansę na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego w banku. Okres kredytowania jest w takiej sytuacji dłuższy, a dostępne kwoty wyższe. Należy jednak pamiętać, że w przypadku przeterminowanych zobowiązań pomoc otrzymamy jedynie od firm pożyczkowych.

W takiej sytuacji możemy złożyć wniosek o pożyczki ratalne na długi okres kredytowania. Firmy pożyczkowe wprowadzają mniej rygorystyczne kryteria wobec klientów. Dzięki temu mamy możliwość spłaty długów, a następnie oddawania nowego zobowiązania w wygodnych ratach. Pamiętajmy, aby nie zaciągać w tym celu chwilówek!

Jaki kredyt na wyjście z długów?

pożyczkowy portalSpecjaliści twierdzą, że miesięczne zobowiązania kredytowe nie powinny przekraczać 1/3 naszych dochodów. W innym przypadku sytuacja robi się ryzykowna i mogą pojawić się problemy. Dlatego zanim zaciągniemy kredyt konsolidacyjny, przeanalizujmy dobrze swoją sytuację finansową. Pomoc w wyjściu z pętli kredytowej będzie możliwa, jeżeli będziemy świadomi, jaką kwotę możemy przeznaczyć każdego miesiąca na spłatę zadłużenia. Następnie musimy zsumować swoje wszystkie zobowiązania. Kiedy uporządkujemy te informacje, musimy dowiedzieć się, kto pomoże wyjść z długów.

Przeglądając oferty banków i firm pożyczkowych powinniśmy sprawdzać przede wszystkim, jaką kwotę możemy otrzymać przy wybranej wysokości raty. Powinniśmy dopilnować, aby otrzymać tyle pieniędzy, ile potrzebujemy na spłatę wszystkich aktywnych produktów kredytowych. Tak, aby na naszym koncie pozostał tylko jeden kredyt. 

Jak wyjść z długów komorniczych?

pożyczkowy portalPodstawą jest działanie. Nie możemy siedzieć bezczynnie i czekać aż sprawa sama się rozwiąże. Niektórzy twierdzą, że najlepszą odpowiedzią na pytanie, jak wyjść z długów finansowych, jest ich przedawnienie. Jest to jednak ryzykowne, ponieważ przez cały bieg przedawnienia nasze zadłużenie rośnie. Ponadto wystarczy jeden ruch wierzyciela, aby bieg został przerwany. Dlatego warto działać i skontaktować się z podmiotem, u którego mamy dług, w celu negocjacji. Pamiętajmy, aby negocjować nie z komornikiem, a z wierzycielem. Istnieje również możliwość zawieszenia egzekucji komorniczej. W takiej sytuacji należy napisać odpowiednią prośbę i ją dobrze uargumentować. Przykładem uzasadnienia może być utrudnienie normalnego funkcjonowania i utrzymania gospodarstwa domowego wskutek zajęcia komorniczego. Czy istnieją inne sposoby, jak wyjść z długów w parabankach? 

Upadłość konsumencka, czyli jak wyjść z długów bez zdolności kredytowej

pożyczkowy portalJeżeli nie mamy pieniędzy, a kredyt konsolidacyjny nie wchodzi w grę, mamy również możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Jest to rozwiązanie dla osób, które są niewypłacalne. Od 24 marca 2020 roku obowiązują nowe zasady. Teraz każdy konsument ma szansę złoży wniosek o upadłość konsumencką, nawet jeżeli problemy pojawiły się wskutek umyślnych działań lub rażącego niedbalstwa. Głównym celem upadłości konsumenckiej jest oddłużenie konsumenta, a następnie zaspokojenie roszczeń wierzycieli. Kiedy upadłość konsumencka zostanie ogłoszona, dłużnik otrzyma plan spłaty. Zazwyczaj spłata zadłużenia, którego nie udało się pokryć z likwidacji majątku, trwa nawet 7 lat.

upadłość konsumencka kancelaria

Od czego zacząć? Plan wyjścia z długów

pożyczkowy portalPowie to każdy doradca finansowy dla zadłużonych – nie ma najmniejszego sensu ukrywać się przed windykatorami. A im więcej czasu im to zajmie, tym więcej potem będziemy musieli im zapłacić. Zamiast przed nimi uciekać, spróbujmy małymi kroczkami spłacać te najdroższe zobowiązania finansowe. Zacznijmy od zobowiązań generujących najwyższe odsetki. Pamiętajmy przy tym, by pod żadnym pozorem nie zastawiać w tym celu nieruchomości. Dodatkowo nie przeznaczajmy całego domowego budżetu na spłatę zadłużenia, lecz podchodźmy do spłaty metodycznie. W innym przypadku o przelew zacznie się upominać spółdzielnia mieszkaniowa, dostawca prądu, internetu itd. Lepiej rozłożyć wydatki i dokładnie zaplanować, ile, kiedy i komu zapłacimy.

Jak wyjść z pętli zadłużenia? 5 porad w pigułce!

Mamy więc 5 porad, jak wyjść z pętli zadłużenia.

1. Po pierwsze, nie ukrywajmy swoich kłopotów przed pożyczkodawcą i unikajmy kontaktu. Nie wolno nam uciekać przed problemami.

2. Po drugie dowiedzmy się, czy dana instytucja umożliwia skorzystanie z nowego harmonogramu spłaty lub rozłożenia pożyczki na raty.

3. Trzecia rada dotyczy tego, by nie wydawać wszystkich pieniędzy na uregulowanie długów – musimy przecież za coś żyć. Przeznaczenie wszystkich pieniędzy na poprzednie zobowiązania może spowodować powstanie nowych, przykładowo za rachunki, czynsz i wiele innych.

4. Po czwarte, spłacajmy najpierw te najdroższe zobowiązania (najwyższe koszty za opóźnienie), by nie powiększać swojego długu. Spłatę zobowiązań zacznijmy od tych, które są bliskie przeterminowania.

5. Po piąte, ostatnie – pod żadnym pozorem nie zastawiajmy nieruchomości, żeby zaspokoić żądania wierzycieli. To zbyt wielkie ryzyko…

O konsolidacji pożyczek przeczytasz w artykule: KREDYT KONSOLIDACYJNY NA SPŁATĘ CHWILÓWEK

Komentarze

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.