Najtańsze chwilówki oraz pożyczki online – gdzie je dostać?

17 marca 2020

Szukając szybkiego sposobu na zdobycie potrzebnych pieniędzy, zdecydowałeś się na pożyczkę online? Jednak nie wiesz, jak spośród tylu ofert wybrać najtańszą? Mamy dla Ciebie kilka rad, które ułatwią odnalezienie się na rynku firm pożyczkowych. Od czego zacząć? Musisz wiedzieć, czym są koszty pożyczki, jaka jest ich maksymalna dozwolona wartość. Dodatkowo warto pamiętać, że jako nowi klienci mamy szansę na skorzystanie z promocji pożyczki za darmo. Jak to działa? Sprawdźmy!


Spis treści:

Czym charakteryzują się najtańsze chwilówki?

Nie ma wątpliwości, że najtańsze chwilówki to szybki sposób na zdobycie potrzebnej gotówki i zaoszczędzenie dodatkowych pieniędzy na spłacie pożyczki. Dzięki ograniczeniu formalności do minimum nie musimy się martwić załatwianiem zaświadczeń od pracodawcy czy innych dokumentów. Jedyne, co musimy mieć to ważny dowód osobisty oraz poprawnie wypełniony wniosek. Uzupełnienie wymaganych pól nie zajmie nam wiele czasu, ponieważ w formularzu zostaniemy zapytani jedynie o podstawowe informacje. Dodatkowym udogodnieniem jest możliwość załatwienia wszystkich formalności przez internet, bez wychodzenia z domu. Godziny otwarcia nie ograniczają już dostępności wniosków. Możemy je wypełnić o każdej godzinie – bez względu na to, czy jest środek nocy a może weekend.

Warto zaznaczyć, że okres kredytowania w takiej ofercie wynosi tradycyjnie 30 dni. Niektórzy pożyczkodawcy przedłużają ten termin nawet do 65 dni. Jednak nie zmienia to faktu, że ze względu na krótki okres spłaty pożyczki najwyższa dostępna kwota pożyczki wynosi maksymalnie 6000 zł dla nowych klientów, przykładowo SzybkaGotówka. Ubiegając się o krótkoterminowe wsparcie finansowe, musimy być pewni, że będziemy w stanie zgromadzić potrzebne na spłatę środki w ciągu miesiąca czy dwóch. Dlatego też uważnie dobierajmy parametry pożyczki.  To my decydujemy, ile pieniędzy i w jakim terminie zobowiążemy się zwrócić pożyczkodawcy.

To od nas w dużej mierze zależy czas, jaki będziemy musieli poświęcić na wnioskowanie.

Jeśli nie mamy problemów z obsługą komputera czy urządzeń mobilnych, wówczas zajmie nam to zaledwie kilka minut. Później wystarczy poczekać na zweryfikowanie naszej historii kredytowej i decyzję o przyznaniu pożyczki. Jednak przed przystąpieniem do procesu ubiegania się o wsparcie finansowe powinniśmy przeanalizować dostępną ofertę pod względem kosztów i wybrać tę najlepszą dla nas. Na co zwrócić uwagę?

 

Tanie pożyczki online – co składa się na jej koszt?

Czasami wybierając pożyczkę, możemy być zaskoczeni kwotą, jaką będziemy zobowiązani zwrócić. W takiej sytuacji zadajemy sobie pytanie, skąd ona się wzięła. Postaramy się na nie odpowiedzieć i rozwiać wszelkie wątpliwości. Oprócz pożyczonych przez nas pieniędzy na wysokość całkowitej kwoty do zwrócenia składają się dodatkowo koszty prowadzenia pożyczki. W zależności od firmy mogą się one różnić zarówno wysokością, jak i elementami składowymi. Możemy je podzielić na odsetki i koszty pozaodsetkowe. Ich całkowitą wartość określa RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jest to kwota pożyczki razem z wszystkimi opłatami wyrażona w procentach. Biorąc pod uwagę wysokość tego parametru, możemy wyselekcjonować najtańszą chwilówkę.

Więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule: CO TO JEST RRSO?

 

Odsetki i pozaodsetkowe koszty pożyczki

Zacznijmy od podstaw. Odsetki to część kwoty, jaką pożyczamy, naliczana w zamian za pożyczenie nam pieniędzy przez właściciela. Tak więc, prawdziwą jest zależność, że im wyższy kapitał pożyczkodawcy i dłuższy okres spłaty, tym wyższe będą również odsetki. Ich wartość zależy od oprocentowania obowiązującego w danej firmie. Jednak pożyczkodawcy nie mają całkowitej swobody w ustalaniu wysokości tego parametru. Wszystko regulują odpowiednie ustawy, co wyjaśnimy później.

Z kolei koszty pozaodsetkowe to:

  • Prowizja za udzielenie pożyczki dla pożyczkodawcy
  • Opłata przygotowawcza, czyli zapłata za złożenie wniosku o wsparcie finansowe
  • Opłata administracyjna, czyli zapłata za obsługę naszej pożyczki – praca, jaką wykonują pożyczkodawcy w trakcie okresu kredytowania
  • Czasami możemy zostać również zobowiązani do opłacania ubezpieczenia pożyczki w razie utraty dochodów
  • oraz ewentualne dodatkowe zabezpieczenia pożyczki

Tania chwilówka a ustawa antylichwiarska

Ustawa antylichwiarska, czyli ustawa o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. 2015 poz. 1357), ma na celu wyeliminowanie nieetycznych praktyk wśród pożyczkodawców. Co zostało w niej uregulowane? Przede wszystkim określa ona maksymalną dozwoloną kwotę pozaodsetkowych kosztów pożyczki. Zaznacza się, że nie mogą one przekroczyć sumy 25% całkowitej pożyczonej kwoty oraz 30% za każdy rok trwania umowy. Dodatkowo koszty nie mogą przekroczyć wartości wsparcia finansowego. W sytuacji kiedy umowa została zawarta na kilka lat, próg ten wzrasta do 100% pożyczonej kwoty. Natomiast maksymalna kwota odsetek została określona w Kodeksie Cywilnym (Dz.U. 1964 Nr 16 poz. 93) i nie może przekraczać dwukrotności sumy wartości obowiązującej stopy referencyjnej NBP oraz 3,5 punktów procentowych. Oznacza to, że na dzień 15.03.2019 rok limit wynosi 10%.

Warto również pamiętać, że jako klienci mamy prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od jej podpisania. Jeżeli firma nie przestrzega wyżej wspomnianych regulacji lub pojawią się jakiekolwiek problemy, powinniśmy zastanowić się, czy na pewno dobrze wybraliśmy i rozważyć skorzystanie z tej możliwości.

Najtańsze chwilówki w ofercie promocyjnej

Jednym ze sposobów na najtańsze chwilówki może być promocja pierwszej darmowej pożyczki oferowana przez pozabankowe instytucje finansowe. Co to oznacza? Jako nowi klienci firm pożyczkowych mamy możliwość skorzystania z wyjątkowego rabatu. Obejmuje on wszystkie koszty spłaty zarówno odsetki, jak i prowizję oraz pozostałe opłaty pozaodsetkowe. W takiej sytuacji RRSO będzie równe 0%, a co za tym idzie, wszystki koszty będą wyeliminowane. To znaczy, że zwracamy firmie pożyczkowej dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Przykładowo zaciągając pożyczkę o wartości 2000 zł, oddajemy nie mniej, nie więcej niż 2000 zł. Warto jednak zaznaczyć, że nie każda firma posiada taki produkt w swojej ofercie.

 

Pierwsze darmowe chwilówki pozabankowe

Pożyczkodawca Maksymalna kwota pierwszej pożyczki Maksymalny okres spłaty pierwszej pożyczki
3 000 zł 30 dni Złóż wniosek
3 000 zł 45 dni Złóż wniosek
1 500 zł 60 dni  Złóż wniosek
3 100 zł 30 dni Złóż wniosek
3 000 zł 45 dni Złóż wniosek
2 000 zł 30 dni Złóż wniosek
6 000 zł 65 dni Złóż wniosek
2 500 zł 30 dni Złóż wniosek
vivus 3 000 zł 30 dni Złóż wniosek

 

Jak znaleźć najtańsze pożyczki?

Najprostszym sposobem na znalezienie najlepszego produktu jest skorzystanie z porównywarki pożyczek, czyli bazy gromadzącej wiele ofert w jednym miejscu. Dzięki temu otrzymamy wszystkie najważniejsze informacje na temat danego pożyczkodawcy w pigułce. Dodatkowo nie musimy przechodzić na stronę każdego z nich osobno, co znacznie przyspieszy cały proces. Przykładowo w naszej porównywarce pozyczkowy-portal możemy przejść do interesującej nas kategorii “Chwilówki” lub “Pożyczki ratalne”, a następnie za pomocą suwaków określić potrzebną kwotę oraz preferowany czas trwania umowy. W odpowiedzi otrzymamy listę ofert odpowiadających naszym kryteriom.

Po wybraniu kilku najlepszych naszym zdaniem ofert warto sprawdzić, jak prezentują się one w rankingach. Oprócz kosztów spłaty ważne są również konsekwencje nieterminowej spłaty, możliwość przedłużenia okresu kredytowania czy dyspozycyjność Biura Obsługi Klienta. Wszystkie te parametry zostały uwzględnione przez naszych specjalistów podczas selekcji ofert. Warto również wspomnieć, że firma, która znalazła się na pierwszym miejscu zestawienia, niekoniecznie musi być również naszym faworytem. Wszystko zależy od oczekiwań konsumenta. Po weryfikacji wybranych przez nas produktów przechodzimy na ich strony, gdzie należy zapoznać się z regulaminem, umową ramową oraz warunkami pożyczki. Aby mieć pewność, że dobrze wybraliśmy, warto również przejść do sekcji Pytania i odpowiedzi. W razie dalszych wątpliwości możemy skorzystać z pomocy konsultanta, dostępnego zazwyczaj pod numerem infolinii wskazanym na stronie pożyczkodawcy.

Najtańsze pożyczki online – opis oferty

NetCredit to firma oferująca swoim nowym klientom pożyczkę do 3000 zł na 30 dni za darmo. Dla stałych wnioskodawców maksymalna kwota wynosi 5000 zł przy okresie spłaty również do 30 dni. Pożyczkobiorca powinien spełniać następujące warunki: posiadać obywatelstwo Polski, stałe miejsce zamieszkania na jej terenie, dowód osobisty oraz mieć ukończone co najmniej 20 lat, a maksymalnie 70.

4.55
637 głosów
Pożyczasz 1000 zł Oddajesz 1161.4 zł Koszt 161.40 zł Złóż wniosek Opinie o Net-Credit

Inną firmą posiadającą w ofercie promocję pierwszej darmowej pożyczki jest TaniKredyt. Maksymalna kwota, o jaką możemy wnioskować, wynosi 3100 zł. Jej spłata może nastąpić po maksymalnie 30 dniach. O pożyczkę może ubiegać się każda osoba, która ukończyła 20 lat i nie przekroczyła 75 roku życia, posiada obywatelstwo Polski, stałe miejsce zamieszkania na jej terenie, konto w banku, aktywny numer telefonu oraz adres e-mail. Ponadto ważne jest stałe źródło dochodu oraz pozytywna historia kredytowa.

4.32
668 głosów
Pożyczasz 3100 zł Oddajesz 3587 zł Koszt 487 zł Złóż wniosek Opinie o TaniKredyt

Komentarze

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.