Sprawdź czy jesteś w BIK, zanim zrobi to bank

 • 
Przeczytasz w ciągu 7 minut
natalia
Sprawdź czy jesteś w BIK! Poszukujesz kredytu lub pożyczki? Nie wiesz, dlaczego Twój wniosek w banku został odrzucony? Być może posiadasz negatywny wpis w Biurze Informacji Kredytowej. Nie zwlekaj, dowiedz się, co stoi Ci na przeszkodzie do otrzymania pozytywnej decyzji. Czym jest BIK? Dlaczego warto sprawdzić, czy znajdujemy się w bazie i jak to zrobić? Odpowiadamy!
sprawdź czy jesteś w bik

Z artykułu dowiesz się:

 

Sprawdź czy jesteś w BIK

Najłatwiejsza metoda na sprawdzenie, czy jesteśmy wpisani w BIK, to założenie konta na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej. W tym celu należy wypełnić dostępny formularz, zaakceptować potrzebne zgody oraz kliknąć „Dalej”. Umożliwi nam to przejście do drugiego etapu, jakim jest potwierdzenie tożsamości.  Aby tego dokonać, musimy przygotować kilka rzeczy:

  • dowód osobisty
  • adres i numer telefonu
  • skan lub zdjęcia dowodu osobistego z dwóch stron (BIK wymaga formatu JPG lub PNG)
  • numer konta bankowego

Pierwszym ze sposobów weryfikacji jest wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Jeśli wybierzemy tę metodę, musimy liczyć się z ewentualnymi opóźnieniami związanymi z sesjami Elixir. Innym rozwiązaniem jest potwierdzenie danych za pomocą podpisu elektronicznego lub wysłanie listu poleconego. Każdy ze sposobów weryfikacji danych osobowych został dokładnie rozpisany na stronie Biura Informacji Kredytowej. Dlatego też nie powinniśmy mieć problemów z przejściem przez tę procedurę. Weryfikacja tożsamości to standard w każdej instytucji finansowej, nie powinna nas więc dziwić jej obecność w BIK. Dane kredytowe to podlegają najwyższym zabezpieczeniom, aby żadne z nich nie trafiły w niepowołane ręce. Dlatego jedynie postępując zgodnie z zaleceniami, będziemy mogli skorzystać z przejrzenia własnej historii kredytowej.

Chcesz sprawdzić swój scoring BIK? Zobacz artykuł JAK SPRAWDZIĆ SCORING BIK? – PORADNIK. Znajdziesz w nim szczegółową instrukcję, jak zrobić to krok po kroku.

 

Korzyści

Dlaczego warto skorzystać z Raportu BIK? Powodów jest kilka. Przede wszystkim sprawdzimy naszą historię kredytową i poznamy własną ocenę punktową, co umożliwi nam wstępne rozeznanie w sytuacji, czy mamy szansę na otrzymanie akceptacji, a może trzeba jeszcze poczekać.

Warto również pamiętać o możliwości uruchomienia Alertów BIK, które gwarantują nam całodobową ochronę przed wyłudzeniami kredytu. Każde ostrzeżenie przyjdzie do nas w formie wiadomości SMS bez względu na dzień tygodnia.
 Dodatkowo dzięki temu uzyskamy kontrolę nad naszą historią kredytową. Na podstawie zestawienia zweryfikujemy, czy ktoś nie wziął na nas kredytu. Wygenerowany raport możemy wydrukować. Dodatkowo – jak twierdzi Biuro Informacji Kredytowej – jest on przejrzysty i łatwy do zrozumienia. Każdy bez trudu będzie w stanie przeanalizować go samodzielnie. Po założeniu konta przy każdorazowym logowaniu zostaniemy poproszeni nie tylko o adres e-mail czy hasło, ale również numer PESEL. Przejście przez te kilka kroków zagwarantuje nam bezpieczeństwo. Nie czekaj, sprawdź czy jesteś w BIK już teraz!

Opłaty

„Sprawdź czy jesteś w BIK”, łatwo powiedzieć. Jednak ile to kosztuje? Szczegółowe raporty można pobierać po aktywacji odpowiedniego pakietu, a także korzystając z usługi jednorazowo. Jeśli skorzystamy z pierwszej możliwości, wówczas otrzymamy nie tylko dostęp do 12 raportów BIK w ciągu roku, ale również usługi alerty BIK oraz wskaźnik BIK. Opłata wynosi jedynie 99 zł (na dzień 02.07.2021 r.), a bezpieczeństwo między innymi przed wyłudzeniami kredytów może okazać się bezcenne. Warto również pamiętać, że każdy z nas ma prawo skorzystać z dostępnych ofert pojedynczo. W takiej sytuacji włączenie alertów BIK wiąże się z kosztem rzędu 24 zł na rok, z kolei raport to koszt rzędu 39 zł (na dzień 02.07.2021r.). Dzięki nim gwarantujemy sobie bezpieczeństwo oraz możliwość kontrolowania swojej kondycji finansowej.

Czym jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest to jedna z instytucji zajmujących się gromadzeniem oraz udostępnianiem danych zawierających historię kredytową klientów. Została założona przez przez Związek Banków Polskich we współpracy z prywatnymi bankami w 1997 roku. Wśród wpisów znajdziemy informacje o zobowiązaniach zaciągniętych w bankach, SKOK-ach (Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe), a także firmach pożyczkowych. Jak można przeczytać na stronie,  z usług Biura Informacji Kredytowej korzysta niemal 38 banków komercyjnych, 534 Banków spółdzielczych, 35 SKOK-ów oraz ponad 60 pożyczkodawców pozabankowych (na dzień 02.07.2021 r.). Dzięki bazie BIK, która stanowi jeden z największych zbiorów danych na temat klientów rynku kredytowego, banki oraz przedsiębiorcy mogą zdobyć wszystkie niezbędne informacje pozwalające na ocenę naszej wiarygodności płatniczej. Skoro wiemy, co kryje się pod skrótem BIK, możemy przejść dalej.

Jakie dane zbiera BIK?

Wiele osób utwierdza się w przekonaniu, że znalezienie się w rejestrze BIK niesie ze sobą wyłącznie negatywne konsekwencje. Jednak wbrew pozorom Biuro Informacji Kredytowej nie jest instytucją, która prowadzi czarne księgi dłużników, uniemożliwiając klientom wzięcie kredytu. BIK służy nie tylko sprawdzeniu ewentualnych zaległości, ale również zweryfikowaniu naszej wiarygodności pod kątem doświadczenia w regulowaniu dotychczasowych zobowiązań. Wpis do tej bazy może więc okazać się pomocny i wpłynąć na wzrost naszego scoringu. Jak czytamy na stronie instytucji, 90% zgromadzonych przez nią danych ma charakter pozytywny. Stanowią one zapis naszych terminowych spłat poprzednich produktów finansowych. Dlatego też niektórzy świadomie budują swoją historię kredytową, na przykład robiąc zakupy na raty. Zaproponowane rozwiązanie wydaje się trywialne, ale wierzcie nam, że w rzeczywistości jest bardzo dobre.

Ktoś może zapytać, „Dlaczego mam kupować coś na raty, skoro mam wystarczającą ilość pieniędzy?” Poświęcenie chwili czasu na znalezienie odpowiedniej oferty może zaowocować w przyszłości. Spłacając w terminie nawet niewysokie zobowiązanie, regularnie budujemy swoją historię kredytową, która w dalszej perspektywie może przynieść same korzyści. Następnie jeśli złożymy wniosek o kredyt w banku lub pożyczkę online, usługodawca sprawdzi nasze dane w bazie. Kiedy zobaczy, że terminowo spłacaliśmy zobowiązanie, nasza wiarygodność finansowa wzrośnie. Należy jednak pamiętać, że jest to długotrwały proces, a jedno zobowiązanie może nie być wystarczające. Nie da się ot tak załatwić sobie pozytywnej historii kredytowej. Dlatego warto przed złożeniem wniosku sprawdzić, jak nasza osoba prezentuje się w bazie.

Na czym polega scoring BIK?

Dzięki uzyskaniu naszej oceny zdolności kredytowej dokonanej przez BIK dowiadujemy się, w jaki sposób widzą nas również instytucje finansowe. Za narzędziem dostarczanym przez Biuro Informacji Kredytowej kryje się metoda oceny wiarygodności osoby fizycznej lub przedsiębiorstwa ubiegającego się o otrzymanie kredytu bankowego. Warto jednak zaznaczyć, że posiadanie maksymalnej liczby punktów w BIK nie gwarantuje nam otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej. Ostateczną decyzję podejmuje bank. Dlaczego może ona się różnić od oceny Biura Informacji Kredytowej?

Na co zwróci uwagę bank? Ważnymi informacjami mogą okazać się między innymi: wykształcenie, zawód, status mieszkaniowy, aktywne rachunki bankowe, ubezpieczenie na życie, zameldowanie, miesięczny dochód, wiek i stan cywilny, posiadanie samochodu czy też okres zatrudnienia na obecnym stanowisku.
 Scoring kredytowy to działanie zbliżone do metody punktowej. Jednak zasadnicza różnica polega na sposobie wyboru czynników podlegających analizie. Ich wybór odbywa się z użyciem narzędzi statystycznych. Uzyskana ocena nie podlega zmianom, a więc konsument nie ma wpływu na jej wynik. Mimo to zastosowanie zabiegów mających na celu budowanie historii kredytowej wraz z upływem czasu może poprawić naszą sytuację. Jak przebiega proces sprawdzania scoringu? Polega na zweryfikowaniu wiarygodności kredytowej klienta poprzez porównanie jego profilu z należącymi do innych klientów, którzy otrzymali już pozytywną decyzję. Ostateczny wynik zależy od tego, w jakim stopniu dane nowego konsumenta pokrywają się ze scoringiem osób skutecznie spłacających zobowiązania. Jesteś ciekawy, jak wypada Twoja historia kredytowa? Sprawdź czy jesteś w BIK i pobierz raport.

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Podobne artykuły