Rozłożenie długu na raty – gdzie?

Skąd bierze się dług?

Jak to się dzieje, że mimo zapewnień o doskonałych warunkach w końcu pojawiają się problemy? Przeglądając fora internetowe, na których często pożyczkobiorcy szukają pomocy, można zauważyć, że najczęściej kłopoty ze spłatą to konsekwencja zbyt dużej sumy zobowiązań. Wielu użytkowników jako osobę winną takiej, a nie innej sytuacji wskazują siebie.

Zwykły dług a pętla zadłużenia

Schemat jest prosty. Pożyczkodawca nie pyta o to, na co pożyczasz. Zdarza się, że nie zadaje pytań o nasze dotychczasowe zadłużenie. My widzimy szansę na łatwy pieniądz i chcemy wycisnąć jak najwięcej. Zabrakło kilku stówek na naprawę samochodu – pierwsza pożyczka, jakie to proste. Później druga, trzecia, czwarta chwilówka… Aż w końcu dostajemy informacje o niespłacanych zobowiązaniach. Jedno, drugie, trzecie upomnienie i zderzenie z rzeczywistością. Stajemy w obliczu pętli zadłużenia.

Na forach udzielały się również osoby, które zaciągnęły chwilówkę na konkretny cel, przykładowo pokrycie części kosztów remontu mieszkania. Jednak nie były w stanie przewidzieć, że po upływie miesiąca pojawią się kolejne niespodziewane wydatki i po prostu nie mają kwoty potrzebnej do zwrotu. W obu tych przypadkach można skorzystać z rozwiązania, którym jest rozłożenie długu na raty.

Jak poradzić sobie z długami?

Niektórzy pożyczkodawcy proponują swoim klientom rozwiązania mające na celu ułatwić poradzenie sobie ze spłatą. Wśród nich można znaleźć:

• możliwość przedłużenia okresu kredytowania – czyli przesunięcie terminu spłaty o 7 do 30 dni na wniosek klienta przesłany drogą elektroniczną, w trakcie rozmowy telefonicznej lub w panelu klienta.
• refinansowanie chwilówki – polega to na wydaniu specjalnej dyspozycji umożliwiającej pożyczkodawcy znalezienie firmy, która udzieli nam pożyczki w wysokości zaległości. Jeżeli chodzi o okres kredytowania, zazwyczaj odpowiada on temu pierwotnemu. W efekcie mamy nowego wierzyciela i nowy termin. Usługa będzie możliwa po opłaceniu odsetek należnych pierwszemu pożyczkodawcy.

Jednak oba te rozwiązania należy aktywować jeszcze przed upływem terminu spłaty oraz wniesieniu odpowiednich opłat.

Czym jest rozłożenie długu na raty?

Jeśli już spóźniamy się z oddaniem pieniędzy wierzycielowi, warto znaleźć informacje, czy oferuje on możliwość rozłożenia długu na raty. Polega to na ustaleniu indywidualnego planu spłaty. W efekcie z jednej dużej kwoty, do której wciąż doliczane są odsetki, otrzymujemy terminy miesięcznych lub tygodniowych wpłat części długu.

Zalecamy zwrócić uwagę na taką informację jeszcze w trakcie poszukiwania odpowiedniej firmy pożyczkowej. Możliwość skorzystania z tej usługi powinna zostać uwzględniona w umowie ramowej udostępnionej na stronie pożyczkodawcy. Dodatkowo niektórzy umieszczają takie dane w sekcji Pytania i Odpowiedzi (FAQ) lub formularzu informacyjnym.

Dług na raty – jak skorzystać?

Jeśli nasze zobowiązania, zostały już przekazane do zewnętrznej firmy windykacyjnej, powinniśmy przede wszystkim odbierać telefony i poprosić o ustalenie planu spłaty zadłużenia. Jednak kiedy nadal naszym wierzycielem pozostaje pożyczkodawca, wówczas również nie możemy unikać z nim kontaktu. Musimy stawić czoła problemowi. To, w jakiej formie należy ubiegać się o rozłożenie długu na raty, zależy od firmy pożyczkowej. Jednak w każdej sytuacji warto wysłać odpowiednio napisaną prośbę listem poleconym na adres firmy. Jeśli pożyczkodawca próbuje nawiązać z nami kontakt telefoniczny, powinniśmy odebrać. Może się zdarzyć, że zamiast pisma otrzymamy odpowiedź w trakcie rozmowy lub drogą elektroniczną.

Bardzo często dłużnicy zostają poproszeni o telefon do Działu Windykacji w celu omówienia problemu i ewentualnego planu spłaty długu. Otrzymanie nowego harmonogramu jest usługą płatną.

Mimo to powinniśmy zdecydować się na takie rozwiązanie jak najszybciej to możliwe, aby uniknąć dodatkowych odsetek za zwłokę w maksymalnej wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie, opłat za monity ponaglające i inne działania windykacyjne. Grozi nam również negatywny wpis do baz BIG.

Jakie firmy pozwalają na rozłożenie długu na raty?

Firma Ferratum to jedna z nielicznych, która oficjalnie podaje w umowie ramowej dokładne informacje na temat ustalania nowego planu spłaty w przypadku nieterminowego wywiązywania się z obowiązków. Jeśli nasze opóźnienie przekracza okres 7 dni, wówczas pożyczkodawca zaproponuje nowy harmonogram równych miesięcznych rat. Ostatnia będzie trzeba wpłacić 12 miesięcy od zawarcia umowy. Nowy plan zostanie aktywowany, jeżeli w ciągu 7 dni nie spłacimy obecnego zadłużenia lub nie poprosimy o krótszy termin spłaty według nowego harmonogramu. Jeśli chodzi o opłaty, umowa stanowi:

Jak to wygląda w innych firmach pożyczkowych?

Jedną z firm, które według klientów umożliwiają rozłożenie długu na raty, jest Vivus. Jednak przeglądając informacje zawarte w umowie nie możemy znaleźć na ten temat żadnych zapisów. Widzimy jedynie rozwiązanie pozwalające refinansować pożyczkę lub przedłużyć termin spłaty – wszystko to przed upływem okresu kredytowania. Z informacji udzielanych na forach internetowych wynika, że po przekazaniu długu firmie windykacyjnej, Vivus często wraca do swoich klientów z pomocną dłonią i oferuje rozłożenie długu na raty. Jednak musi minąć odpowiedni czas. Przez pewien czas pożyczkodawca informował o takim rozwiązaniu w umowie, ale teraz nie ma w niej takich danych.

W przypadku firmy Filarum klienci mający problem ze spłatą zapewniają, że jeśli skontaktujemy się z obsługą i poinformujemy, jak wygląda sytuacja, wówczas dostaniemy propozycję rozłożenia zadłużenia na maksymalnie 12 rat miesięcznych. Musi jednak upłynąć odpowiednia ilość dni. Według opinii użytkowników było to średnio 30 dni po terminie.