Inwestowanie w pożyczki – pomysł na pomnażanie pieniędzy…?

natalia  • 
Przeczytasz w ciągu 9 minut

Inwestowanie w pożyczki to pewien sposób na dodatkowy zarobek. Słyszałeś o pożyczkach społecznościowych, w których wierzycielem jest osoba prywatna, a nie bank? Inwestorzy na specjalnie dedykowanych do tego typu działań platformach, oferują pewnego rodzaju wsparcie finansowe. Warunki określane są w sposób indywidualny. Zaciekawił Cię temat? Koniecznie przeczytaj nasz artykuł!

inwestowanie w pożyczki

Social lending – czyli inwestowanie w pożyczki

Chcąc dowiedzieć się skąd pojawił się temat inwestowania w pożyczki, trzeba przyjrzeć się bliżej pożyczkom społecznościowym. Są to swego rodzaju transakcje, które zawiera się bezpośrednio między użytkownikami, często z pominięciem np. banku czy firmy pożyczkowej. Operacje te odbywają się na platformach internetowych, odpowiedzialnych za formalną stronę całej operacji. Na największych serwisach tą drugą stroną są także instytucje finansowe (np. banki), oferujące pożyczki klientom indywidualnym lub małym i średnim firmom.

Najprościej rzecz ujmując. Na platformie zebrani są Ci którzy pożyczając swoje pieniądze dokonują swego rodzaju inwestycji, a pożyczkobiorcy mogą z pominięciem tradycyjnych źródeł dodatkowego finansowania.  

Ten genialny w swojej prostocie pomysł przywędrował do nas z Anglii, gdzie social lending bardzo szybko zyskał duże grono zwolenników, zarówno wśród pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców. Kolejne serwisy stawały się coraz popularniejsze, ponieważ umożliwiały szybkie zdobycie pieniędzy bez wychodzenia z domu. Do Polski ten produkt finansowy dotarł w 2008 roku i od tego czasu na rynku pojawiło się wiele portali oferujących pożyczki społecznościowe np. Fellow Finace.

Lista platform do inwestowania w pożyczki

Najpopularniejsze serwisy crowdlendingowe to:

  • Mintos
  • Bondora
  • Finansowo.pl
  • Nibble Finance (tylko EUR)
  • Lendermarket (tylko EUR)

Kto i jak może inwestować w pożyczki?

Jak już wspomnieliśmy, ideą pożyczek społecznościowych (social lending) jest wzajemne pożyczanie sobie pieniędzy za pośrednictwem serwisu internetowego. To szansa dla osób, które nie są wiarygodne dla banków i których historia oraz zdolność kredytowa znacznie odbiega od ideału. Pomocne mogą się też okazać chwilówki w takich firmach jak Vivus, Wonga czy Net Credit, ale nie są to produkty umożliwiające równoczesne inwestowanie.

Kiedy przejdziemy ten etap, aby znaleźć dla siebie pożyczkodawców ustalamy wysokość potrzebnej nam kwoty (każda platforma ma własny pułap finansowy, od którego w ogóle można zacząć inwestowanie społecznościowe). Taka informacja trafia w formie tabel ofertowych do bazy inwestorów. Po zapoznaniu się ze wszystkimi danymi podejmują oni decyzję komu i na jaki czas przekazać środki. Za sporządzenie umowy pożyczki odpowiada serwis internetowy – pożyczkobiorca, zanim ją podpisze, otrzymuje ją do akceptacji. Inwestorowi z kolei należności są zwracane na bieżąco razem z odsetkami. Może je też wypłacać i ponownie inwestować w dowolnym momencie.

Jak wygląda procedura wnioskowania przy pożyczce społecznościowej?

Zanim dojdzie do jakiejkolwiek transakcji, musimy wybrać portal, na którym się zarejestrujemy i zalogujemy. Konieczna będzie weryfikacja tożsamości i zaakceptowanie regulaminu. Niewykluczone, że wybrany przez nas serwis będzie chciał sprawdzić nas w bazach kredytobiorców.

Kiedy przejdziemy ten etap, aby znaleźć dla siebie pożyczkodawców ustalamy wysokość potrzebnej nam kwoty (każda platforma ma własny pułap finansowy, od którego w ogóle można zacząć inwestowanie społecznościowe). Taka informacja trafia w formie tabel ofertowych do bazy inwestorów. Po zapoznaniu się ze wszystkimi danymi podejmują oni decyzję komu i na jaki czas przekazać środki. Za sporządzenie umowy pożyczki odpowiada serwis internetowy – pożyczkobiorca, zanim ją podpisze, otrzymuje ją do akceptacji. Inwestorowi z kolei należności są zwracane na bieżąco razem z odsetkami. Może je też wypłacać i ponownie inwestować w dowolnym momencie.

Zakładanie konta inwestora

W pierwszej kolejności należy zarejestrować się na wybranej platformie. Będzie do tego potrzebny adres e-mail. Poproszony zostaniesz także o ustawienie hasła. Kiedy staniesz się właścicielem konta, będziesz jeszcze musiał przejść weryfikację, do czego potrzebne Twoje dane oraz skan dowodu osobistego.

Platforma p2p a kariera inwestora

Skoro o inwestorach mowa, opiszmy, jak kwestia pożyczek społecznościowych wygląda z ich perspektywy. Platforma p2p ( peer-to-peer) to miejsce, w którym zakłada się konto oraz określa się, jaką kwotę przeznacza się na pożyczki społecznościowe inwestowanie. Sama rejestracja i prowadzenie konta nic nie kosztują, za to już na początku tej drogi poznajemy kwotę zysku z odsetek, będącą efektem podpisania umowy z pożyczkobiorcą. Jednak czy istnieją zabezpieczenia dla inwestorów przy pożyczkach społecznościowych? Nie można przecież wykluczyć, że dłużnik nie wywiąże się ze swojego zobowiązania – wtedy na scenę wkraczają osoby zarządzające serwisem, które podejmują działania mające na celu wyegzekwowanie spłaty należności.

Gdybyśmy mówili o pożyczkach bankowych lub chwilówkach, powiedzielibyśmy, że to rodzaj ponagleń stosowanych przez instytucje, zanim sprawa zostanie oddana do windykacji.

Część serwisów gwarantuje swoim inwestującym użytkownikom ochronę kapitału i częściowy zwrot pożyczonej sumy – warto zwracać na to uwagę podczas podejmowania decyzji o wyborze platformy p2p. Eksperci, zajmujący się tematem social lending’u, doradzają, by przygody z inwestowaniem nie zaczynać od wielkich kwot. Wskazują również, że najbardziej opłaca się udzielić kilku pożyczek jednocześnie i to nawet na różnych serwisach – takie posunięcie sprawi, że zwiększymy nasze zyski i zminimalizujemy ryzyko straty jednej dużej sumy.

Inwestycja w kredyty – ile można zarobić?

Na razie poruszaliśmy się wokół ogólnych pojęć, które w żaden sposób nie precyzowały, ile tak naprawdę można zarobić. Pora na konkrety. Inwestowanie w serwisach pożyczek społecznościowych wiąże się z zyskami na poziomie 20% brutto od kwoty udzielonej pożyczki.

To wartość uśredniona, ponieważ bardzo wiele zależy od wewnętrznych ustaleń danego serwisu: czy to platforma narzuca pożyczkodawcy wysokość oprocentowania, czy to on je ustala. Nie można zapominać także o ryzyku, wynikającym z niespłacania pożyczonej kwoty przez dłużnika. Wprawdzie badania pokazują, że oddawanych jest 90% pożyczek społecznościowych, więc istnieje realna szansa na zarobek, ale nie zapominajmy o pozostałych 10%.

Ważne, by mieć na uwadze, że social lending, jak inne formy inwestowania, wymaga sporych zapasów cierpliwości, szczególnie jeśli inwestujemy niewielkie kwoty. Z drugiej strony to bezpieczna alternatywa dla tych, którzy boją się (lub nie mają odpowiednio wysokiego kapitału) inwestować na giełdzie.

Sposoby na inwestowanie w pożyczki z zyskiem

Czy istnieją jakieś sprawdzone sposoby na to, by inwestycje w pożyczki przynosiły zamierzony efekt? Po pierwsze, pamiętajmy o tym, że pomyłka może nas sporo kosztować, więc tylko racjonalne oszacowanie bilansu zysków i ewentualnych strat pozwoli nam wybierać bezpieczne dla nas transakcje. Prawda jest taka, że te najlepsze i najbardziej okazyjne aukcje, znikają po kilku minutach od pojawienia się na platformie.

Efektywne inwestowanie w pożyczki społecznościowe wymaga od pożyczkodawców ciągłego śledzenia aktualnych ofert. To takie internetowe polowanie na okazję – kto pierwszy zauważy najatrakcyjniejsze pożyczki społecznościowe, ten najwięcej zyska. Równocześnie musimy wiedzieć, że rynek tego typu inwestowania jest na tyle płytki, że takich szans nie będzie zbyt wiele. To stan na teraz, który z pewnością, w związku z rosnącą popularnością social lendingu, będzie się zmieniał na korzyść inwestorów.

Czy inwestowanie w pożyczki to bezpieczny sposób na pomnażanie pieniędzy?

Pożyczki społecznościowe mają wiele zalet. Często ich warunki są dużo korzystniejsze niż w przypadku bankowych produktów finansowych (niższe odsetki, możliwość pożyczenia pieniędzy jednej osobie przez kilku inwestorów etc.), lecz wielu z nas rezygnuje z takiej opcji z powodu braku zaufania do pożyczek zaciąganych przez Internet, kiedy ani pożyczkobiorca ani pożyczkodawca w ogóle się nie znają i nie mogą w żaden sposób zweryfikować swojej wiarygodności.

Aby zwiększyć poziom bezpieczeństwa takich transakcji należy, przede wszystkim, świadomie wybrać platformę p2p. Zwracajmy uwagę na wysokość oprocentowania pożyczek, opcję ochrony naszego kapitału, a także na samą procedurę rejestracji – czy nie budzi naszych wątpliwości. Jeżeli cokolwiek pójdzie nie tak, pamiętajmy, że pożyczki społecznościowe nie podlegają, jak banki, pod przepisy dotyczące instytucji finansowych. W przypadku social lendingu zastosowanie mają przepisy Kodeksu cywilnego.

Obowiązek podatkowy a pożyczki społeczne

Komisja Nadzoru finansowego z opodatkowaniem tego typu przychodu generowanego przez osoby nie prowadzące pozarolniczej działalności gospodarczej. Niewątpliwe oprocentowanie pożyczki stanowi przychód osoby pożyczającej, a co za tym idzie powinna ona od tej kwoty zapłacić podatek dochodowy w wysokości 19% lub podatek od zysków kapitałowych, który również wynosi 19% – jest to zależne od wybranej formuły pożyczania.

Rynek pożyczek społecznościowych w Polsce to nisza. Nie przyjął się i raczej nie ma, co liczyć na jego spektakularny rozkwit. Prawo podatkowe skutecznie utrudnia tego typu działania. A Ty skorzystałbyś z takiej formy wsparcia finansowego?

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Podobne artykuły