Co to jest CREDIT CHECK?

Jak wiadomo, każdy klient instytucji pozabankowych powinien liczyć się z koniecznością przejścia weryfikacji w bazach dłużników. Wraz z narastającym zjawiskiem wyłudzeń pożyczkowych zaczęło powstawać coraz więcej podmiotów, które miały uciąć nieuczciwe praktyki. Jednym z nich jest CREDIT CHECK. Co to jest? Jak działa? Czy powinniśmy się bać? Przekonaj się razem z nami.

Z tego artykułu dowiesz się:

Jaka jest CREDIT CHECK w branży pożyczkowej?
Co to jest CREDIT CHECK?
Jak działa CREDIT CHECK?
CREDIT CHECK a chwilówki online – jaki ma wpływ na klientów?
Firmy korzystające z CREDIT CHECK?

CREDIT CHECK a pożyczki online

Baza BIK to jeden z najpopularniejszych rejestrów służących weryfikacji zdolności kredytowej. Jednak dla większości właśnie w tym miejscu kończy się wiedza na ten temat. Niewielu potencjalnych pożyczkobiorców wie, z jakich jeszcze baz danych korzystają firmy udzielające pożyczek. Wyjątkiem są osoby świadome istnienia rejestrów, w których same zostały odnotowane i z tego powodu ich wniosek o wsparcie finansowe został odrzucony. Warto jednak wiedzieć, gdzie zostaniemy zweryfikowani, aby uniknąć ewentualnych problemów z otrzymaniem pożyczki przez internet.

CREDIT CHECK to jedno z rozwiązań, które umożliwia wymianę danych pomiędzy podmiotami na rynku pożyczkodawców. Informacje zawarte w bazie mogą dostarczyć niektórym wnioskodawcom poważnych zmartwień.

CREDIT CHECK – co to jest?

Na potrzeby rynku pożyczek pozabankowych w 2016 roku został stworzony system, który ma umożliwić firmom dostęp do informacji potrzebnych przy podejmowaniu decyzji kredytowej. W bazie CREDIT CHECK znajdują się dane dotyczące 2.5 mln klientów. Dzięki temu rozwiązaniu firma udzielająca chwilówek online może otrzymać historię kredytową interesującej go osoby, która będzie zawierała informacje nawet sprzed 3 lat! Dodatkowo dla osób chcących pogłębić swoją wiedzę na temat sektora pozabankowego nie lada ciekawostką będą statystyki udostępniane cyklicznie na oficjalnej stronie CREDIT CHECK.

CREDIT CHECK – jak działa?

Baza CREDIT CHECK gromadzi informacje na temat opóźnień w spłatach zobowiązań lub ich braku. To znaczy, że w rejestrze można znaleźć zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje. Podobnie jak w przypadku Krajowego Biura Informacji Gospodarczej, ponieważ obie te bazy wymieniają się między sobą danymi. CREDIT CHECK pozwala na rozpowszechnienie wśród pożyczkodawców opinii o potencjalnych klientach. Podstawowymi informacjami, których firmy mogą w niej szukać, są te dotyczące przekroczenia terminu spłaty o co najmniej 60 dni.

CREDIT CHECK – kto za tym stoi?

System szczegółowej oceny zdolności kredytowej oraz ochrony antyfraudowej został stworzony przy współpracy wiodących na rynku w Polsce pożyczkodawców oraz CRIF Services (wcześniej Deltavista). Inicjatorami stali się Vivus, TakTO, Wonga, Cream Finance, Provident oraz Bocian Pożyczki. Z kolei patronami są Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce oraz Polski Związek Instytucji Pożyczkowych. Ich celem było stworzenie systemu umożliwiającego wymianę poufnych informacji, zachowując przy tym najwyższe standardy bezpieczeństwa. Pożyczkodawcą zależało również na usprawnieniu podejmowania decyzji kredytowych i jednoczesnym zachowaniu zasad umożliwiającym wykrycie oszustw.

CREDIT CHECK – konsekwencje dla klientów

CREDIT CHECK miało stanowić najbardziej kompletne źródło informacji. Udało się tego dokonać dzięki połączeniu danych pochodzących od podmiotów sektora pozabankowego oraz bankowego w postaci bazy Biura Informacji Gospodarczej.

Nowa baza informacji kredytowej pozwala dokonać szybkiej weryfikacji klienta przez pożyczkodawcę, co stanowi dla niektórych znaczne utrudnienie w otrzymaniu pozytywnej decyzji. Jednak czy taki był cel CREDIT CHECK? Otóż nie. Baza została stworzona z myślą o osobach, które wpadły w pętle zadłużeń. Według danych udostępnionych przez BIG InfoMonitor ponad 2.7 mln Polaków nosi miano dłużników. Bardzo częstym powodem zaciągania pożyczek pozabankowych jest przeznaczenie jej na spłatę innego zobowiązania finansowego.

Ludzie znajdujący się w kryzysie finansowym nie myślą racjonalnie, rzadko myślą racjonalnie, dlatego w takich sytuacjach próbujemy najszybszych i najprostszych rozwiązań. Wpisując w wyszukiwarkę frazy dotyczące szybkiego sposobu na zdobycie gotówki, pierwszymi wynikami będą oferty instytucji pozabankowych. Kiedy mamy pewność, że będziemy w stanie zwrócić pożyczoną sumę, może to być bardzo dobre rozwiązanie, jednak zaciąganie kolejnych chwilówek, na rzecz spłacenia poprzednich może nas doprowadzić do poważnych problemów finansowych.

Informacje udostępniane przez CREDIT CHECK mają zapobiegać takim sytuacjom. Można pomyśleć, że jest to niewątpliwa zaleta tego systemu, jednak dla wielu stanowi to utrudnienie. Według statystyk pożyczkodawcy akceptują coraz mniej wniosków o chwilówki. Aktualnie 7 na 10 próśb o wsparcie finansowe dla nowych klientów jest odrzucanych.

CREDIT CHECK a chwilówki online

System CREDIT CHECK składa się z trzech modułów. Jednym z nich – jak zostało już omówione – jest Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej gromadzące negatywne i pozytywne wpisy na temat historii kredytowej Polaków. Drugi to moduł pożyczkowy, czyli nieistniejące dane w bazie BIG na temat aktualnych pożyczek, które zostają dostarczane przez pożyczkodawców. Trzeci to moduł antyfraudowy polegający na weryfikacji nowych wniosków.

Jakie firmy udzielające pożyczek online korzystają z systemu CREDIT CHECK? Obecnie na liście znajduje się ponad 50 pożyczkodawców. Wśród nich można znaleźć takie firmy, jak: Wonga, SuperGrosz, HapiPożyczki czy Provident.