Co powinna zawierać umowa o pożyczkę długoterminową?

Produkty bankowe są coraz lepiej dopasowane do potrzeb konsumentów. Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe słusznie wywnioskowały, że to najlepszy sposób, by przyciągnąć do siebie większą liczbę klientów. Taka elastyczność dotyczy nie tylko kwot wsparcia finansowego, ale też terminów spłaty, dlatego też powstały pożyczki ratalne. Dzięki nim uzyskamy większe sumy, nie obciążając przy tym zbytnio budżetu domowego. Dowiedzmy się więcej o nich oraz o tym, co powinna zawierać umowa o pożyczkę długoterminową.

Spis treści:

Pożyczka długoterminowa – co to jest?
OFERTA pożyczki długoterminowe
Czy pożyczka długoterminowa online to kredyt konsumencki?
Co powinna zawierać umowa o pożyczkę długoterminową?
Pożyczki długoterminowe – rodzaje
Pożyczka długoterminowa i jej wady
Jakie są zalety pożyczki długoterminowej?

Pożyczka długoterminowa – co to jest?

Każdy z nas pewnie intuicyjnie wyczuwa, jakimi prawami rządzi się ten produkt bankowy. Skoro chwilówki na niewielkie kwoty musimy spłacić w ciągu maksymalnie dwóch miesięcy, prawdopodobnie spłata pożyczki długoterminowej potrwa co najmniej rok. Mniej więcej taką granicę czasową możemy przyjąć za poprawną, chociaż nie jest jedyna i słuszna. Niektóre instytucje już pożyczki z terminem spłaty przekraczającym 60 dni uważają za pożyczki długoterminowe – trudno w tym względzie doszukiwać się reguły. Zasady jej przyznawania regulują przepisy Kodeksu cywilnego (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93), a udzielić jej mogą zarówno banki, firmy pożyczkowe, jak i osoby fizyczne. Tam więc należy szukać również odpowiedzi na pytanie, co powinna zawierać umowa o pożyczkę długoterminową.

Poniżej prezentujemy listę firm posiadających w swojej ofercie pożyczki długoterminowe na dobrych warunkach. Jeżeli podejmiesz decyzje o wnioskowaniu w jednej z nich, wystarczy kliknąć „Złóż wniosek”.

Czy pożyczka długoterminowa online to kredyt konsumencki?

Wiele osób uważa, że jeśli coś jest kredytem to musi być dostępne w banku. Należy wyprowadzić te osoby z błędu, ponieważ pożyczka długoterminowa podlega ustawie o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715). Trudno wyjaśnić, jak mogłaby podlegać takim rozporządzeniem, nie spełniając kryteriów tej kategorii produktów finansowych. Jeżeli klientem jest konsumentem, któremu kredytodawca w ramach usług świadczonych przez prowadzoną działalność gospodarczą udziela wsparcia finansowego na cele prywatne, wówczas możemy mówić o kredycie konsumenckim.

Choć z pożyczką długoterminową wiąże się znacznie mniej formalności i wymagań, to podlega tym samym rozporządzeniom co produkty oferowane przez banki czy SKOK-i. Umowa o pożyczkę długoterminową może mieć dowolną formę pod warunkiem, że gdy pożyczka przekracza kwotę 1000 zł będzie utrwalona na piśmie. Co ważne, o jej przeznaczeniu wcale nie musimy informować pożyczkodawcy. Za pożyczone pieniądze możemy kupić samochód, zrobić remont, wyjechać na wakacje – wszystko w naszych rękach.

Co powinna zawierać umowa o pożyczkę długoterminową?

Skoro wspomnieliśmy już o umowie, sprawdźmy, jak powinna być skonstruowana i co powinna zawierać umowa o pożyczkę długoterminową, by była zgodna z prawem.

W umowa o pożyczkę długoterminową i nie tylko, obowiązkowo należy zapisać dane osobowe pożyczkobiorcy (jego imię, nazwisko, adres) i pożyczkodawcy (adres siedziby). Następnie powinny się w niej pojawić informacje o rodzaju udzielanej pożyczki, jej kwocie (+ oprocentowanie), całkowitych kosztach, a także okresie, na jaki została przyznana. Ważne, by określić terminy i sposoby wpłacania kolejnych rat pożyczki oraz opisać konsekwencje, które nastąpią, gdy klient nie wywiąże się z tych punktów umowy. Powinien także zostać poinformowany o prawie do wcześniejszej spłaty zobowiązania oraz o skutkach odstąpienia od umowy lub jej wypowiedzenia. Nie może się również obyć bez wskazania organu nadzoru w sprawie ochrony konsumentów oraz bez podania do wiadomości pożyczkobiorcy, że posiada on prawo do pozasądowego rozstrzygania sporów.

Dokument zawierający takie informacje jest gotowy do podpisu przez obie strony, ponieważ posiada moc prawną, chroniącą ich interesy. Pamiętajmy jednak, że pożyczka długoterminowa to zobowiązanie, które będzie obciążało nasz budżet przez, co najmniej, kilkanaście miesięcy. Dlatego jeżeli tylko mamy wątpliwości, co do zawartości umowy, skonsultujmy jej treść z doradcą finansowym albo nawet z prawnikiem. Jeśli nie zdecydowaliśmy się na pożyczkę z gwarantem, to tylko na nas będzie ciążył obowiązek uregulowania długów. Uważajmy więc na co się godzimy.

Pożyczki długoterminowe – rodzaje

Chociaż instytucje finansowe tworzą coraz to nowe oferty pożyczek długoterminowych, to możemy wyróżnić kilka głównych rodzajów. Po pierwsze są to długoterminowe chwilówki z gwarantem. Przykładowo w przypadku pożyczkodawcy Rapida dotyczy ona kwot od 2500 nawet do 25000 zł, a ich czas spłaty waha się od kilku do kilkunastu miesięcy (od 12 do 60). Aby otrzymać taką pożyczkę konieczne jest posiadanie gwaranta, który w razie niewypłacalności klienta zabezpieczy swoim majątkiem interesy pożyczkodawcy. W przypadku pozabankowych i ratalnych pożyczek długoterminowych (np. w Providencie) udziela się ich na sumę do 20 000 zł, a ich uregulowanie jest rozbite na równe miesięczne raty. Okres spłaty to nawet 48 miesięcy. Warunkiem zgody na przyznanie takiej pożyczki jest dobra historia kredytowa, dzięki której pożyczkodawca będzie mógł oszacować ryzyko związane z przekazaniem pieniędzy oraz stałe źródło dochodu.

Długoterminowe pożyczki bankowe różnią się od tych oferowanych przez instytucje pozabankowe przede wszystkim kwotami, o jakie można wnioskować. W banku pożyczymy nawet do 150000 zł i to na kilkanaście lat, jeśli taką mamy potrzebę. Procedura ubiegania się o taką pomoc finansową jest jednak znacznie bardziej skomplikowana, bo wymaga od nas przejścia całej procedury obliczania naszej zdolności kredytowej.

Pożyczka długoterminowa i jej wady

Jak każdy produkt finansowy, także i pożyczka długoterminowa ma swoje wady i zalety. Sprawdźmy jakie. Główną wadą takiej formy zadłużenia jest to, że choć nie musimy wskazywać celu, na jaki zostanie ona przeznaczona, mamy obowiązek przedstawić dowody na posiadanie stałego źródła dochodów oraz określić miesięczne wydatki. To jedyny sposób na to, by pożyczkodawca mógł oszacować ryzyko związane z przyznaniem pożyczki i jednocześnie ograniczyć formalności do minimum. Natomiast jeśli zdecydujemy się na wzięcie pożyczki długoterminowej w banku, wtedy z całą pewnością zostaniemy poproszeni także o dostarczenie odpowiednich dokumentów i zaświadczeń. W razie problemów lub wątpliwości może to wydłużyć cały proces przyznawania pożyczki nawet do kilku tygodni.

Jeżeli zadłużamy się na większą kwotę, nie będzie to miało dużego znaczenia. Natomiast stanie się nieopłacalne w przypadku pożyczki na mniejsze sumy. Za ciemniejszą stronę pożyczki długoterminowej trzeba też uznać fakt, że wraz z upływem kolejnych miesięcy spłaty, będzie również rósł jej koszt. Im dłuższy okres kredytowania, tym więcej zapłacimy za korzystanie z produktu. Unikniemy tego tylko wtedy, jeżeli nadarzy nam się sposobność do wcześniejszego uregulowania zobowiązania

Więcej informacji na ten temat znajdziesz: WCZEŚNIEJSZA SPŁATA KREDYTU – KROK PO KROKU.

Jakie są zalety pożyczki długoterminowej?

Dużą zaletą pożyczki długoterminowej w parabanku jest to, że wybierając współpracę z takimi firmami jak wspomniany Provident, nie musimy przechodzić przez długotrwały proces obliczania naszej zdolności kredytowej. Wszystko trwa zaledwie kilkanaście minut. O czasie spłaty i wysokości rat możemy zdecydować sami, maksymalnie dopasowując produkt do naszych potrzeb. Jeszcze jedna kwestia, o której pewnie w pierwszej chwili nie pomyślimy. Zaciągając pożyczkę, czy to w banku, czy w firmie pożyczkowej, i wywiązując się z warunków umowy, aktywnie przyczyniamy się do budowania naszej pozytywnej historii kredytowej. Z pewnością przyda nam się to, gdy będziemy chcieli ponownie pożyczyć jakieś pieniądze.