Pożyczka dla każdego bez odmowy

Pożyczka vs. kredyt — co szybciej otrzymasz?

Pożyczka i kredyt to nie to samo. Oba pojęcia dzieli kilka znaczących z punktu widzenia konsumenta różnic. Inny jest przede wszystkim czas, który należy przeznaczyć na procedurę aplikacyjną oraz oczekiwanie na środki.

Kredyt – ubiegając się o niego, zarezerwuj więcej czasu.

Kredyty to produkty bankowe. Mogą być udzielone jedynie na warunkach stawianych przez wymagające i surowe przepisy bankowego prawa. Kredytodawca przed zawarciem umowy z potencjalnym klientem, sprawdza jego zdolność kredytową na wszelkie możliwe sposoby. Wymaga to skompletowania obszernej dokumentacji i/lub nakładów czasowych.

Pożyczka – szybki sposób na dodatkowe pieniądze.

Pożyczki zaciągane poza bankami nie są obarczone tak skomplikowanymi procedurami. Prawo zapewnia pożyczającemu szeroką ochronę konsumenta, ale to w dużej mierze od niego samego zależy, czy otrzyma dany produkt. Jeśli dana osoba uzna, że jej pozycja finansowa pozwala na złożenie wniosku i terminowy zwrot, pożyczkodawca w bardzo niewielu przypadkach zakwestionuje tę decyzję.

Dodatkowo, dzięki nowym technologiom pełna kwota pożyczki jest dostępna niemal od razu po wykonaniu kilku kroków online. Przelewu na konto można się spodziewać nawet w kilkanaście minut po wydaniu decyzji pożyczkowej.

Pożyczka dla każdego — co to właściwie znaczy?

Pożyczki pozabankowe nazywane są świadczeniami dla każdego, ponieważ sporo firm prywatnych udzielających zobowiązań finansowych akceptuje wnioski niemal wszystkich aplikujących, bez względu na:

• źródło dochodów (podczas gdy w bankach preferowane są umowy o pracę i to na czas nieokreślony);

• brak historii kredytowej (instytucje bankowe wyżej cenią sobie osoby, które mają już zbudowaną wiarygodność kredytową poprzez terminową spłatę wcześniejszych pożyczek czy kredytów);

• pewien poziom zadłużenia (niespłacone wierzytelności niemal zawsze oznaczają czerwoną kartkę od banku, natomiast firmy pożyczkowe biorą pod uwagę głównie wysokość dochodów).

Oczywiście wśród firm pożyczkowych również zdarzają się podmioty, które stawiają konsumentom wysokie wymagania i odrzucają wnioski osób, które ich nie spełniają. Jeśli zależy Ci na pożyczce przy minimum formalności, wystarczy, że poszukasz instytucji z wysokim współczynnikiem przyznawalności i niewygórowanymi kryteriami oceny zdolności kredytowej.

Poznaj wymagania pożyczkodawców, aby nie otrzymać odmowy

Przed przystąpieniem do wnioskowania o pożyczkę zapoznaj się z wymaganiami wybranej firmy pożyczkowej, ponieważ pozabankowy sektor jest pod tym względem zróżnicowany. Istnieją podmioty, które obsługują klientów od 18 roku życia oraz takie, które wymagają ukończenia co najmniej 20, 21 czy 25 lat. Niektóre firmy obsługują wyłącznie osoby z polskim obywatelstwem, inne posiadają również ofertę dla obcokrajowców. W poszczególnych przedsiębiorstwach mogą pojawić się także dodatkowe wymagania.

Ogólna lista, która prezentuje wymagane minimum, zawiera warunki, takie jak:

• pełnoletność,
• pełną zdolność do czynności prawnych,
• miejsce zamieszkania na terenie RP,
• pozytywne przejście oceny zdolności kredytowej,
• posiadanie rachunku bankowego, numeru telefonu oraz adresu e-mail.

To, czy firma pożyczkowa współpracuje z osobami zadłużonymi, posiadającymi negatywne wpisy w bazach dłużników, także najczęściej jesteś w stanie zweryfikować czytając jej listę wymagań.

Chwilówka dla każdego bez BIK — gdzie otrzymać?

Jeżeli nie chcesz, aby wpisy na Twój temat z rejestrów zadłużonych (np. BIK-u – Biura Informacji Kredytowej) przesądziły o tym, czy dostaniesz pożyczkę, złóż wniosek w jednej z firm tego typu:

1. U pożyczkodawcy, który nie współpracuje z BIK – jednak według rankingu pozyczasz.pl pożyczki bez BIK dostępne są wyłącznie w dwóch markach.
2. U pożyczkodawcy, który ma wysoki współczynnik zaakceptowanych wniosków, a decyzję kredytową opiera głównie na odpowiednim w swojej ocenie poziomie dochodów.

Przed przystąpieniem do ubiegania się o pożyczkę możesz też spróbować poprawić swoją sytuację – szczególnie jeśli istnieją przesłanki, że wielkość zadłużenia w relacji do Twoich zarobków uniemożliwi Ci zawarcie umowy z instytucją finansową. 

Zwiększ szansę na pożyczkę i nie otrzymaj odmowy

Jeżeli Twoje obecne położenie (w kontekście finansowym) sprawia, że Twój wniosek pożyczkowy może spotkać się z odmową, rozważ:

• Znalezienie poręczyciela – może w Twoim otoczeniu znajduje się osoba, która zostanie gwarantem zobowiązania? Żyrowanie pożyczki to jednak dużą odpowiedzialność, szukaj więc wśród najbliższych;
• Zwiększenie dochodów – choć nie jest to najprostsze, poprawa zarobków w największym stopniu wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Może uda się rozwiązać problem negocjując podwyżkę lub decydując się na dodatkowe zajęcie, chociaż na część etatu?
• Spłatę zobowiązań – jeśli masz taką możliwość, zrezygnuj z debetu w koncie, rozwiąż umowę o kartę kredytową lub spłać przeterminowane wierzytelności. Ocena Twojej zdolności od razu podskoczy do góry.

Jeżeli wykonałeś wszystkie możliwe działania poprawiające Twoją wiarygodność finansową, możesz przystąpić do złożenia formularza aplikacyjnego. Najbezpieczniej i najszybciej zawnioskujesz o pożyczkę online.

Składanie wniosku i weryfikacja klienta

Procedura ubiegania się o pożyczkę jest naprawdę prosta. 

Wystarczy:

1. Wybrać odpowiednią ofertę – najlepiej korzystać w tym celu z niezależnych rankingów internetowych;
2. Wejść na stronę pożyczkodawcy i ustawić parametry pożyczki – kwotę oraz czas na spłatę;
3. Zarejestrować się na stronie i wypełnić wniosek – nie potrzebujesz do tego zaświadczenia o dochodach od pracodawcy, wystarczy Twoje własne oświadczenie o uzyskiwanych zarobkach;
4. Potwierdzić wprowadzone dane – weryfikacja tożsamości odbywa się przy pomocy przelewu z Twojego konta bankowego na konto pożyczkodawcy (będzie to symboliczna kwota – zwykle 1 grosz) lub (najszybszy sposób) poprzez specjalną aplikację, która połączy się z Twoją bankowością elektroniczną.
5. Wysłać formularz.

Firma pożyczkowa oceni Twoją aplikację, a o decyzji pożyczkowej zostaniesz poinformowany e-mailowo lub SMS-owo.

Jak długo to potrwa?

To zależy od firmy, którą wybrałeś i systemów, którymi dysponuje. Jeżeli zależy Ci na czasie, powinieneś zweryfikować funkcjonalności serwisu przed przystąpieniem do złożenia wniosku. Poniżej znajdziesz podpowiedzi, na co zwrócić uwagę.

Jak wybrać dobrą pożyczkę dla każdego?

Firmy, które współpracują z zadłużonymi oraz są uznawane za najlepsze i najszybsze, to pożyczkodawcy, którzy:

• Mają bardzo wysoki procent zaakceptowanych wniosków;
• Działają w pełni online;
• Oferują promocję na pierwszą pożyczkę za darmo, czyli z zerowym RRSO;
• Udostępniają prostą i intuicyjną stronę www;
• Przyjmują formularze aplikacyjne, a także przetwarzają je 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę;
• Umożliwiają błyskawiczną weryfikację tożsamości przelewem natychmiastowym lub aplikacją (typu Kontomatik);
• Wysyłają środki na konta klientów od razu po wydaniu decyzji kredytowej – przelewem natychmiastowym lub bramką płatniczą – tak, aby dotarły maksymalnie w kilkanaście minut.

Trzy polecane chwilówki dla każdego

Spośród kilkuset propozycji dostępnych obecnie na rynku, warto zwrócić szczególną uwagę na 3 poniższe przedsiębiorstwa.

1. Smart Pożyczka

Oferuje błyskawiczne pożyczki dla każdego między 18 a 73 rokiem życia w kwocie od 200 zł do 15 000 zł. Jeśli chcesz pożyczyć za darmo, górna granica wynosi jednak 3 000 zł i dotyczy pierwszego zobowiązania. Okres spłaty to 30 dni z możliwością przedłużenia poprzez refinansowanie. Warto dodać, że finansowanie ze Smart Pożyczka to tzw. pożyczki bez BIK – możesz otrzymać tu środki pomimo negatywnego wpisu w rejestrze dłużników.

2. Kuki

To kolejny pożyczkodawca działający w pełni zdalnie, w systemie 24/7. Bez wychodzenia z domu pożyczysz tu od 500 zł do 15 000 zł, a umowa zostanie zawarta na 30 dni. Pożyczka bez odmowy jest w Kuki dostępna dla każdego, kto spełni proste wymagania z regulaminu – jedyny mniej standardowy warunek dotyczy wieku. Kuki obsługuje klientów od 20 roku życia. Warta rozważenia jest promocja na pierwszą pożyczkę 0% – można w ten sposób zaciągnąć darmowe zobowiązanie na kwotę od 3 000 zł do 5 000 zł.

3. Feniko

Pożycza od 300 zł do 4 000 zł. Za pierwszym razem, za darmo, bez żadnych kosztów pożyczysz do 1 000 zł. Okres spłaty to od 30 do 60 dni. Zobowiązania udzielane są tu błyskawicznie, nawet w 15 minut i mogą być wypłacone na konto bankowe lub przy pomocy czeku GIRO, jeśli na przykład nie masz pełnego dostępu do swojego rachunku.

Wszystkie powyższe firmy pożyczkowe mają wysoki współczynnik przyznawalności, jednak nigdzie nie wynosi on 100% – nawet instytucjom, które są najbardziej przyjazne klientom, zdarza się negatywnie zaopiniować wniosek.

Dlaczego firma pożyczkowa odmawia udzielenia pożyczki?

Pożyczkodawca może poinformować Cię o negatywnej decyzji pożyczkowej z różnych powodów. Niektóre mogą być spowodowane łatwym do poprawienia przeoczeniem, inne – niestety będą nienegocjowalne.

Odmowa udzielenia pożyczki może być spowodowana:

• Błędnie wypełnionym wnioskiem;
• Zbyt niskim lub zbyt wysokim wiekiem wnioskującego;
• Niespłaconą, wcześniejszą pożyczką w tej samej firmie;
• Zbyt słabą historią kredytową;
• Zbyt dużym poziomem zadłużenia;
• Zbyt niskimi dochodami.

Warto wiedzieć, że niektóre firmy korzystają w procesie oceny zdolności kredytowej z automatycznych algorytmów. Jeśli system odrzuci Twoją aplikację, możesz ubiegać się o ponowne rozpatrzenie wniosku, tym razem przez pracownika.

Wielokrotna odmowa może być jednak sygnałem, że zanim zdecydujesz się na zobowiązanie, warto uporządkować swoją sytuację finansową.

Pożyczka bez odmowy a odpowiedzialne pożyczanie

By pożyczać odpowiedzialnie, zawsze należy mieć realny plan na spłatę zobowiązania w terminie. Przede wszystkim nie powinieneś zaciągać kolejnej pożyczki, na spłatę poprzedniej. To działanie, które rozwiązuje problem wyłącznie doraźnie, jednak w dłuższej perspektywie prowadzi do powiększającego się długu, nad którym coraz trudniej zapanować, czyli tzw. spirali zadłużenia.

Odpowiedzialne pożyczanie to jeden z elementów składających się na Twoje bezpieczeństwo finansowe – nie lekceważ go.

Pożyczki i chwilówki dla każdego – co z bezpieczeństwem?

Pożyczki pozabankowe są bezpieczne, kiedy:

• nie zapożyczasz się ponad swoje możliwości;
• wybierasz odpowiednie, dopasowane do swoich potrzeb oferty;
• korzystasz z usług legalnych, sprawdzonych firm pożyczkowych.

Jak rozpoznać bezpieczne oferty?

Przede wszystkim oferujące je przedsiębiorstwo powinno być zarejestrowane w formie spółki i widnieć w Krajowym Rejestrze Sądowym. Kolejny rejestr, który warto sprawdzić, należy do Komisji Nadzoru Finansowego. Warto zerknąć także na listę ostrzeżeń Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz na komentarze klientów pod publikacjami na temat danej firmy w Internecie.