Jaki jest czas oczekiwania na decyzję kredytową?

Czas oczekiwania na decyzję kredytową a kwota zobowiązania – sektor pożyczkowy

Sektor pożyczkowy rządzi się nieco innymi prawami niż bankowy. Umożliwia pożyczenie pieniędzy, ale oferowane kwoty są dużo niższe niż w przypadku banków. Formalności odbywają się za to znacznie szybciej. Typowe chwilówki wiążą się z pożyczką w przedziale od 100 do 5000 zł. Niektórzy pożyczkodawcy oferują swoim klientom wyższe kwoty rzędu 10 000 zł, jednak spłata takiego zobowiązania w ciągu 30 lub 60 dni obarczona jest wysokim ryzykiem. Taką kwotę możemy znaleźć w niemal każdej ofercie pożyczki na raty. Warto również wspomnieć, że w niektórych firmach maksymalna kwota sięga nawet 25 000 zł.

W przypadku obu ofert musimy mieć świadomość, że nasza pożyczka zazwyczaj będzie wyżej oprocentowana niż kredyt w banku. To cena nie tylko za przyspieszony tryb rozpatrywania wniosków i wypłacania pieniędzy. Płacimy więcej także dlatego, że klienci parabanków częściej niż ci bankowi, mają problemy ze spłatą zobowiązania, firma musi więc zrobić wszystko, by chronić swoje interesy i utrzymać płynność finansową na stałym poziomie. Tymczasem nie zanosi się na to, by niesłowni pożyczkobiorcy zrezygnowali z prób starania się o pomoc finansową w parabankach. Wizja przebrnięcia przez procedury i otrzymania pieniędzy w kwadrans jest (i wciąż będzie) zanadto kusząca. Warto również zwracać uwagę na promocyjne oferty pożyczkodawców, wówczas możemy mieć szansę na niższe koszty zobowiązania. Nie zapominajmy również, że w przypadku pierwszego wniosku o chwilówkę mamy szansę na skorzystanie z pożyczki za darmo. Gwarantuje nam ona, że nie poniesiemy żadnych opłat. Zwracamy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy.

Czas oczekiwania na decyzję kredytową podczas wnioskowania online

Wielu klientów instytucji finansowych uważa, że wnioskowanie o pożyczkę za pośrednictwem internetu znacznie przyspiesza cały proces. I mają rację. Już samo udanie się do oddziału banku lub firmy zabiera sporo czasu, a przecież trzeba jeszcze odstać swoje w kolejce do konsultanta, wypełnić dokumenty i czekać na decyzję kredytową. Nie dziwmy się, jeśli cały ten proces zajmie nam ponad tydzień. Niewiele osób może sobie pozwolić na takie marnowanie czasu, dlatego coraz częściej wybieramy pożyczki online. Pamiętajmy jednak, że to opcja możliwa w przypadku kredytów gotówkowych – z kredytem hipotecznym nie pójdzie nam już tak łatwo. Konieczność osobistego pojawienia się w oddziale banku i tak nas wtedy nie ominie.

Jeżeli jednak interesujemy się pożyczką gotówkową online, nawet tą bankową, nie musimy się obawiać długiego czekania. Pożyczkodawcy szybko weryfikują, czy ich potencjalny klient jest osoba wiarygodną, zdolną do udźwignięcia zobowiązania finansowego.  Jednak w przypadku banków nie da się zdefiniować konkretnego czasu oczekiwania, ponieważ w niektórych sytuacjach proces przyznawania pożyczki może być bardziej skomplikowany. Jeżeli większość informacji nie wymaga dodatkowej weryfikacji, wówczas możemy spodziewać się godzinnego oczekiwania na decyzję.

Ile trwa przyznanie kredytu hipotecznego?

Już samo podjęcie decyzji o wzięciu kredytu hipotecznego może być stresujące, w końcu to poważne i długoterminowe zobowiązanie. Sporo nerwów może nas też kosztować oczekiwanie na decyzję banku, czy w ogóle zasługujemy na taki dowód zaufania. Zanim zaczniemy się niecierpliwić, warto pamiętać, że procesy kredytowe, szczególnie jeśli dotyczą większych kwot, jak w kredycie hipotecznym, często przebiegają dwuetapowo. Dla nas oznacza to tyle, że najpierw otrzymamy od pożyczkodawcy decyzję wstępną, a po przeanalizowaniu wszystkich dokumentów –  ostateczną.

Uzyskanie decyzji wstępnej wiąże się z oczekiwaniem do 2 tygodni, drugie tyle przyjdzie nam zaczekać na decyzję ostateczną. To o tyle ciekawe, że według prawa banki na udzielenie decyzji kredytowej mają 21 dni (również w przypadku procedury jednoetapowej, podczas której od razu dostajemy decyzję ostateczną). Mówi o tym ustawa o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz.U. 2017 poz. 819), która weszła w życie w 2017 roku. Jak widać, w praktyce ten okres ulega wydłużeniu. Pocieszeniem może być informacja, że decyzja ostateczna naprawdę rzadko jest inna niż wstępna, więc już po otrzymaniu tej pierwszej, możemy zacząć planować dalsze kroki.

Decyzja kredytowa – kiedy czas oczekiwania na decyzję kredytową może się wydłużyć?

Jako klientom potrzebującym pieniędzy, z reguły bardzo zależy nam na czasie. Poniekąd zależy na nim także bankowi, ale priorytetem dla niego jest mimo wszystko własne bezpieczeństwo. Stąd właśnie opóźnienia w wydaniu ostatecznej decyzji kredytowej. Jaki jest czas oczekiwania na decyzję kredytową? Musimy zachować cierpliwość, ponieważ zanim to nastąpi, pożyczkobiorca musi zostać dokładnie sprawdzony, a zdarzają się przypadki, że nie zawsze będzie pamiętał o dostarczeniu do banku wszystkich potrzebnych dokumentów. Naprawienie tego błędu z pewnością zabierze kolejne cenne dni.

Nie ma sensu poganiać banku i powoływać się na wspomniany limit 21 dni – niedoskonałość tego przepisu polega na tym, że nie określa on, od którego momentu należy rozpocząć odliczanie. Pewnie nie dojdzie do większych przesunięć w czasie, jeżeli ubiegamy się o przyznanie stosunkowo niskiej kwoty, ale w przypadku zapotrzebowania na wyższe sumy (np. w kredycie hipotecznym), proces otrzymania decyzji może ulec przedłużeniu. Im niższe kwoty kredytu, tym mniejsze ryzyko dla banku. Znaczące kwoty pożyczki wymagają dokładniejszego sprawdzenia klienta – de facto trudno się dziwić takiemu podejściu.

Kredytobiorcy kontra bankowe procedury

Na to, ile poczekamy na decyzję kredytową, może się złożyć wiele czynników, bo to proces wieloetapowy i długotrwały – szczególnie, jeśli ubiegamy się o przyznanie kredytu hipotecznego. W czynnościach weryfikacyjnych bierze udział wiele osób i każda z nich odpowiada za sprawdzenie klienta pod danym kątem. Jeden dział zajmie się przeanalizowaniem źródła i wysokości jego dochodów, drugi sprawdzi jego aktualne zobowiązania finansowe, inny przeanalizuje historię kredytową pożyczkobiorcy na listach BIK. Nie da się tego załatwić w jeden dzień, ale przebrniemy przez formalności dużo szybciej, jeśli dopilnujemy, by z naszej winy nie doszło do zbędnych opóźnień.

Jeżeli więc zależy nam na czasie, nie zapomnijmy dostarczyć bankowi dokumentów, których wymaga, nie podawajmy nieprawdziwych informacji o liczbie osób, które mamy na utrzymaniu, nie próbujmy także ukryć, że spłacamy już jakieś zobowiązanie. Na naszą niekorzyść zadziała także fakt złożenia wniosku kredytowego w kilku bankach, z nadzieją na szybsze pozyskanie pieniędzy. Efekt będzie dokładnie odwrotny, bo każda z instytucji wyśle zapytanie do BIK odnośnie naszej sytuacji finansowej, a zbyt wiele takich zapytań spowoduje i ewentualnych odrzuceń wniosku sprawi, że przestaniemy być uważani za wiarygodnych klientów. Pomyślą – skoro inne banki odmówiły przyznania nam pożyczki, to miały ku temu wyraźny powód – może my też nie powinniśmy ryzykować? Tak więc nie starajmy się na siłę przyspieszyć otrzymania decyzji kredytowej. Jeżeli spełniamy bankowe wymogi, pieniądze prędzej czy później i tak trafią na nasze konto.