Posiadając konto bankowe, można realizować różnego rodzaju transakcje, a w tym przelewy krajowe i międzynarodowe. Aby wykonać płatność w obrębie Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro, można skorzystać z transakcji SEPA. Czym w praktyce jest ten rodzaj przelewu? Ile kosztuje jego realizacja? Jak wykonać przelew SEPA poprzez serwis transakcyjny w banku? Podpowiadamy!

Transakcje SEPA – co to takiego?
SEPA to rodzaj przelewu międzynarodowego wykonywanego w euro, który pozwala na szybkie, łatwe i przede wszystkim tanie przesłanie środków do państw Unii Europejskiej oraz wielu innych państw takich, jak:
- Islandia;
- Liechtenstein;
- Norwegia;
- Szwajcaria;
- Andora;
- Monako;
- San Marino.
Dodatkowo, aby zrealizować przelew SEPA, należy spełnić kilka podstawowych warunków, a mianowicie:
- Kraj odbiorcy to jeden z należących do Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro.
- Rachunek odbiorcy musi zostać podany w formacie IBAN.
- Transakcja może być wykonywana tylko w trybie standardowym.
- Przelew może być zrealizowany tylko w jednej walucie (Euro).
Spełniając powyższe warunki w większości instytucji finansowych, można zrealizować przelew SEPA. Co to oznacza? Dla klientów indywidualnych i biznesowych tylko tyle, że środki przelewane w ramach takiej transakcji zostaną przesłane bezpośrednio na konto odbiorcy znajdującego się w jednym z krajów Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro.
Co możesz zrobić kiedy podasz zły numer rachunku odbiorcy i zrealizujesz przelew? Wbrew pozorom takie sytuacje zdarzają się bardzo często, dlatego sprawdź wpis blogowy: Błędny przelew bankowy – co robić? Znajdziesz tu podstawowe informacje na temat tego, jakie działania podjąć, by odzyskać błędnie przelane pieniądze.
Przelewy SEPA – jakie to koszty?
Praktycznie w każdym banku koszty związane z wykonaniem transakcji SEPA są inne. Poniższa tabela przedstawia cenniki tego typu przelewów dla najpopularniejszych banków w Polsce.
Nazwa banku | Koszt operacji SEPA |
PKO BP | 50 złotych w oddziałach, 25 złotych przez bankowość elektroniczną |
ING | 0 złotych za przelew standardowy, 0 złotych za przychodzący przelew SEPA |
mBank | 0 złotych dla pierwszych 10. przelewów w miesiącu, 4 złote w BOK oraz 10 złotych w placówkach |
Santander | 0 złotych za pierwszą transakcję w miesiącu, 10 złotych za każdy kolejny przelew SEPA |
BNP Paribas | 50 złotych w oddziale, 2,5 złotych przez bankowość elektroniczną |
Credit Agricole | 3 złote w bankowości elektronicznej, 100 złotych w trybie ekspresowym |
Oprócz tego do wyboru dostępne są trzy opcje podziału kosztów w ramach tego typu operacji płatniczych. Są to: OUR, SHA oraz BEN. Warto wiedzieć dokładnie, na czym polega konkretny podział, aby wybrać odpowiednią formę jeszcze przed zaakceptowaniem przelewu.
- OUR – wybierając tę opcję to nadawca ponosi wszelkie koszty związane z nadaniem przelewu oraz jego przyjęciem przez odbiorcę.
- SHA – to podział kosztów pomiędzy obydwie ze stron transakcji. Nadawca ponosi koszty prowizji swojego banku, natomiast odbiorca tam, gdzie posiada rachunek bankowy.
- BEN – w tym przypadku wszelkie koszty realizacji transakcji SEPA ponosi odbiorca.
Warto wiedzieć też, że banki mogą naliczać różne prowizje za odbieranie przelewów międzynarodowych. Dodatkowo wysyłając środki w ten sposób w konta w polskiej walucie narażasz się na dodatkowe koszty związane z przewalutowaniem środków po aktualnym kursie. Oprócz powyższych warto też poznać koszty przelewów SEPA w Revolut i Binance.
Nazwa instytucji | Koszty przelewu SEPA |
Revolut | 0 złotych niezależnie od rodzaju posiadanego konta |
Binance | 0 złotych za przelew środków, 0,80 EUR za odbieranie przelewu SEPA |
Osoby, które nigdy wcześniej nie korzystały z możliwości Revolut lub Binance koniecznie powinny zainteresować się ofertą tych instytucji ze względu na prostotę obsługi i praktycznie zerowe koszty realizacji przelewów SEPA i innych.
Ile trwa realizacja transakcji SEPA?
W praktyce realny czas na dostarczenie środków na rachunek odbiorcy wynosi około 1 dzień roboczy. Oczywiście to tylko teoretyczny czas przyjmowany przez banki, gdyż w większości przypadków trwa to znacznie krócej kiedy zlecony zostanie przelew SEPA. Czas realizacji w rzeczywistości może trwać od godziny do 24 godzin, mieszcząc się zawsze w tym przedziale. Istotne jest także to, aby wykonać przelew jak najwcześniej (najlepiej przed godziną 13:00), dzięki temu możesz mieć pewność, że środki dotrą do odbiorcy na następny dzień roboczy.
Ważna informacja! Przelewy SEPA nie są realizowane w weekendy, a jedynie w dni robocze.
Jak zrealizować przelew SEPA? Krok po kroku
Wykonanie transakcji polegającej na transferze środków w euro jest stosunkowo proste praktycznie w każdym banku. Aby zrobić przelew SEPA, należy:
- Podać numer rachunku odbiorcy (koniecznie w formacie IBAN). Jest to po prostu numer konta poprzedzony kodem danego kraju np. DE, PL, GB.
- Wpisać kod BIC, który pozwala na identyfikację banku odbiorcy.
- Zapewnić środki na koncie pozwalające na realizację transakcji.
Uwaga! Realizując przelew SEPA, warto dokładnie sprawdzić wpisane dane, aby te były poprawne. W przeciwnym razie bank może odrzucić dyspozycję realizacji przelewu lub potraktować do jako zwykły przelew SWIFT, który jest znacznie droższy.
Sprawdź również ostatnie artykuły

Kredyt z równą ratą – dlaczego warto go rozważyć?
17 grudnia 2024
Zakupy na raty w internecie – jak to działa?
3 grudnia 2024
Instrumenty finansowe – przykłady, rodzaje, definicja
4 września 2024