Szanowni Państwo!


Aby zapewnić wysoką jakość świadczonych usług, prosimy o wyrażenie zgody na przetwarzanie danych osobowych. Przekazane dane wykorzystywane będą w celu personalizacji serwisu, w celach analitycznych, a także dla celów marketingu produktów własnych. Wyjaśniamy, że wyrażenie zgody na przekazanie danych jest dobrowolne. Po wyrażeniu zgody w szczególności mają Państwo prawo dostępu do swoich danych osobowych, ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, przenoszenia danych osobowych, a także wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych osobowych. Wyjaśniamy ponadto, że dane te przechowywane są jedynie przez okres niezbędny do dla prawidłowego wykonywania celu, w którym dane te zostały pobrane.

Dla lepiej dostosowanej do Państwa potrzeb personalizacji serwisu, w celach analitycznych, a także dla celów marketingu produktów własnych, prosimy także o wyrażenie zgody na przekazanie danych do zaufanych partnerów. Wyjaśniamy, że podanie zgody jest dobrowolne.

Prosimy ponadto o wyrażenie zgody na przechowywanie informacji lub uzyskiwanie dostępu do informacji już przechowywanej w telekomunikacyjnym urządzeniu końcowym. Wyjaśniamy, że powyższe służy celom marketingu produktów własnych, w celom analitycznym oraz w celom personalizacji serwisu. Mają Państwo prawo dostępu do tych informacji, a także istnieje możliwości określenia warunków przechowywania lub uzyskiwania dostępu do tej informacji za pomocą ustawień oprogramowania zainstalowanego w wykorzystywanym przez Państwa telekomunikacyjnym urządzeniu końcowym lub konfiguracji usługi. Informujemy, że wyrażenie zgody jest dobrowolne.

Jednocześnie wyjaśniamy, że szczegółowe informacje o celach przetwarzania danych osobowych, ich odbiorcach, a także inne istotne dla Państwa wiadomości, zawarte są w Polityce Prywatności.




Chwilówkomat – czy firma zdała nasz test?


W jednym z ostatnich testów chcieliśmy sprawdzić, na ile komunikaty marketingowe większości firm pożyczkowych wypełniają się konkretną treścią. Mianowicie postanowiliśmy w sobotnie popołudnie uzupełnić swój portfel o kilkaset złotych darmowej pożyczki. Tym razem spróbowaliśmy otrzymać chwilówkę w Chwilówkomat. 

Biorąc pod uwagę, że lwia część firm szermuje słowami „szybko”, „bez formalności”, więc teoretycznie to pragnienie pożyczenia kwoty rzędu 1000 zł nie powinno być problemem. Oczywiście rzeczywistość marketingowa nie pokrywa się zbyt często z kliencką rzeczywistością. Mamy jednak nadzieję, że się mylimy.

Podkreślamy, że w Polsce znajdziemy około 30 chwilówek, w dużej części udzielającej darmowych chwilówek. Ale która zaufa nam na podstawie wyłącznie naszej elektronicznej lub wirtualnej tożsamości? Pytanie warte dobrej kolacji w sobotni wieczór – na koszt pożyczkodawcy.

4.2
49 głosów
Pożyczasz 1500 zł Oddajesz 1500 zł Koszt 0 zł Złóż wniosek Opinie o Chwilowkomat

Po sukcesie w łatwykredyt.pl wybraliśmy identyczny sposób poszukiwania firmy: wrzuciliśmy do porównywarki frazę „szybka chwilówka”. Trwało dłuższą chwilę zanim nasz wybór padł na chwilowkomat.pl. W sumie do tej pory nie wytłumaczymy racjonalnie, dlaczego akurat oni; po prostu – kliknęliśmy.

Chwilowkomat.pl oprócz dobrze kojarzącej się nazwy, nie wyróżnia się niczym. Stron uszytych podobnie w internecie są dziesiątki. Komunikaty na stronie chwilówkomatu również standardowe – darmowa pożyczka choć tylko w promocji, czytelne zasady i co najważniejsze dla nas w tej chwili – szybka wypłata pieniędzy.

O firmie Chwilówkomat

Interesująco zrobiło się kiedy zaczęliśmy analizować właściciela portalu, czyli firmę Primus Finance Sp. z o.o. , która wyróżnia się w na rynku pożyczkowym polskim kapitałem. Pamiętamy, że większość firm pożyczkowych należy do właścicieli zza granicy, więc taka perełka dowodzi, że Polak potrafi. Firma z kapitałem 200 000 zł , czyli standardowo, zgodnie z wymogami prawa i należy do Związku Firm Pożyczkowych. Ze strony trudno wyczytać, jaką liczbą klientów może się poszczycić. Drugą ciekawostką jest fakt, że  Primus Finance Sp. z o.o.  umiejętnie porusza się w biznesie. Do firmy należy kilka pokrewnych portali, m.in. alegotowka.pl, halopozyczka.pl. Ciekawe czy to rozłączne biznesy? Czy w każdej z nich mogę wziąć pożyczkę darmową niezależnie? Na naszego nosa odpowiedź brzmi: raczej nie. 

 

Wniosek w pigułce:

Gdzie wnioskujemy: chwilowkomat.pl

Ile chcemy pożyczyć: 1000 zł

Czas spłaty: 30 dni

Wniosek złożony w sobota, 17:30.

Więcej o firmie Chwilówkomat pożyczki znajdziesz na Opinie Chwilówkomat.

Profil pożyczkobiorcy

By wyróżnić ofertę chwilówki w chwilowkomat.pl na tle konkurencji trzeba ogromnie dużo wysiłku. Na stronie czytamy, że pierwsza pożyczka Chwilówkomat w promocji jest darmowa. Wybrać możemy maksymalnie kwotę 2000 zł na 30 dni. Terminy spłat pożyczkę są w miarę elastyczne i każdy klient może wybrać jeden z 4 okresów spłaty 7,14, 21 i 30 dni. Kolejne pożyczki są już obciążone kosztami, średnio około 28% na okres 30 dni co daje RRSO na poziomie 1968%. Koszt pożyczenia jest dość wysoki, ale mieści się w średniej rynkowej.

Kolejne pożyczki i ich kwoty uzależnione są od całkowitej liczby pożyczek, jakie wzięliśmy w chwilówkomacie. I tak maksymalną kwotę pożyczymy dopiero po 5 pożyczce. Tego typu podejście może wynikać z  dbałości firmy o klientów, a dokładnie o jego zadłużenie – łatwość otrzymania pieniędzy wraz z wysokimi kosztami mogą przy dużych kwotach pożyczek wpędzić nieodpowiedzialnego klienta w spiralę zadłużenia, czyli poważne kłopoty finansowe. Stopniowe zwiększanie kwot jest z pewnością elementem edukacji, ale i ograniczenia ryzyka dla firmy.

Dotychczasowe testy na pewno nie poprawiły ani nie zepsuły naszego scoringu kredytowego (spłacone chwilówki nie są uwzględniane w BIK). Ciągle jesteśmy dobrym, potencjalnym klientem dla firm branży finansowej. Aktywnie korzystamy z pożyczek i kredytów. Spłacamy w terminie i na czas.

Profil klienta

  • wieku ok. 40 lat, rodzina
  • stały dochód i wpływy na konto z zarejestrowanej jednoosobowej działalności gospodarczej
  • bardzo dobry scoring BIK
  • brak wpisów w bazach informacji gospodarczej
  • brak zaległości w bieżących opłatach
  • skorzystaliśmy z kliku ofert firm pożyczkowych, tzw. chwilówek, spłacone w terminie, brak zaległości

Dla kogo pożyczka w Chwilówkomat?

Każde pytanie jest dobre, jedynie odpowiedzi mogą być głupie. Przeglądając informacje ze strony internetowej (np. patrz Pytania i Odpowiedzi) z pewnością nie przybliżymy się ani o krok do odpowiedzi. Pamiętając, że przy chwilówkomacie często korzystamy z określenia standardowy, więc odpowiedź o klienta jest również niezwykle standardowa:

  • wiek w przedziale od 18 do 75 roku życia
  • zamieszkujesz terytorium Polski oraz posiadasz polskie obywatelstwo
  • jesteś konsumentem w rozumieniu Ustawy o kredycie konsumenckim
  • jesteś właścicielem rachunku bankowego (ale nie w SKOK)
  • nie ma informacji o zaległościach w bazach danych Biura Informacji Kredytowej oraz Biur Informacji Gospodarczej
  • złożyłeś wniosek i zostałeś pozytywnie zweryfikowany.

Proponujemy konkurs 😉 – znajdź firmę, która innymi słowami opisuje klienta. Niemal jest pewne, że takiej nie znajdziecie (tu zostawiamy uchylone drzwi, bo nuż w jednej z firm znajdziemy kreatywnego marketingowca, który wymyśli coś ciekawszego)!

Z punktu widzenia procesu złożenie pożyczki wymaga posiadania dowodu osobistego, telefonu komórkowego oraz numer rachunku bankowego. Firma zastrzega się, że nie wymaga żadnych zaświadczeń o zarobkach od pracodawcy.

 

O bezpieczeństwie w sieci, czyli rady których nigdy za wiele.

Chroń skutecznie swoje hasła

Wyrób sobie nawyki

Serwisy internetowe, a w szczególności z branży finansowej zawsze wymagają zróżnicowanych haseł: znaków specjalnych, dużych i małych liter, cyfry, minimalnej długości. Zawsze stosuj się do tej rady nawet jeśli serwis tego nie wymaga.

Skomplikowane hasło dla ważnych kont, zawsze portali związanych z finansami

Jeśli chodzi o hasła, na serwisach społecznościowych i ważnych serwerach pocztowych, twórz znaki możliwie jak najbardziej przypadkowe i skomplikowane. Wyobraź sobie – potencjalny haker wie, że korzystasz często z serwisów społecznościowych u siebie, telefonie, więc słabe hasło ułatwiłoby mu potencjalne przejęcie Twojej tożsamości.

Załóż osobny email dla serwisów zakupowych

Niestety nie wszystkie sklepy internetowe są dobrze zabezpieczone przed atakami hakerskimi. Skrzynka email na zakupy internetowe odseparowana od skrzynki, na której masz zarejestrowane portale społecznościowe czy finansowe to proste zabezpieczenie na przyszłość. Taka skrzynka będzie zbierać całą korespondencję ze sklepem, zamówieniem, wysyłki promocyjne. Wykradzenie danych ze sklepu nie wpłynie na bezpieczeństwo Twoich pozostałych danych. 

Hasła zróżnicowane

Zawsze używaj przy konstruowaniu hasła dużych i małych liter, cyfr i znaków specjalnych.

Zmieniaj hasła regularnie

Dobre nawyki i częste, regularne zmiany to gwarancja bezpieczeństwa

 

Czas zacząć składanie wniosku o pożyczkę w Chwilówkomat 

chwilówkomat dane

Strona chwilowkomat.pl jest bardzo przejrzysta i wybór kwoty, terminu spłaty nie sprawia żadnego kłopotu. Widzimy wyraźnie koszty związane z pożyczeniem. Możemy zobaczyć je, klikając w Notę Informacyjną „wszystkie szczegóły oferty wraz z kosztami”. Kwota nas interesująca to 1000 zł na okres 30 dni. W Chwilówkomat nie możemy wybrać dowolnego terminu spłaty a jedynie 7, 14, 21 i 30 dniowy okres spłaty.  Przechodzimy do kolejnego kroku, czyli formularza z wnioskiem o pożyczkę. Portal zbiera dane w dwóch krokach. W pierwszym zbiera informacje podstawowe, czyli imię, nazwisko, dane do kontaktu, PESEL, numer dowodu. W drugim z kolei musimy wpisać dane dotyczące zamieszkania, informacje o miejscu pracy, dochodzie, itp..  Również proces akceptacji zgód jest dwuetapowy – tu aż 10 różnych zgód.

chwilówkomat zgody

Dobrą informacją w porównaniu z latwykredyt.pl jest to, że firma nie przekazuje w przypadku odrzucenia wniosku, naszych danych do podmiotów wykorzystujących je w celach marketingowo-promocyjnych. Ważne, by pamiętać, że proces wnioskowani wymaga wykorzystania telefony – firma wysyła na podany we wniosku numer telefonu 4 cyfrowy kod. Weryfikacje wniosku w chwilowkomacie.pl można przeprowadzić na dwa sposoby.  Standardowo, czyli za pomocą przelewu weryfikacyjnego kwoty 1 zł z użyciem usługi BLUECASH (zawsze zwracana na konto po zweryfikowaniu danych) – jest ona zwracana na konto natychmiast po zweryfikowaniu danych nadawcy przelewu). Drugim sposobem weryfikacji wniosku a tak naprawdę tożsamości jest  szybka weryfikacja”, która polega na przekierowaniu szyfrowanym połączeniem na stronę banku, czyli, tzw. Screen scrapping. Wybraliśmy tę drugą metodę ze względu na szybkość i nasze dotychczasowe doświadczenia – ta metoda zawsze kończyła się pozytywną decyzją o przyznanie pożyczki.

weryfikacja chwilówkomat

W kilka chwil dostaliśmy powiadomienia za pomocą SMS i email, że weryfikację przeprowadzono. I czekamy na decyzję. Nadeszła niezwykle szybko, była pozytywna. Oczywiście wiadomość o przyznaniu pożyczki trafiła do nas za pomocą SMS i wiadomością email. Cały proces wyłącznie online. Nie było żadnego kontaktu, weryfikacji przez call center jak w smartpozyczka.pl.

Czekamy na pieniądze. I tu wielka niespodzianka – pieniądze mamy po 15 minutach. Przyznajemy, że w przypadku Chwilówkomat hasło o szybkich pieniądzach na konto jest jak najbardziej prawdziwe bynajmniej dla właścicieli konta w mbanku.

Spłata Pożyczki

Spłata pożyczki z zachowaniem terminu spłaty to obowiązek, jeśli nie chcemy ponosić niepotrzebnych kosztów. W przypadku chwilówkomatu spłatę najlepiej poprzedzić wizytą w Panelu Klienta.

chwilówkomat panel klienta

W panelu klienta znajdziemy zakładkę z informacjami wymaganymi do spłaty oraz użyteczne przyciski do spłaty za pomocą usługi BlueMedia, wpłaty z konta bankowego i wpłaty gotówką. My wykonaliśmy szybki przelew Bluemedia, choć nie była ta usługa bezkosztowa. Pamiętajmy, że wpłata np. mniejszej kwoty nie obniża wielkości kapitału pozostałego do spłaty. Mianowicie pożyczkodawca zastrzega sobie, że pokrycie zobowiązania następuje w poniższej kolejności:

a) Odsetki za opóźnienie,

b) Odsetki kapitałowe,

c) Prowizja,

d) Kapitał.

Jak widzimy na koniec dopiero spłacamy wartość kapitału, czyli kwotę pożyczoną.

Chwilówkomat spłata pożyczki

 

Co to jest Credit scoring?

Credit scoring – metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego dla potencjalnego kredytobiorcy. Najprostszą metodą jest opracowanie karty scoringowej, w której określonym zmiennym przyporządkowujemy wartości punktowe. Credit Scoring to suma punktów z karty. Standardowe zmienne w tej metodzie to:

  • zawód
  • wykształcenie
  • status mieszkaniowy
  • okres zamieszkania pod obecnym adresem
  • wysokość miesięcznych dochodów
  • okres zatrudnienia w tym samy miejscu pracy
  • posiadanie telefonu
  • wiek i stan cywilny
  • liczbę osób pozostającą na utrzymaniu kredytobiorcy
  • posiadane rachunki bankowe
  • posiadanie ubezpieczenia na życie
  • posiadanie samochodu
  • posiadane karty płatnicze

 

Jakie informacje zbiera i co przetwarza chwilówkomat?

Wszystkie dane i metody ich przetwarzania służą ocenie ryzyka, działaniom marketingowo-informacyjnym wykonywanym przez pożyczkodawcę. Nie znajdziemy żadnych punktów informujących, że nasze dane przekazano/sprzedano do zewnętrznego partnera. To z pewnością należy poczytywać za plus dla chwilowkomatu. 

Panel klienta

Informacje w Panelu Klienta w chwilowkomat.pl zawierają wszystkie najważniejsze informacje dotyczące bieżącego zobowiązania, kolejnych pożyczek, dokumentów dotychczas dostarczonych nam w postaci elektronicznej. Nawigacja w Panelu jest dość intuicyjna i wyciagnięcie jakiejkolwiek informacji jest proste i szybkie.

Chwilówkomat dokumenty

Kolejna pożyczka

Kwota kolejnej pożyczki jest uzależniona od liczby pożyczek, z których skorzystaliśmy w chwilowkomacie. Aby wziąć kwotę 4 500 zł, musimy skorzystać z 5 pożyczek. Z pewnością to dobry sposób na uwiarygodnienie się jako solidny klient, a jednocześnie pożyczkodawca pilnuje, byśmy nie wpadli w spiralę zatrudnienia. Chwilówkomat nie za bardzo zachęca klientów do kolejnych pożyczek, stosując na przykład rabaty czy upusty. Po pierwszej pożyczce w kwocie 100 zł zaproponowano nam kolejną na kwotę 2 200zł. Porównując z ofertą Netcredit (800 zł jako propozycja drugiej pożyczki…) uważamy, że Chwilówkomat jest konkurencyjnym produktem dla aktywnych i wiarygodnych klientów.

kolejna pożyczka w Chwilówkomat

W skrócie:

Wysłanie wniosku: Sobota, godzina 16.55

Weryfikacja telefoniczna: Brak

Decyzja o przyznaniu pożyczki: 17.00

Wpłynięcie pieniędzy na konto Sobota, 17.15

Propozycja kolejnej pożyczki: 2200 zł

Weryfikacja: Kontomatik

Weryfikacja zdalna: NIE

Powiadomienia:

  • Email potwierdzający rejestrację + założenie konta
  • Email podziękowanie za rejestrację
  • Email wniosek rozpatrzony pozytywnie

Dokumenty: wszystko w 1 emailu:

  • Umowa indywidualna pożyczki
  • Umowa ramowa
  • Klauzule i zgody
  • Regulamin promocji

4.2
49 głosów
Pożyczasz 1500 zł Oddajesz 1500 zł Koszt 0 zł Złóż wniosek Opinie o Chwilowkomat