Profil pożyczkobiorcy – kto i na co zaciąga pożyczki?

natalia  • 
Przeczytasz w ciągu 9 minut
Polacy lubią zaciągać zobowiązania, nawet jeśli wiedzą, że mogą mieć problemy z ich terminową spłatą. Kto i na co bierze pożyczki w Polsce? Sprawdź jak wygląda profil pożyczkobiorcy!
Profil pożyczkobiorcy

Z artykułu dowiesz się:

Profil klienta firm pożyczkowych – sytuacja finansowa Polaków

Według badań ARC Rynek i Opinia, przeprowadzonych w maju 2018 roku, prawie 40% ankietowanych jest zadowolonych ze swojej obecnej sytuacji finansowej, 27% ocenia ją przeciwnie, a 35% ankietowanych ma mieszane odczucia i nie są ani zadowoleni, ani niezadowoleni.

Na podstawie Indeksu Płatności Polaków z listopada 2018 roku zaległości, jeśli chodzi o zobowiązania kredytowe i pozakredytowe na koniec września ciągle rosły. Obecnie, łączna kwota zobowiązań Polaków wynosi ponad 73,3 mld zł. Porównując te informacje do danych z listopada 2017 roku, suma ta wzrosła aż o 11 mld zł.

Ciekawe jest pozytywne nastawienie większości osób, jeśli chodzi o ocenę sytuacji finansowej w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Co to oznacza? 39% z nich uważa, że ich sytuacja poprawi się, a 41% wskazuje, że będzie taka sama. Nie jest idealnie, ale ludzie wierzą w siebie i swoje możliwości.

W przypadku, gdy coś nie idzie po naszej myśli, zaczynamy szukać różnych możliwości, aby rozwiązać problemy. W sprawach finansowych, Polacy zwracają się do banków i firm pożyczkowych. W ostatnich latach, rynek finansowy bardzo dynamicznie się zmienia i pojawiają się coraz to nowsze oferty, dostosowane do potrzeb klientów. Pożyczki przez internet, uproszczone procedury i minimum formalności, to udogodnienia, którymi kuszą nas te instytucje. Ale kto i na co bierze pożyczki? Sprawdź razem z nami!

 

Profil pożyczkobiorcy – z jakich produktów finansowych korzystamy najczęściej?

Na rynku finansowym w Polsce, dostępne jest całe spektrum możliwości. Do wyboru są m.in.: kredyty w banku, pożyczki bankowe i pozabankowe, pomoc finansowa od rodziny, zakup na raty, pod zastaw i wiele, wiele innych. Z badania zrealizowanego przez Fundację Centrum Badania Opinii Społecznej w 2016 r. aż 1/4 z grupy 992 respondentów w ciągu ostatnich 5 lat skorzystała z kredytu/pożyczki w banki. Na drugim miejscu są zakupy na raty (16,3%), a na trzecim chwilówki w firmie pożyczkowej (6,7%).

Profil pożyczkobiorcy – kto najczęściej korzysta z chwilówek?

Grupa klientów pożyczek pozabankowych jest bardzo różnorodna. To przede wszystkim osoby, które:

  • swoje własne warunki materialne oceniają jako złe
  • mają wykształcenie podstawowe lub gimnazjalne, bądź zasadnicze zawodowe
  • mieszkają w miastach powyżej 50 000 i więcej mieszkańców
  • chwilówki najczęściej biorą osoby starsze w wieku 55-64 lat

 

Jakie firmy pożyczkowe wybieramy?

Firmy pożyczkowe swoją ofertę kierują do dwóch głównych grup odbiorców. Pożyczkodawcy, mające swoje punkty stacjonarne, kierują swoją propozycję, przede wszystkim do osób, których sytuacja finansowa jest w gorszym stanie, a także do osób starszych, którzy nie odnajdują się w świecie elektronicznym. Natomiast firmy udzielające szybkich pożyczek online kierują swoją ofertę do osób młodych, doskonale posługujących się nowinkami technologicznymi i odnajdujących się w Internecie. Niezależnie od sposobu funkcjonowania firmy pożyczkowej, klienci zazwyczaj nie posiadają zdolności kredytowej z powodu złej sytuacji życiowej, bądź braku stałej pracy. W wyniku tego są wykluczeni z tradycyjnego rynku usług bankowych i nie mogę korzystać z tańszych pożyczek bankowych. Wybór pada na pozabankowe oferty pożyczkowe, które często są dla nich jedynym rozwiązaniem.

Profil pożyczkobiorcy – jak wybieramy firmę pożyczkową?

Każdy z nas, szukając odpowiedniej firmy pożyczkowej, bierze pod uwagę wiele kryteriów, dzięki którym potem podejmuje decyzję. Okazuje się, że istnieje bardzo dużo zmiennych, jakie wpływają na nasz wybór. Według raportu Ipsos z 2015 r., czynniki jakie przyszli pożyczkobiorcy biorą pod uwagę to (w kolejności od najważniejszego):

  1. Atrakcyjne oprocentowanie
  2. Szybkość uzyskania i brak formalności
  3. Wiarygodność instytucji
  4. Polecenie od członka rodziny lub znajomego
  5. Niskie koszty pożyczki
  6. Przyzwyczajenie – bycie stałym klientem
  7. Odpowiednia wysokość rat
  8. Jasne warunki wzięcia pożyczki

 

Na co pożyczamy pieniądze?

Czasami życie daje nam w kość i kredyt lub pożyczka to jedyny sposób, żeby przetrwać do końca miesiąca lub sfinansować zakup czegoś większego. Jakie są najczęstsze przyczyny zadłużania się Polaków? Można posłużyć się tutaj wynikami wspomnianego wyżej raportu, w którym sprawdzono na co najczęściej przebadane osoby zaciągają pożyczki. Zdecydowana większość z nich pożycza pieniądze na niezbędne artykuły codziennego użytku. Pozostałe odpowiedzi, w kolejności od najczęstszych, przedstawione zostały na poniższej infografice.

Profil pożyczkobiorcy

Profil pożyczkobiorcy – pożyczka dla mężczyzny a pożyczka dla kobiety

Dane BIG InfoMonitor z 2018 roku pokazują, że kobiety charakteryzują się większą sumiennością w spłacaniu zobowiązań od mężczyzn. Biorąc pod uwagę wszystkich dłużników, którzy swoje zobowiązania regulują nieterminowo bądź w ogóle, zaledwie 38,3% stanowią kobiety. Jak tego dokonują? Przed wzięciem pożyczki przeglądają i porównują wiele ofert oraz dłużej zastanawiają się nad samym faktem zaciągnięcia zobowiązania. Wbrew stereotypom, rzadziej od mężczyzn ulegają pokusom zakupowym. Z kwoty 67,2 mld złotych płatności opóźnionych co najmniej o 30 dni udział kobiet wynosi w przybliżeniu 1/3 tej kwoty –  21,5 mld złotych.

Z kolei z danych KRD można wywnioskować, że kobiety mają większe długi w firmach pożyczkowych niż mężczyźni. Prawdopodobnie wynika to z faktu, że mężczyźni zaciągają większe zobowiązania w bankach, np. na zakup samochodu lub domu. Kobiety zazwyczaj przeznaczają pieniądze z pożyczek na bieżące zobowiązania czy zakupy, choć czasem zdarza się im wydać pieniądze na luksusowe rzeczy.

Spirala zadłużenia

W badaniu przeprowadzonym przez Fundację Centrum Badania Opinii Społecznej w 2016 r. sprawdzono, ile osób wpadło w spiralę zadłużenia. Z grupy 992 respondentów aż 60 osób  odpowiedziało pozytywnie. Są to osoby, które swoją sytuację materialną oceniają jako złą, głównie z rodzin o dochodach do 649 zł na osobę, bezrobotni i niewykwalifikowani robotnicy. Jeśli chodzi o osoby młode, to ze spirali zadłużenia najczęściej nie udaje się wyjść osobom w wieku 18-24 lat czyli uczniom i studentom.

Z całej grupy, zaledwie ponad połowie badanych udało się wyjść z takiej spirali zadłużenia. Ci, którym to się udało, wskazali, że uczynili to przede wszystkim dzięki: pomocy rodziny, podjęciu stałej pracy, a nawet dodatkowej pracy do już obecnej oraz pomocy znajomych. Wychodzenie ze spirali zadłużenie, zajęło większości ankietowanym dłużej niż rok, a wniosek do jakiego doszli to, że branie kolejnych pożyczek tylko nakręca spiralę zadłużenia, a nie likwiduje jej.

Przeczytaj więcej informacji o spirali zadłużenia w artykule: Jak uniknąć spirali zadłużenia?

 

Profil pożyczkobiorcy – kto jest w KRD?

Będąc w spirali zadłużenia, pożyczkobiorcy swoją ostatnią chwilówkę najczęściej przeznaczali na (w kolejności od najczęstszych):

  • zakup żywności
  • zapłatę rachunków
  • opłacenie leczenia i zakup leków
  • zaplanowane remonty, np. mieszkania
  • nieprzewidziane wydatki

KRD to skrót od jednego z najważniejszych w Polsce biur informacji gospodarczej. Krajowy Rejestr Dłużników to narzędzie do weryfikowania sytuacji finansowej potencjalnego klienta pożyczki online, czy też szybkiej pożyczki na dowód. Na podstawie wyżej wspomnianego badania, prawie 7% osób znalazło się w krajowym rejestrze dłużników – najwięcej było tych w złej sytuacji materialnej. Większość z nich to bezrobotni i robotnicy wykwalifikowani, posiadający wykształcenie zasadnicze zawodowe. Niektórzy z nich zostali objęci postępowaniem sądowym z powodu niespłacania długów.

Poza wymienionymi już wyborami, pożyczkobiorcy przeznaczali dodatkowe pieniądze na zaspokojenie bieżących potrzeb, na które nie mają środków, ponieważ znajdują się w spirali zadłużenia i spłacają inne kredyty, pożyczki, czy długi u rodziny. Przytoczone dane, są nieco niepokojące i jednocześnie przygnębiające, bo wskazują, że chwilówki i drogie pożyczki służą zaspokajaniu tych podstawowych potrzeb, a nie ekskluzywnych.

Profil pożyczkobiorcy – podsumowanie

Pożyczkobiorcy są podzieleni. Połowa z nich, którzy korzystają z usług firm pożyczkowych nie ma do nich zaufania i uważają ich działania za nieuczciwie. Mimo tego, druga połowa jest zadowolona z usług pożyczkowych. Klienci firm pożyczkowych wskazują, że umowy pożyczki są przejrzyste i chętnie poleciliby wybrane firmy swojej rodzinie i znajomym, gdyby znaleźli się z sytuacji, w której brakuje im pieniędzy. Aby być zadowolonym z wyboru właściwej firmy pożyczkowej, polecamy skorzystać wcześniej z porównywarek pożyczek online. Jest to bardzo przydatne urządzenie, które dopasowuje oferty do naszych indywidualnych potrzeb. Dzięki niemu nie musimy po kolei samemu wyszukiwać i przeglądać każdej oferty pożyczki. Porównywarki gromadzą wszystkie informacje i opinie o danym pożyczkodawcy w jednym miejscu. Korzystając z narzędzi porównywarek, oszczędzamy mnóstwo czasu, mamy dostęp do sprawdzonych informacji oraz możemy zapoznać się z opiniami osób, które już skorzystały z usług danej firmy. Jedną z popularniejszych porównywarek chwilówek i pożyczek online jest Pożyczkowy-Portal.

Wykorzystane źródła:
media.bik.pl/publikacje/read/410994/infodlug-indeks-zaleglych-platnosci-polakow-listopad-2018
I. Jakubowska-Branicka, Rynek firm pożyczkowych w Polsce Teoria i praktyka, Uniwersytet Warszawski, Polskie Towarzystwo Ekonomiczne, Warszawa 2018, s. 208-216.
wirtualnemedia.pl/artykul/sytuacja-finansowa-polkaow-badanie
Raport Ipsos dla Vivus, 2015
media.bik.pl/informacje-prasowe/385719/kobiety-dluzej-mysla-nad-kredytem-i-obawiaja-sie-pozyczania
krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2018/Kobiety-maja-dlugi-w-pozyczkach–a-mezczyzni-w-bankach

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Podobne artykuły