Obecnie instytucje bankowe udzielają kredytów gotówkowych, które w odróżnieniu od produktów hipotecznych można przeznaczyć na dowolny cel. Z tego powodu często klienci nie chcąc czekać z kupnem na przykład samochodu, wybranego sprzętu, remontem lub innym większym wydatkiem, aż uzbierają potrzebną sumę, decydują się na wzięcie pierwszego kredytu w życiu. Zastanawiają się jednak, w jaki sposób mogą otrzymać finansowanie od banku, a także czy możliwy jest kredyt bez historii kredytowej. Odpowiadamy na te pytania.
Pierwszy kredyt — o czym trzeba pamiętać?
Osoby, które chcą dostać swój pierwszy kredyt, powinny przede wszystkim zastanowić się, ile pieniędzy i na jaki okres chcą pożyczyć. Następnie, korzystając z internetowej porównywarki takich produktów, wybrać bank, w którym chciałyby zaciągnąć zobowiązanie. Do wyboru mają nie tylko ten, gdzie założyły swoje osobiste konto i kartę debetową. Często macierzysty bank dysponuje dużo mniej korzystną ofertą niż pozostałe placówki. Z tego powodu warto porównać poszczególne koszty kredytu. Należy wówczas zwrócić uwagę na następujące aspekty:
- oprocentowanie — składa się ono z marży i stopy referencyjnej. Ten pierwszy parametr jest uzależniony wyłącznie od polityki banku. Z tego powodu w każdej instytucji może być inny. Jego wysokość jest wpisana do umowy i zależna od tego, ile pieniędzy bank chce otrzymać za udzielenie finansowania. Drugi parametr, czyli stopa referencyjna wynika wyłącznie z ustaleń Rady Polityki Pieniężnej. Jednak biorąc pod uwagę ostatnie wydarzenia, warto pamiętać o tym, że może być ona znacząco i często podwyższana,
- prowizja — to kwota, którą bank pobiera jednorazowo za udzielenie finansowania, a także jego obsługę.
Warto też zwrócić uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, która informuje o tym, jaki jest całkowity koszt kredytu ponoszony przez klienta wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Składa się na nią nie tylko oprocentowanie i prowizja za udzielenie kredytu, ale często także inne, ukryte koszty.
Jak wziąć pierwszy kredyt?
Osoby, które zastanawiają się jak wziąć kredyt, powinny w pierwszej kolejności wybrać bank, w którym chcą się o niego starać, uwzględniając wcześniej wymienione aspekty. Następnie:
- Przygotować komplet wymaganych dokumentów. Konieczny będzie więc przede wszystkim dowód osobisty i nierzadko potwierdzenie wysokości otrzymywanych dochodów.
- Następnie trzeba wypełnić właściwy wniosek. Czynność tę można wykonać stacjonarnie w placówce lub przez internet.
- W tym drugim przypadku czasami do finalizacji kredytu potrzebna będzie rozmowa z konsultantem lub osobista wizyta w siedzibie banku. Później już wystarczy poczekać na decyzję kredytową.
W przypadku pierwszych pożyczek, kiedy klient nie posiada żadnej historii kredytowej, można niestety spotkać się z odmową
Czy można dostać kredyt bez historii kredytowej?
Każdy bank ma nieco inne wymagania, dlatego są instytucje, które oferują kredyt bez historii kredytowej. Klient musi się jednak wówczas liczyć z tym, że maksymalna kwota takiej pożyczki może nie być tak wysoka, jak początkowo zakładał. Z tego powodu kredytobiorcy bez historii kredytowej mogą dostać kredyt, jeżeli posiadają stabilne źródło utrzymania, a jego wysokość pozwoli im na bezproblemową spłatę comiesięcznej raty.
Zazwyczaj jednak klienci, którzy do tej pory nie korzystali z żadnych pożyczek, a dodatkowo chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny, mogą spotkać się z decyzją odmowną. Będzie ona spowodowana na przykład brakiem historii w BIK, a także niewystarczającym dochodem. W takiej sytuacji banki wymagają wyższego poziomu zabezpieczeń, który osoby chcące wziąć kredyt po raz pierwszy nie zawsze są w stanie zapewnić.
Studenci mogą jednak wnioskować o kredyt studencki. Tutaj nie jest potrzebna żadna historia kredytowa. O takie finansowanie może ubiegać się student, który nie ukończył 30 roku życia a także doktorant, który nie ukończył 35 roku życia, jeśli nie przekraczają określonego progu dochodowego. W 2022 roku wynosi on 2500 zł na osobę.
W jakich bankach można dostać pierwszy kredyt?
Ze względu na to, że oferty banków stale się zmieniają, warto skorzystać z porównywarek takich produktów i sprawdzić, które placówki obecnie oferują najlepsze warunki. Z pewnością jednak pierwszy kredyt można otrzymać w:
- PKO Bank Polski — tutaj można złożyć wniosek nie tylko o kredyt gotówkowy, ale także studencki.
- Bank Pekao — ta instytucja również udziela kredytów studenckich.
- Citi Handlowy
- Alior Bank
- ING Bank Śląski
- BNP Paribas
- Bank Millennium
- Santander Consumer Bank.
Dodatkowo Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. a także SGB- Bank S.A. udzielają kredytów studenckich. Dokładne warunki w odróżnieniu od produktów gotówkowych czy hipotecznych, są ściśle określone przepisami prawa. Jednak oferty poszczególnych banków mogą się różnić wysokością dodatkowych opłat, które są związane z udzieleniem finansowania czy rodzajem wymaganych dokumentów.
Sprawdź również ostatnie artykuły
Kredyty preferencyjne – na co można je przeznaczyć?
14 marca 2024
Jak zacząć spłacać kredyty?
17 sierpnia 2023
