Polski kredyt – zagraniczne dochody. Kredyt dla osób pracujących za granicą.

natalia  • 
Przeczytasz w ciągu 9 minut
Miliony naszych rodaków mieszka na Wyspach, w Niemczech czy w krajach skandynawskich. Może się wydawać, że są to osoby zamożne, które nie myślą o zaciąganiu kredytu w polskiej walucie. Jednak życie za granicą nie zawsze okazuje się spełnieniem finansowych marzeń. Nagła choroba, niespodziewana utrata pracy czy choćby chęć założenia własnej działalności gospodarczej – to tylko niektóre powody, dla których polscy emigranci zarobkowi stanowią sporą grupę potencjalnych klientów dla banków funkcjonujących w naszym kraju. Zdarza się, że polski kredyt to jedyne rozwiązanie na jakie mogą liczyć. Czy uzyskanie kredytu w złotówkach może stanowić problem?
Polski kredyt – zagraniczne dochody. Kredyt dla osób pracujących za granicą.

Spis treści:

do 3000 zł
Kwota
12 miesięcy
Okres spłaty
92%
3 000 - 60 000 zł
Kwota
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
92%
1 000 - 160 000 zł
Kwota
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
98%
do 300 000 zł
Kwota
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
90%
1 500 - 200 000 zł
Kwota
2 - 96 miesięcy
Okres spłaty
79%
500 - 200 000 zł
Kwota
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
88%
1000 - 200 000 zł
Kwota
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
88%
do 150 000 zł
Kwota
do 120 miesięcy
Okres spłaty
89%
do 200 000 zł
Kwota
do 120 miesięcy
Okres spłaty
84%
500 - 200 000 zł
Kwota
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
89%

Kredyt w banku warunki

Gdy statystyczny Jan Kowalski udaje się do banku z nadzieją na uzyskanie kredytu hipotecznego czy konsumpcyjnego, najbardziej obawia się tego, że jego regularne dochody okażą się niewystarczające. Rzeczywiście w większości przypadków najważniejszą informacją dla banku jest wysokość dochodów osoby starającej się o kredyt. Wydawać by się mogło, że ten warunek jest łatwy do spełnienia dla osób zarabiających za granicą. Okazuje się jednak, że w przypadku tego typu klientów to nie wysokość dochodów jest najważniejsza. Kredyt dla osób pracujących za granicą jest droższy, trudniejszy do uzyskania i obarczony dodatkowymi procedurami.

Kredyt dla osób pracujących za granicą – czy to możliwe?

W kontekście kredytów hipotecznych udzielanych dla osób pracujących zagranicą, bardzo istotną rolę odgrywa Rekomendacja S. Jest to dokument opracowany przez Komisję Nadzoru Finansowego w 2006 roku, a potem wielokrotnie nowelizowany. Zgodnie z tym dokumentem banki w Polsce mogą udzielać kredytów hipotecznych tylko w tej walucie, w której zarabia kredytobiorca. W związku z tym nasi rodacy pracujący za granicą muszą zapomnieć o kredycie hipotecznym w polskich złotych. Osoby zarabiające np. w Euro, mogą uzyskać w Polsce kredyt hipoteczny jedynie w walucie Euro. Jeśli pracujesz w Anglii i pensja regularnie przychodzi na Twoje konto w funtach, kredyt także możesz wziąć w funtach.

Inaczej sprawa wygląda jeśli przyjrzymy się kredytom gotówkowym. Osoby zarabiające w obcych walutach mogą starać się o kredyt gotówkowy w złotówkach. Warto jednak pamiętać o tym, ze taki kredyt wiąże się z większym ryzykiem dla banku, a co za tym idzie, takie zobowiązanie będzie obarczone wyższymi kosztami. Dlaczego tak jest? Przede wszystkim bank ma ograniczone możliwości jeśli chodzi o wyegzekwowanie zapłacenia długu. Jednym z możliwych scenariuszy, które bank musi wziąć pod uwagę, jest ucieczka dłużnika do kraju w którym pobiera od swoją pensję. Innym powodem jest ryzyko związane ze zmiennością kursów walut, które mogą ulegać dużym wahaniom. Dlatego nie każdy bank chce udzielać kredyty osobom zarabiającym z obcych walutach, a dodatkowo takie kredyty są z reguły znacznie droższe.

Zabezpieczenia banków

Banki dbają o swoje bezpieczeństwo finansowe. Udzielając kredytów hipotecznych czy gotówkowych w tej samej walucie, w której trwale zarabia potencjalny klient, nie ryzykują strat związanych z przewalutowaniem. Nikt w Polsce nie wie lepiej od frankowiczów, jakie sumy i majątki można stracić, gdy kursy walut szybują w górę z dnia na dzień. Żaden bank nie chce powtórzyć kryzysowego scenariusza z 2008 roku. W najlepszej sytuacji są ci Polacy, którzy pracują w Niemczech, Francji czy Austrii. Słowem, zarabiający w Euro. Jest to bowiem waluta, której banki używają do rozliczeń z większością krajów Europy. Nasi rodacy, którzy wyjechali za chlebem nieco dalej, na Wyspy Brytyjskie czy do Norwegii, będą mieli o wiele większy problem z przekonaniem banku, by ten udzielił im kredytu.

Więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule PRZEWALUTOWANIE KREDYTU – ILE KOSZTUJE I CZY WARTO?

Jeśli już znajdziemy w Polsce bank, który poza rozwiązaniem jakim jest polski kredyt, ma w swojej ofercie kredyty dla osób pracujących za granicą, musimy pamiętać o tym, by skompletować zestaw dokumentów, dzięki którym będzie można zweryfikować naszą zdolność kredytową. Są to:

  • umowa lub kontrakt,
  • wykaz wpłat na konto bankowe (minimum z ostatnich 90 dni),
  • zaświadczenie z biura informacji kredytowej właściwego dla danego państwa,
  • zaświadczenie o dochodach (może to być także renta i emerytura; własna działalność gospodarcza będzie się liczyć jedynie wtedy, gdy prowadzimy ją w Niemczech, a bank, w którym chcemy uzyskać kredyt, ma niemiecką centralę).
Potrzebujesz pomocy? Sprawdź artykuł BANK ODMÓWIŁ POMOCY? POŻYCZKI ONLINE DOBRĄ ALTERNATYWĄ.

Procedury – polski kredyt a zagraniczne dochody

Niestety, mała liczba banków oferujących kredyt dla osób pracujących za granicą i spora ilość formalności to nie koniec przeszkód, na które natrafia potencjalny klient pobierający pensję poza naszym krajem. Ubiegając się o kredyt w Polsce, taka osoba musi liczyć się z wysokimi kosztami. Pierwsze wydatki to przede wszystkim zapłata dla tłumacza przysięgłego, który przełoży na język polski treść dokumentów potrzebnych do przedłożenia bankowi. Co więcej, marże kredytów dla Polaków pracujących za granicą są nawet 2,5-krotnie wyższe niż te, które banki pobierają od klientów zarabiających w kraju. Nie zapominajmy, że koszty będą generować także same wizyty w placówkach, zapewne o wiele częstsze (ze względu na skomplikowane procedury) niż w przypadku standardowych klientów.

Zadłużenie zagraniczne – czy wpływa na zdolność kredytową w kraju?

Jeśli liczysz na to, że po powrocie do Polski dług, który masz za granicą nie będzie negatywnie wpływał na Twoją zdolność kredytową, nie mamy dla Ciebie dobrych informacji. Banki mają dostęp do historii kredytowej swoich klientów, nawet jeśli zaciągneli oni zobowiązania finansowe poza granicami kraju. W poszczególnych państwa istnieją podobne bazy, co nasz BIK, KRD i inne. Jeśli figurujesz jako dłużnik w jednej z zagranicznych odpowiedniczek tych baz, możesz mieć duże trudności z uzyskaniem kredytu w Polsce.

Jak uzyskać wsparcie finansowe będąc za granicą?

Czy jest jakieś inne, prostsze wyjście? Dla części potencjalnych kredytobiorców – tak. Częściowym rozwiązaniem problemu może być wzięcie kredytu wraz z osobą, która zarabia w złotówkach. W takim przypadku dochód pracownika pobierającego pensję w obcej walucie nie będzie miał takiego znaczenia jak w przypadku standardowego kredytu dla osoby pracującej za granicą. Decydujące będą dochody tej osoby, która zarabia w polskich złotych. Co ważne, dochody w złotówkach muszą być wyższe niż te w euro, dolarach czy funtach. I tu powracamy do podstawowego problemu, jakim jest wysokość miesięcznych dochodów.

Kredyt po powrocie do kraju

Równie skomplikowana jest sytuacja osób, które wróciły do kraju, ale ich historia zarobkowa związana jest z dochodem w obcej walucie. Trudności pojawiają się na dwóch płaszczyznach:

  • stabilności zatrudnienia (w nowej pracy jesteśmy zazwyczaj krótko, często na okres próbny, dla banków to spore ryzyko),
  • poprzednie dochody w obcej walucie trudno przeliczyć na zdolność kredytową w złotówkach.

Banki preferują osoby nawet z niższym, ale stałym wpływem na rachunek bankowy. Umowa o pracę na czas nieokreślony. Kilka lub kilkanaście lat w jednym zakładzie pracy o ugruntowanej pozycji na rynku to idealna składowe dla udzielenia kredytu.

Kredyt dla osób pracujących za granicą, a pożyczka dla pracujących za granicą

Jedną z różnic między kredytem a pożyczką jest kwota udzielanych środków finansowych, termin spłaty, a także warunki pozytywnego rozpatrzenia wniosku. Jak wyżej zostało wspomniane, kredyt gotówkowy dla pracujących za granicą jest udzielany na podstawie dochodu potwierdzonego odpowiednimi dokumentami. Banki najchętniej udzielają kredytów dla zarabiających w Euro. Jednak w przypadku chwilówki istnieje większa szansa otrzymania przelewu w złotówkach, bez względu na walutę zarobków. Ponadto czas oczekiwania na podjęcie decyzji jest znacznie krótszy niż przy procedurze wnioskowania o kredyt.

Kredyty w Niemczech online

Jedną z firm oferujących internetowe usługi finansowe na terenie Niemiec jest Postbank. Na stronie internetowej banku istnieje możliwość wypełnienia wniosku w celu otrzymania kredytu online. Jest to ułatwienie dla osób, które jeszcze nie posiadają zdolności językowych na poziomie wystarczającym do odbycia poprawnej rozmowy na szczeblu urzędowym. Choć strona jest wyłącznie po niemiecku, ale w domowym zaciszu możemy spokojnie tłumaczyć sobie nieznane nam zwroty i uzupełnić wniosek o wsparcie finansowe.

Warunkami koniecznymi do spełnienia w takiej sytuacji jest stałe zameldowanie na terenie Niemiec oraz zatrudnienie w oparciu o umowę o pracę. Pola w formularzu, który należy wypełnić na etapie procedury wnioskowania, rozpisane są w języku niemieckim, jednak kredytobiorca bez problemu znajdzie przykładowy dokument lub instrukcję na temat tego, co należy wpisać w konkretnym miejscu.

Chwilówki za granicą

Chwilówki zagraniczne udzielane Polakom w innych krajach objęte są podobnymi zasadami jak oferty firm działających w Polsce. Jeśli dana osoba nie spełnia warunków kredytowych, wówczas może liczyć na szybką pożyczkę online. Należy jednak pamiętać, że również za granicą kwoty szybkich pożyczek i chwilówek są niższe, że kwoty kretów. Jedną z firm oferujących usługi pożyczkowe na terenie Niemiec jest Vexcash.

Czy możesz wziąć chwilówkę w serwisie pozyczkowy-portal, mieszkając za granicą?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, wystarczy przypomnieć, jakie warunki należy spełniać, wnioskując o chwilówki w Polsce. Pierwszym warunkiem jest posiadanie polskiego obywatelstwa. Dodatkowo należy pamiętać o pełnoletności, ważnym dowodzie osobistym, braku wpisów w bazach dłużników, otrzymywaniu regularnych dochodów oraz indywidualnym koncie bankowym zarejestrowanym w Polsce. Jeśli spełniamy te wymagania, mogłoby się wydawać, że droga do chwilówki jest dla nas otwarta. Jednak nie można zapominać o tym, że konieczne będzie również posiadanie stałego adresu zamieszkania/zameldowania na terenie Polski. Kiedy nie spełniamy choć jednego z wyżej wymienionych warunków, nie możemy wnioskować o chwilówki online.

Ostatnia aktualizacja artykułu: 11 lipca 2022

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Podobne artykuły